Credit Card Processing & Payment Gateway

Od machnięcia kartą kredytową u sprzedawcy (w centrum handlowym lub supermarkecie) do otrzymania wiadomości, która mówi, że dana transakcja została dokonana przy użyciu twojej karty kredytowej, jest więcej niż kilka procesów, które mają miejsce, z udziałem różnych stron, z których każda wykonuje swoją pracę, aby upewnić się, że cały proces odbywa się w ciągu kilku sekund.

Jeśli chcesz wiedzieć, w jaki sposób pieniądze, które w rzeczywistości nie istnieją na twojej karcie kredytowej, przechodzą przez różne bramki płatności, procesory, banki i w końcu docierają do konta bankowego sprzedawcy, a jednocześnie są pobierane z twojego konta karty kredytowej, poniższy przewodnik pomoże ci to lepiej zrozumieć.

Z pewnością znajdziesz kilka interesujących faktów na temat przetwarzania kart kredytowych i różnych stron zaangażowanych w ten proces.

Jak działa przetwarzanie kart kredytowych – Przewodnik krok po kroku

Krok-1: Posiadacz karty używa karty kredytowej do dokonania płatności albo w terminalu punktu sprzedaży (POS) albo w witrynie e-commerce.

Jeśli jest to terminal POS, który jest niczym innym jak licznikiem gotówki w sklepie detalicznym, znajdziesz czytnik kart. Twoja karta zostanie przesunięta w celu pobrania informacji. W witrynach e-commerce, gdzie nie można fizycznie użyć karty, sprzedawca używa bramy płatniczej do zbierania informacji.

Popularne bramy płatnicze w Indiach obejmują PayPal, Square, Stripe, które zazwyczaj zarządzają złożoną trasą danych w imieniu sprzedawcy i autoryzują transakcje e-commerce.

Krok 2: Czytnik kart lub bramka płatności następnie przekazują informacje o transakcji poprzez bezpieczne połączenie do procesora płatności

Krok 3: Procesor płatności, który jest odpowiedzialny za zbieranie i przekazywanie informacji do innych etapów, wysyła informacje o płatności do sieci kart kredytowych, z którymi związana jest karta. Popularne sieci kart kredytowych to Visa, American Express i MasterCard.

Krok 4: Sieć kart kredytowych przekazuje następnie informacje do banku klienta – banku, który wydał kartę kredytową. Jest on również nazywany bankiem wydającym.

Krok 5: Bank wydający po otrzymaniu żądania zapłaty, sprawdza dostępność wystarczających środków na koncie klienta do przetworzenia zakupu. Sprawdza również, czy zakup jest uzasadniony, czy nie. Gdy znajdzie odpowiednie środki i zweryfikuje, że zakup nie jest oszukańczy, wysyła wiadomość, zatwierdzoną lub odrzuconą, z powrotem do sieci kart kredytowych.

W przypadku, gdy bank znajdzie niewystarczające środki na koncie lub limit kredytowy na karcie został osiągnięty lub gdy zakup nie jest legalny, odrzuca transakcję.

Krok 6: Sieć kart przesyła odpowiedź autoryzacyjną do procesora płatności, który z kolei przekazuje ją do bramki płatniczej lub czytnika kart.

Odpowiedź autoryzacyjna zostanie wyświetlona na czytniku kart lub na stronie e-commerce. Gdy transakcja zostanie zatwierdzona, sprzedawca dostarczy towar klientowi.

Krok 7: Wszystkie zatwierdzone autoryzacje lub płatności kartą kredytową zostaną przedłożone przez sprzedawcę w partii przez jego procesor płatniczy do banku przejmującego lub banku handlowego w celu rozliczenia.

Bank handlowy przetwarza płatności kartą kredytową w imieniu sprzedawcy. Oferuje on konto handlowe i wymienia środki z bankami wydającymi karty kredytowe. Są one odpowiedzialne za deponowanie środków na koncie handlowca po potrąceniu związanych z tym opłat.

Krok 8: Gdy bank akceptanta otrzymuje codzienne płatności kartą od detalisty, składa wniosek do banku wydającego karty kredytowe o rozliczenie partii

Krok 9: Dostawca kart kredytowych dokonuje następnie płatności rozliczeniowej na rzecz banku akceptanta następnego dnia

Krok 10: Gdy bank sprzedawcy otrzyma kwotę, odliczy pewną kwotę na poczet opłaty interchange, opłaty acquirera i tym podobnych od rzeczywistej kwoty i wpłaci pozostałą kwotę na konto sprzedawcy tego samego dnia lub dnia następnego. Proces ten nazywany jest rozliczeniem i zazwyczaj trwa 2-3 dni robocze.

Słowniczek terminów przetwarzania kart kredytowych

Mogłeś natknąć się na wiele nowych terminów podczas próby zrozumienia przetwarzania kart kredytowych. Aby Ci to ułatwić, poniżej znajduje się krótka definicja wszystkich takich terminów.

Terminal POS (Point-of-sale): Terminal POS jest fizycznym zestawem w sklepach typu brick-and-mortar, który zazwyczaj zawiera czytnik kart do przetwarzania płatności kartą debetową/kredytową.

Bramka płatności: Bramka płatnicza to oprogramowanie, które przekazuje informacje o transakcjach z portalu płatniczego, takiego jak witryna e-commerce, do procesora banku i odpowiedzi autoryzacyjne z banków wydających karty kredytowe do portalu płatniczego. Zwykle ułatwia komunikację między bankami.

Procesor płatności: Procesor płatności działa jako połączenie między akceptantami a bankiem wydającym karty. Oprócz zabezpieczania danych dotyczących płatności i przekazywania ich innym stronom, zapewnia on również, że wszystkie transakcje są zgodne z wytycznymi Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Sieć kart kredytowych: Sieci kart kredytowych lub stowarzyszenie współpracują z procesorami płatności w celu ułatwienia komunikacji między akceptantem a bankiem wydającym karty. Są one również odpowiedzialne za ustalanie opłat interchange i opłat za ocenę.

Visa, Master Card, American Express i Discover to popularne sieci kart kredytowych.

Bank wydający: Bank wydający to bank lub instytucja finansowa, która dostarcza kartę kredytową do klienta.

Bank nabywający: Bank nabywający to bank lub instytucja finansowa, która akceptuje transakcje kartą kredytową posiadacza karty. Jest on zarejestrowany w sieci kart i akceptuje transakcje w sieci w imieniu akceptantów. Niektóre banki pełnią również funkcję procesorów. Dostarczają one akceptantom czytniki kart i inne urządzenia wymagane do akceptacji kart kredytowych.

Sprawdź Opłata za przetwarzanie kart kredytowych

Opłata za przetwarzanie kart kredytowych jest opłatą pobieraną przez procesory płatności za przetwarzanie określonej transakcji kartą kredytową. Opłata ta jest zazwyczaj pobierana od handlowca, który korzysta z usług przetwarzania płatności.

Typowo ustalana przez sieci kart kredytowych, opłata za przetwarzanie karty kredytowej różni się w zależności od dostawcy usług w oparciu o sieć kart, z którą jest związany.

Opłata za przetwarzanie pobierana od konkretnego detalisty zależy również od różnych czynników, takich jak metoda przetwarzania karty kredytowej. Jeśli używasz karty-prezent metody przetwarzania, takie jak czytnik kart, będzie opłata mniej w porównaniu do karty-nie-prezent metody przetwarzania, takie jak witryny e-commerce.

Bramka płatności kartą kredytową

Dla witryn e-commerce, bramek płatności są dość istotne, ponieważ odgrywają one kluczową rolę w przetwarzaniu karty kredytowej. Poprzez bezpieczne przesyłanie kluczowych informacji pomiędzy bankami wydającymi a bankami nabywającymi, chronią one wrażliwe dane przed nieuczciwymi stronami.

Bezpieczeństwo odgrywa integralną rolę w funkcjonowaniu bramek, ponieważ kluczowe dane, takie jak numery kart kredytowych i PINy przechodzą przez nie do różnych innych stron. Aby zapewnić właściwe praktyki, bramki przestrzegają zasad i standardów bezpieczeństwa ustalonych przez sieci kart.

Istnieje mnóstwo dostawców bramek płatniczych w Indiach, w tym PayuMoney, CC Avenue, PayU, RazorPay, Cashfree, Paypal, EBS, Coinbase, Citrus Payments, Airpay, GoCoin, BitPay, 2Checkout, PayDollar, Lay Buy, G2APay, MasterCard Payment Gateway Services i tym podobne.

Opłata za przetwarzanie kart kredytowych

Bramy płatnicze pobierają różne opłaty od sprzedawców internetowych. Niektóre z nich są stałe, niektóre są jednorazowe, a inne powtarzalne. Zobaczmy różne opłaty pobierane przez dostawców bramek płatniczych.

• Opłata dyskontowa: Opłata dyskontowa lub stopa dyskontowa jest opłatą pobieraną przez bramę płatniczą w celu przetworzenia transakcji. Zazwyczaj jest to procent od przetwarzanej płatności, stąd też różni się w zależności od transakcji. Stopy dyskontowe wahają się od 1,5% do 3,5% w zależności od rodzaju karty kredytowej i sposobu płatności.

Opłata dyskontowa jest zazwyczaj dzielona między wiele stron zaangażowanych w transakcję kartą kredytową, w tym bank wydający, bank nabywający i dostawca usług bramowych.

• Jednorazowa opłata instalacyjna: Jest to opłata wstępna, którą należy uiścić przy zapisywaniu się do dostawcy bramy płatniczej. Jest to opłata jednorazowa i będzie pobierana za zintegrowanie oprogramowania bramy płatniczej w ramach portalu online.

• Opłata za utrzymanie: Jest to wstępnie ustalona opłata, która musi być wypłacana miesięcznie lub rocznie do dostawcy usług przez kupca internetowego. Opłata ta może się różnić w zależności od usług wybranych przez handlowca. Niektóre dodatkowe usługi oferowane przez bramki płatnicze obejmują zarządzanie ryzykiem, zarządzanie oszustwami i inne usługi, które przyciągają dodatkową opłatę.

Popularne bramki płatnicze w Indiach

Poniżej wymieniono pięciu popularnych dostawców bramek płatniczych w Indiach.

CCAvenue:CCAvenue jest jedną z najstarszych i największych bramek płatniczych dostarczających kompleksowe rozwiązania e-commerce dla handlowców z różnych branż. Oferuje ponad 200 opcji płatności obsługujących ponad 50 bankowości netto, 98 kart debetowych, 48 banków IMPS, 16 instrumentów przedpłaconych, siedem kart kredytowych i kart ATM. Jest on używany przez większość popularnych witryn e-commerce, takich jak Snapdeal.

Inne funkcje oferowane przez dostawcę obejmują przetwarzanie wielu walut, integrację iFrame, inteligentny dynamiczny routing i płatności mobilne.

Niżej są opłaty pobierane przez CCAvenue:

Opłata dyskontowa

Opłata za założenie

Opłata eksploatacyjna

Opłaty obowiązują od 1 kwietnia każdego roku. Nowi klienci mogą cieszyć się rocznym zwolnieniem z opłat.

PayU India: Należący do konglomeratu internetowego i medialnego Naspers group, PayU India jest kolejnym popularnym dostawcą bramek płatniczych w Indiach. W 2015 r. firma przemianowała swój produkt na dwa różne produkty, PayU Enterprise i PayUmoney, aby zapewnić lepsze usługi.

While PayU Enterprise lub PayUbiz zapewnia usługi dla dużych przedsiębiorstw, PayUmoney jest dla małych i średnich przedsiębiorstw. Ten ostatni oferuje również rozwiązania portfelowe dla użytkowników mobilnych.

PayUbiz oferuje różne opcje płatności, w tym karty Visa, Master, Amex, Diners, Maestro, Rupay, ponad 45 stron bankowości sieciowej, opcje EMI i portfele mobilne. Akceptuje karty międzynarodowe, a także oferuje usługi wielowalutowe obsługujące do 13 walut.

Poniżej wymienione są różne plany oferowane przez dostawcę i ich odpowiednie stawki.

Opłata dyskontowa

Opłata za założenie lub opłata integracyjna

Opłaty eksploatacyjne

Razorpay:Razorpay oferuje kompleksowy pakiet produktów, który umożliwia firmom przyjmowanie, przetwarzanie i wypłacanie płatności. Obsługuje wszystkie tryby płatności, w tym karty kredytowe i debetowe, portfele mobilne i bankowość internetową.

Szablon cenowy Razorpay jest następujący

Opłata za transakcję lub stopa dyskontowa

Opłata za założenie konta – Nil

Roczna opłata za utrzymanie konta – Nil

Opłaty mają zastosowanie wyłącznie do Planu Standardowego oferowanego przez Razorpay. Jest on specjalnie zaprojektowany dla firm rozpoczynających działalność oraz małych i średnich przedsiębiorstw.

Razorpay oferuje również plan Enterprise, przeznaczony dla przedsiębiorstw, które przetwarzają duże ilości danych. Oferuje on ceny klienta dla firm decydujących się na ten plan.

E-Billing Solutions (EBS): Wholly-owned Ingenico Group, EBS lub E-billing rozwiązania jest jednym z najbardziej zabezpieczonych dostawców bramek płatności w Indiach. Obsługuje ponad 100 opcji płatności, w tym karty kredytowe i debetowe, bankowość netto, karty przedpłacone, portfele mobilne, EMI bankowe i tym podobne.

Oferuje inteligentną technologię routingu, która wykorzystuje zastrzeżony algorytm do dynamicznego przełączania transakcji w celu osiągnięcia wysokiego wskaźnika sukcesu.

Plany cenowe oferowane przez EBS są następujące

Stawki transakcyjne lub stawki rabatowe

Opłata instalacyjna – Nil

Roczna konserwacja – Applicable

Ceny dotyczą tylko pakietu Starter. EBS oferuje również pakiet Premium, który pozwala klientom na dostosowanie planu w oparciu o ich potrzeby biznesowe.

1. Instamojo: Instamojo to kolejna wielokanałowa bramka płatności w Indiach. Oferuje różne funkcje, takie jak łatwy interfejs, centrum rozwiązywania sporów, hosting plików cyfrowych, łatwe opcje udostępniania i wiele innych.

Karta cenowa Instamojo jest następująca

Stawki transakcji lub stopa dyskontowa

Set-up fee – Nil

Annual maintenance – Nil

Payment Gateway – Price Comparison

Aby ułatwić Ci sprawę, tutaj jest porównanie cen pomiędzy popularnymi bramkami płatności. Proszę zauważyć, że ceny są jak na standardowe lub podstawowe pakiety oferowane przez firmy.up fee

Discount fee (per transaction) Annual Maintenance Fee CCAvenue Nil (Basic pack) 2-3% Rs.1,200 PayU India Rs.4,900 0.75% – 3.7% Rs.2,400 Razorpay Nil 2%-3% Nil EBS Nil 2%-.3% Zastosowane Instamojo Nil 2%-5% Nil

.