Miałem ostatnio rozmowę ze współpracownikiem na temat inwestowania. Ona dobrze zarabia i generalnie wie, jak zarządzać swoimi pieniędzmi pod względem wydatków i oszczędności.
Ale nie inwestuje.
Zapytałem ją dlaczego, a ona powiedziała, że to po prostu zbyt trudne do zrozumienia.
Dla mnie, pochodzącego z zaplecza inwestycyjnego, nie miało to sensu. To dlatego, że wiem, jak proste może być inwestowanie.
Ale potem postawiłem się na jej miejscu. Ona nie ma tła lub wykształcenia w dziedzinie finansów lub inwestycji, cosoever. Więc mogę zacząć widzieć, jak inwestowanie może wydawać się tym wielkim, przerażającym zwierzęciem.
Cóż, jestem tutaj, aby powiedzieć ci, że tak nie jest.
Inwestowanie może być bardzo łatwe do zrozumienia. Możesz nurkować tak płytko lub głęboko, jak chcesz w basenie wiedzy inwestycyjnej. Istnieją narzędzia i zasoby, które pomogą Ci w podejmowaniu decyzji i ułatwią Ci życie finansowe.
W tym artykule pokażę Ci ramy dla planu gry inwestycyjnej, abyś mógł zacząć i pokryć niektóre z podstawowych terminów, które powinieneś znać.
Do czasu, gdy skończysz z tym artykułem, powinieneś być w stanie:
- Wybrać docelową alokację aktywów
- Otworzyć rachunek inwestycyjny
- Wybrać inwestycje odpowiednie dla Twoich celów
- Wiedzieć, jak i kiedy monitorować swoje wybory inwestycyjne
- Zrozumieć kluczowe terminy inwestycyjne
Zacznijmy.
Zainwestuj swoje pieniądze: Pobierz swoje pierwsze $5,000 zarządzane za darmo z Wealthfront. Zarejestruj się już dziś i zacznij inwestować po niskich kosztach!
Related: Best Tax Software for Investors
Table of Contents:
Our Investing Game Plan
Przyjrzyjrzyjmy się naszemu planowi gry inwestycyjnej, który wszystko zaczyna się od stworzenia planu inwestycyjnego. Jeśli czujesz, że potrzebujesz lepszego zrozumienia niektórych żargonów, które usłyszysz, gdy zaczniesz inwestować, zamieściliśmy sekcję poświęconą podstawowej terminologii na dole tego artykułu.
Invest Your Dough: Pobierz swoje pierwsze $5,000 zarządzane za darmo z Wealthfront. Zapisz się już dziś i zacznij inwestować przy niskich kosztach!
Stwórz plan inwestycyjny
Pierwszą i najważniejszą rzeczą, którą musisz zrobić jako nowy inwestor jest określenie pożądanej alokacji aktywów (pamiętaj, omówiliśmy to powyżej) akcji i obligacji. Ogólny podział tego, gdzie trafiają twoje pieniądze, jest ważną decyzją, ale zagłębianie się w szczegóły podziału każdej klasy aktywów jest krytyczne.
Alokacja w akcje
Istnieje wiele sposobów inwestowania w akcje, ale pozwól, że pokażę ci kilka największych decyzji, które powinieneś podjąć od razu, porównując niektóre z różnych rodzajów funduszy, które zobaczysz:
U.S. vs. International
Istnieją fundusze, które inwestują tylko w akcje amerykańskie i fundusze, które inwestują tylko w akcje amerykańskie i fundusze, które inwestują tylko w akcje międzynarodowe.Są fundusze, które inwestują wyłącznie w akcje amerykańskie i fundusze, które inwestują wyłącznie w akcje międzynarodowe. Istnieją tysiące opcji w każdej kategorii, abyś mógł wybrać fundusz, który odpowiada temu, czego szukasz, ale jedną rzeczą, którą należy wziąć pod uwagę (i jest to moja osobista filozofia inwestycyjna) jest to, że wiele spółek amerykańskich prowadzi działalność i inwestuje w akcje międzynarodowe.Tak więc może mieć sens, jako przykład, inwestowanie w fundusz akcji amerykańskich o dużej kapitalizacji i fundusz międzynarodowy, który skupia się na mniejszych, rozwijających się spółkach (lub nawet na rynkach wschodzących, jak omówię poniżej).
Wielka kapitalizacja vs. mała kapitalizacja
Wielkość „kapitalizacji” funduszu mówi jak duże (lub małe) są spółki, w które inwestuje fundusz. Aby lepiej to zrozumieć, spójrzmy na kapitalizację rynkową. Kapitalizacja rynkowa to cena akcji pomnożona przez liczbę wszystkich akcji pozostających w obrocie. Tak więc, na przykład, jeśli spółka X ma cenę akcji 20$ i ma 200 000 000 akcji w obrocie, jej kapitalizacja rynkowa wynosiłaby 4 000 000 000$ (20 x 200 000 000).
To pozwala spółce (i funduszowi) być skategoryzowanym przez ich odpowiednią kapitalizację rynkową. Oto trzy główne typy, które można zobaczyć, wraz z odpowiadającą im kapitalizacją rynkową:
- Small Cap: $250 mln do $2 mld kapitalizacji rynkowej
- Mid Cap: $2 mld do $10 mld kapitalizacji rynkowej
- Large Cap: $10 miliardów do $100 miliardów w kapitalizacji rynkowej
Zatem jeśli chcesz inwestować w spółki takie jak spółka X, której kapitalizacja rynkowa wynosi $4 miliardy, skupisz się na funduszu Mid Cap.
Powodem, dla którego jest to ważne, jest to, że zawsze należy mieć mieszankę tych typów spółek. Każda z nich ma swoje miejsce w portfelu inwestycyjnym.
Fundusze Large Cap skupią się na największych spółkach na świecie. Mogą to być bezpieczniejsze zakłady, ale zyski mogą nie być tak duże. Fundusze Small Cap koncentrują się na małych, rozwijających się spółkach. Są one zwykle bardziej ryzykowne, ale w niektórych przypadkach mogą przynieść wyższe zyski. Mid Cap plasuje się gdzieś pomiędzy nimi.
Rynki wschodzące
Rynki wschodzące również mają specjalne miejsce w portfelu inwestycyjnym. Wszystko, co omówiliśmy do tej pory, koncentrowało się na spółkach działających w krajach rozwiniętych.
Fundusze rynków wschodzących koncentrują się na spółkach, które znajdują się w krajach rozwijających się lub wschodzących. Kraje te nie są słabo rozwinięte, ale nie są też w pełni rozwinięte. Mają tendencję do odchodzenia od branż takich jak rolnictwo i koncentrowania się bardziej na działalności korporacyjnej oraz poprawie jakości życia mieszkańców.
Kraje te są zmienne i mniej dojrzałe, ale mają tendencję do oferowania szybkiego tempa wzrostu i wyższych zwrotów niż akcje krajów bardziej rozwiniętych. Wiąże się to jednak z większym ryzykiem. Pamiętaj, aby dodać kilka funduszy rynków wschodzących do swojego portfela, aby pomóc zrównoważyć ryzyko i korzyści.
Alokacja obligacji
Obligacje historycznie dają niższe zwroty, ale oferują niższe ryzyko i są kluczową częścią każdego portfela inwestycyjnego. Chociaż istnieje wiele różnych rodzajów funduszy obligacji, nie musisz zbytnio kombinować. Zalecamy inwestowanie tylko w jeden fundusz obligacji rządowych Stanów Zjednoczonych i utrzymywanie go na poziomie około 10 procent całkowitej alokacji portfela, jeżeli jesteś jeszcze dość daleko od emerytury.
REITs
Oprócz akcji i obligacji, możesz natknąć się na (lub po prostu mieć zainteresowanie) kilkoma innymi rodzajami klas aktywów. Najczęstszą z nich i tą, na której się tutaj skupię, są REIT-y – Real Estate Investment Trusts.
Fundusze REIT są świetnym sposobem, aby dostać się na rynek nieruchomości bez wydawania wszystkich pieniędzy na rzeczywistą nieruchomość lub podejmowania ryzyka bycia właścicielem.
Fundusze REIT inwestują w spółki, które inwestują w (jeszcze nie zrozumiałeś?) nieruchomości przynoszące dochód. Jest to więc szeroko zdywersyfikowana mieszanka firm, które zajmują się wszystkimi rodzajami nieruchomości.
Nie jest to całkowicie konieczne, ale zdecydowanie zachęcam do rozważenia zainwestowania pieniędzy w REIT-y, ponieważ dodaje to kolejny poziom równowagi i ekspozycji do całego portfela.
Przykłady alokacji aktywów
Aby pomóc Ci w Twojej pożądanej alokacji aktywów, zebraliśmy pięć zasobów, które zaoferują Ci pewne wskazówki:
- Czy Twój portfel został zaprojektowany przez Rube Goldberga?
- The Perfect Asset Allocation Plan
- How to Create an Asset Allocation Plan
- The David Swensen Unconventional Success Portfolio
- 5 Resources to Help You Allocate Your Retirement Assets
Decide on Account Types
Teraz, gdy już zacząłeś opracowywać swój plan alokacji aktywów, nadszedł czas, aby zacząć myśleć o tym, gdzie zainwestujesz swoje pieniądze.
Jeśli jesteś zatrudniony, Twoja firma prawdopodobnie oferuje konta 401(k), 403(b) lub TSP. Dla dobra argumentacji, powiemy, że jest to 401(k).
Wziąć pod uwagę tegoroczne limity wpłat do 401(k). Jakikolwiek rodzaj dopasowania pracodawcy, który otrzymujesz, nie będzie się liczył do tego limitu. Jest wiele korzyści z maksymalizacji 401(k), a mianowicie kwota, którą odkładasz na bok i fakt, że zmniejszasz swój dochód do opodatkowania.
Powiązane: Best Tax Software for Stock Traders
So the first step we recommend is maxing out a 401(k).
From there, we recommend opening an IRA. Istnieje debata na temat tego, które jest lepsze, Roth czy Tradycyjne, ale to sprowadza się do twoich osobistych preferencji. Osobiście mam oba, ale wolę Tradycyjne IRA, ponieważ zakładam, że będę zarabiać mniej pieniędzy, kiedy przejdę na emeryturę.
Jeśli masz mniej niż 50 lat, możesz wpłacić do $5,500 na IRA (powyżej 50 lat wpłaca się do $6,500) rocznie.
Po maksymalnym wykorzystaniu swojego 401(k), sugerujemy maksymalne wykorzystanie Roth lub Tradycyjnego IRA.
Po dodaniu pieniędzy do 401(k) i IRA, możesz zacząć myśleć o inwestycjach podlegających opodatkowaniu. Korzystanie z aplikacji takiej jak Public, która pozwala na zakup częściowych udziałów w akcjach i która nie pobiera żadnych prowizji jest tanim sposobem inwestowania i może pomóc Ci dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w poszczególne akcje.
Czytaj pełną recenzję Public
Wybierz inwestycje
Okay, jesteś prawie na miejscu. Określiłeś już swoją alokację aktywów i otworzyłeś gdzieś konto (lub po prostu planujesz użyć swojego 401(k)). Teraz nadszedł czas, aby wybrać te inwestycje.
Zalecam utrzymanie szerokiej mieszanki inwestycji, ale zrób to, co najlepiej pasuje do Twojego planu inwestycyjnego. Twoje opcje będą raczej ograniczone w przypadku 401(k), ale główne rzeczy, na które powinieneś zwrócić uwagę to:
- Wskaźnik kosztów – Czy istnieje podobna opcja, która jest tańsza?
- Rodzaj funduszu – Na przykład, możesz mieć fundusz Large Cap Growth (spółki, które się rozwijają) lub Large Cap Value (tańsze akcje, które są bardziej stabilne), ale nadal zaliczać się do funduszu Large Cap. Wybierz to, co jest dla Ciebie najlepsze.
- Wyniki historyczne – Nie przykładam dużej wagi do wyników historycznych, ponieważ nie ma naukowych dowodów na to, że historyczne wyniki akcji są prawdziwym wskaźnikiem przyszłych wyników (czego nauczą Cię w Personal Finance 101). Ale niektórym ludziom pomaga to spać spokojnie. Jeśli wszystkie inne rzeczy są równe, wybiorę fundusz z lepszymi wynikami historycznymi, ponieważ daje mi to pewne poczucie osobistego komfortu z moim wyborem.
Moją radą byłoby nie poświęcać zbyt wiele czasu na rozwodzenie się nad tym, w który konkretnie fundusz zamierzamy zainwestować. Skup się bardziej na alokacji aktywów, o której zdecydowałeś wcześniej i staraj się jej trzymać.
Jeśli zdecydujesz się na indywidualne fundusze, będziesz chciał zmieniać równowagę przynajmniej co roku. Większość planów 401(k) oferuje zrobienie tego za Ciebie, ale jeśli nie, wejdź ręcznie każdego roku i zresetuj swoją alokację aktywów (chyba, że zmienisz swoją strategię).
Jedną z ostatnich rekomendacji jest KIS – Keep It Simple.
Możesz uniknąć niektórych bólów głowy wybierając tak zwany Target Date Fund. Nie są one tak tanie jak, powiedzmy, fundusze o dużej kapitalizacji, ale pozwolą Ci uniknąć zmęczenia przy podejmowaniu decyzji.
Fundusz docelowy pozwala Ci wybrać fundusz, który ściśle odpowiada terminowi, w którym zamierzasz przejść na emeryturę. Tak więc, na przykład, jeśli masz 27 lat i planujesz przejść na emeryturę w wieku 65 lat, możesz wybrać fundusz 2055 Target Date Fund.
Fundusz będzie inwestował w aktywa, które są odpowiednie dla tego horyzontu czasowego inwestycji. Na przykład, jeśli planujesz przejść na emeryturę za pięć lat, w Twoim portfelu znajdzie się większa waga obligacji, które są zazwyczaj bezpieczniejsze. Ale jeśli planujesz przejść na emeryturę za 30 lub 40 lat, fundusz będzie kładł duży nacisk na akcje, które są bardziej zmienne, ale oferują lepszy zwrot, ponieważ nie będziesz potrzebował pieniędzy przez długi czas.
Dla zupełnie nowego inwestora, który chce dopiero zacząć, poleciłbym fundusz target date. Jest to po prostu łatwiejsze i da Ci czas na przyzwyczajenie się do inwestowania. Zawsze można później zmienić opcje inwestycyjne.
Po wybraniu inwestycji, świetną opcją dla początkujących inwestorów jest E*TRADE. Nie ma minimalnej kwoty potrzebnej do otwarcia konta IRA w E*TRADE, a jeśli zdecydujesz się otworzyć rachunek maklerski, aby rozpocząć inwestowanie, wymagana minimalna kwota wynosi tylko 500 USD. Ponadto, konta te nie są obciążone żadnymi opłatami za zarządzanie. Na stronie E*TRADE znajdziesz mnóstwo materiałów edukacyjnych, z których mogą skorzystać zarówno początkujący, jak i doświadczeni inwestorzy.
Czytaj dalej: E*TRADE Review: Is E*TRADE the Right Platform for You?
Monitoruj swoje inwestycje
Ostatnim krokiem w naszym planie jest monitorowanie swoich inwestycji. Nawet jeśli wybierzesz fundusz docelowy, nigdy nie powinieneś po prostu „ustawić go i zapomnieć”. Zalecam sprawdzanie swoich inwestycji co najmniej raz w miesiącu i równoważenie całego portfela co najmniej raz w roku, ale nie częściej niż raz na kwartał.
Łatwo jest wybrać fundusz inwestycyjny lub fundusz indeksowy i przestać o nim myśleć, ale to duży błąd wielu nowych inwestorów. Miej oko na swoje pieniądze, gdy będą dla Ciebie pracować.
Tak jak w świecie pracy, zatrudniamy pracowników, którzy nie zawsze się sprawdzają. To samo z inwestycjami – czasami kupujemy takie, które się nie sprawdzają.
Istnieje darmowe narzędzie, które sprawia, że zarządzanie inwestycjami jest łatwe (i przyjemne). Nazywa się ono Personal Capital’s free financial dashboard.
Personal Capital umożliwia Ci połączenie wszystkich Twoich 401(k), 403(b), IRA i innych kont inwestycyjnych w jednym miejscu. Po połączeniu, możesz zobaczyć wyniki wszystkich swoich inwestycji i ocenić alokację aktywów.
Z Personal Capital’s Retirement Fee Analyzer możesz zobaczyć, ile kosztują Cię Twoje 401k i inne inwestycje. Byłem zszokowany, gdy dowiedziałem się, że opłaty w moim 401(k) mogą mnie kosztować ponad $200,000!
Personal Capital oferuje również darmowy Planer Emerytalny. To narzędzie pokaże Ci, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę na Twoich warunkach.
.