Ile kosztuje posiadanie dziecka?

Decyzja o posiadaniu dziecka jest duża, a jednym z najmniej zrozumiałych aspektów wychowania dziecka jest „ile to będzie kosztować?”. Podczas gdy niektóre z podstawowych kosztów wychowania dziecka pozostają niezmienne, szeroki zakres czynników wpływa na to, ile faktycznie zapłacisz za opiekę prenatalną, poród i wychowanie dziecka do pierwszego roku życia. Ten przewodnik pomoże Ci zrozumieć i zaplanować te wydatki dzięki zintegrowanemu kalkulatorowi kosztów dziecka.

W tym artykule pokażemy Ci, jak:

• Oszacować swoje koszty medyczne
• Przewidzieć finansowy wpływ wzięcia urlopu macierzyńskiego
• Zaplanować w budżecie bieżące koszty opieki nad noworodkiem

Choć zostanie rodzicem jest jednym z najbardziej zaskakujących przedsięwzięć, jakie kiedykolwiek podejmiesz, planowanie niektórych życiowych pewników może sprawić, że z czasem doświadczenie to będzie mniej stresujące i bardziej satysfakcjonujące. A dzięki oszacowaniu kosztów, będziesz w najlepszej pozycji, aby zapewnić dziecku – i swojej rodzinie – przez długi czas.

Rosnące koszty posiadania dziecka

Ostatni raport Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych określił koszt posiadania dziecka – i wychowania go do dorosłości – na $245,340 w 2014 roku. Szacunki te obejmują przybliżoną kalkulację kosztów żywności, mieszkania, opieki nad dziećmi i edukacji oraz innych wydatków związanych z wychowaniem dzieci do 18 roku życia.

Raport, wydawany corocznie, opiera się na szerokiej gamie danych wejściowych, które składają się na rządowe badanie wydatków konsumenckich, które śledzi koszty wydatków domowych każdego roku. Chociaż liczby zawarte w raporcie są alarmujące, urzędnicy państwowi uważają, że dla rodziców kluczowe jest zrozumienie pełnych kosztów wychowania dziecka, jeśli chcą być przygotowani do rodzicielstwa.

„W dzisiejszej gospodarce ważne jest, aby być przygotowanym z jak największą ilością informacji przy planowaniu przyszłości”, powiedział sekretarz USDA ds. żywności, żywienia i usług konsumenckich Kevin Concannon w komunikacie prasowym.

To nie tylko butelki i pieluchy, o które będziesz musiał się martwić, zauważa USDA. Nadzieja rodzice muszą obliczyć przyszłe koszty wszystkiego, co jest wymagane do podjęcia odpowiedniej opieki nad dzieckiem przez niemowlęctwo do dorosłości, a to obejmuje opiekę dzienną, ubrania, pożywne jedzenie i opiekę medyczną. Nic dziwnego, i jak pokazuje raport, żadna z tych rzeczy nie jest tania.

Ale te wydatki nie spadają na każdą amerykańską rodzinę w ten sam sposób, zauważa raport. Podkreślając średni koszt wychowania dziecka, raport rządowy pozostawia miejsce na różnice geograficzne i indywidualne okoliczności. Na przykład, mieszkanie w regionie o wysokich kosztach lub w dużym ośrodku miejskim może drastycznie podnieść koszty wszystkiego, od jedzenia po opiekę nad dzieckiem, w porównaniu do rodziny, która mieszka w, powiedzmy, wiejskiej części Środkowego Zachodu.

Estimating the Costs of Prenatal Care and Delivery

Opieka prenatalna to opieka zdrowotna zapewniana zarówno tobie, jak i twojemu dziecku podczas ciąży. Korzyści z otrzymywania tego typu opieki nie mogą być niedocenione. W rzeczywistości, U.S. Department of Health and Human Services podaje, że brak opieki prenatalnej zwiększa trzykrotnie prawdopodobieństwo niskiej wagi urodzeniowej dziecka i pięciokrotnie prawdopodobieństwo śmierci noworodka w łonie matki lub wkrótce po urodzeniu.

Gdy jesteś gotowa, aby spróbować i mieć dziecko – lub tak szybko, jak to możliwe po tym, jak dowiesz się, że jesteś w ciąży – powinnaś poszukać opieki prenatalnej u wykwalifikowanego lekarza lub w klinice. To, gdzie otrzymasz opiekę, będzie zależało od wielu czynników, w tym lokalizacji, rodzaju ubezpieczenia, które posiadasz, a być może nawet od twoich dochodów.

Oto dobra wiadomość: Gdzie kiedyś było to trudne dla kobiet, aby zabezpieczyć pokrycie macierzyństwa na indywidualnym rynku ubezpieczeń zdrowotnych, przejście PPACA, lub Patient Protection and Affordable Care Act (powszechnie nazywany Obamacare), zapewnia opiekę macierzyńską jako jeden z podstawowych świadczeń przewidzianych we wszystkich planach zdrowotnych. Innymi słowy, wszystkie plany, które są zgodne z prawem zawierają teraz macierzyństwo jako domyślne, a osoby nie muszą już kupować rider macierzyństwa dla swoich polityk.

Opieka prenatalna z ubezpieczeniem zdrowotnym

Większość kobiet uzyska dostęp do opieki prenatalnej poprzez stanowy lub federalny rynek ubezpieczeniowy, prywatny plan ubezpieczeniowy dostarczony przez pracodawcę lub pracodawcę współmałżonka, lub Medicaid. Oto czego możesz się spodziewać po każdym z tych scenariuszy:

Objęcie rynkowe

Objęcie rynkowe jest dostępne dla osób i rodzin, którym nie oferuje się ubezpieczenia zdrowotnego przez pracodawcę. Obecnie, krajowe ubezpieczenie zdrowotne jest wspierane przez 13 stanowych rynków, cztery federalnie wspierane rynki, siedem stanowych rynków partnerskich i 27 stanów, które sprzedają plany poprzez federalnie ułatwioną healthcare.gov.

W okresie zapisów na rok 2015-16, osoby mogą zakupić kwalifikowane plany do 31 stycznia 2016 roku. Po tym czasie, jednak, zapisy są zamknięte aż do następnego roku, chyba że doświadczasz kwalifikującego się zdarzenia życiowego – takie jak ciąża. Healthcare.gov wymienia następujące wydarzenia życiowe jako kwalifikujące do specjalnego pokrycia zapisów:

• Jeśli urodzisz dziecko, adoptujesz dziecko lub umieścisz dziecko w rodzinie zastępczej: Twoje pokrycie może rozpocząć się w dniu zdarzenia – nawet jeśli zapiszesz się do planu do 60 dni po nim.
• Jeśli się ożenisz, stracisz pokrycie zdrowotne, przeprowadzisz się do nowego stanu lub zakwalifikujesz się do Specjalnego Okresu Zapisu w inny sposób: Wybierz plan do ostatniego dnia miesiąca, a twój zasięg może rozpocząć się pierwszego dnia następnego miesiąca.

Ceny planów oferowanych za pośrednictwem stanowych i federalnych giełd będą się różnić w oparciu o twój wiek i miejsce zamieszkania. Obecnie, dotacje i podział kosztów mogą być również dostępne dla rodzin, które zarabiają mniej niż 400% federalnego limitu ubóstwa (FPL) w każdym roku kalendarzowym. Aby dowiedzieć się, czy się kwalifikujesz, odwiedź stronę internetową wymiany stanowej lub wprowadź swoje informacje do healthcare.gov.

Kluczem do zrozumienia całkowitych kosztów wydatków na opiekę prenatalną i poród jest ustalenie szczegółów Twojego planu. Na przykład, plan zdrowotny, który wybierzesz będzie zawierał:

• Miesięczną składkę: Kwota, którą będziesz płacić co miesiąc, aby pozostać objętym ubezpieczeniem.
• Roczny udział własny: Roczna kwota, którą będziesz musiał zapłacić zanim ubezpieczenie pokryje resztę kosztów.
• Współubezpieczenie: Procent kosztów, które większość planów wymaga, abyś zapłacił do momentu osiągnięcia udziału własnego.
• Annual out-of-pocket max: Maksymalna kwota pieniędzy, jaką należy spodziewać się zapłacić w danym roku kalendarzowym oprócz miesięcznych składek.

Aby zobaczyć, w jaki sposób pokrycie rynkowe pomogłoby rodzinie pokryć koszty porodu, spójrzmy na przykład. Poniższy scenariusz pokazuje, ile kosztowałby srebrny plan rynkowy bez subsydiów dla pary w wieku 35 lat w hrabstwie Hamilton w stanie Indiana.

• Składki: $580 dla pary miesięcznie lub $6,960 na rok.
• Odszkodowanie: $5,000 rocznie.
• Koasekuracja: 30%. Oznacza to, że 70% jest pokrywane przez ubezpieczenie, a Ty zapłacisz 30% każdego rachunku medycznego out-of-pocket, aż do osiągnięcia swojego rocznego out-of-pocket max.
• Out-of-pocket maximum: Roczny out-of-pocket max dla tego konkretnego srebrnego planu wynosi $11,000.

W stanie Indiana, średni koszt porodu i pobytu w szpitalu wynosi $9,997.Jednak koszty mogą się znacznie różnić w całym stanie, w tym w St. Vincent Carmel, w Hamilton County, gdzie średni koszt porodu pochwowego wzrósł do $16,947 w ostatnich latach.

Rozważając średni koszt $10,000 za poród i pobyt w szpitalu, ta para byłaby zobowiązana do zapłaty pełnego $5,000 udziału własnego. Po tym, ich plan rynku pokryłby 70% całości, aż osiągnęliby swój roczny out-of-pocket max. Oznacza to, że para musiałaby również pokryć 30% z $5,000, czyli $1,500, oprócz ich udziału własnego. W sumie, zapłaciliby $6,500 out-of-pocket za poród, na dodatek do $6,960, które płacą w składkach za rok. To jest również w dodatku do wszelkich współpłatności lub dodatkowych środków podziału kosztów zawartych w planie tej pary.

Pokrycie pracodawcy

Jeśli twój pracodawca oferuje ubezpieczenie zdrowotne, będziesz musiał zbadać swój plan dogłębnie, aby zrozumieć swoje koszty out-of-pocket. Zacznij od skontaktowania się ze swoim działem kadr lub zapoznaj się z materiałami dotyczącymi planu online. Można również zadzwonić pod numer znajdujący się na odwrocie karty ubezpieczeniowej, aby sprawdzić wysokość udziału własnego, jak również wysokość współpłatności, współubezpieczenia i innych zmiennych.

Objęcie Medicaid

Jeśli nie zarabiasz wystarczająco dużo, aby zakwalifikować się do planu rynkowego, ale nie oferuje ci się ubezpieczenia zdrowotnego w twoim miejscu pracy, możesz zakwalifikować się do objęcia Medicaid, które obejmuje dokładną opiekę prenatalną i pomoc przy porodzie.

Wymagania dochodowe dla kwalifikacji do Medicaid różnią się w zależności od stanu, zgodnie z U.S. Department of Health and Human Services. Niektóre stany rozszerzyły Medicaid, aby umożliwić większej liczbie osób zakwalifikowanie się po przejściu ustawy Patient Protection and Affordable Care Act.

Aby zweryfikować kwalifikowalność do Medicaid, HHS.gov zaleca odwiedzenie stanowej strony internetowej Medicaid lub wypełnienie aplikacji o opiekę zdrowotną na healthcare.gov, aby sprawdzić, czy zostaniesz przekierowany do lokalnego lub regionalnego biura Medicaid. Ta strona na healthcare.gov może również pokazać prawdopodobny próg dochodów dla Medicaid kwalifikowalności w danym stanie. W stanie Floryda, na przykład, czteroosobowa rodzina musiałaby zarabiać mniej niż 24 250 dolarów w 2016 roku, aby zakwalifikować się do pokrycia.

Koszty ciąży dla nieubezpieczonych

Koszty opieki prenatalnej i porodu są szokująco wysokie nawet dla tych z ubezpieczeniem, ale mogą być druzgocące dla tych, którzy nie mają. Jeśli obawiasz się, że nie będziesz miała pokrycia, amerykański Departament Zdrowia i Usług Społecznych wymienia kilka zasobów, do których możesz uzyskać informacje na temat taniej lub charytatywnej opieki prenatalnej. Według WomensHealth.gov, każdy stan oferuje program, który zapewnia pomoc kobietom, które mają trudności ze znalezieniem pokrycia lub mogą sobie na nie pozwolić. Aby dowiedzieć się o tych programach, należy:

• Zadzwonić pod numer 800-311-BABY (800-311-2229), aby połączyć się z Departamentem Zdrowia w swoim numerze kierunkowym. (Llamar 800-504-7081 si necesita ayuda en español.)
• Skontaktować się z lokalnym Departamentem Zdrowia, aby zapytać o dostępne programy.

Poza tymi opcjami, Program Ubezpieczenia Zdrowotnego Dzieci (CHIP) może być w stanie pomóc Ci znaleźć tanią opiekę medyczną. Zadzwoń pod numer 877-543-7669, aby uzyskać więcej informacji.

Jak zmniejszyć koszty macierzyństwa

Choć niektóre z kosztów opieki prenatalnej i porodu są nieuniknione, istnieje równie wiele sposobów, aby zaoszczędzić, jak i wydać. Jeśli masz nadzieję utrzymać swoje wydatki pod kontrolą, rozważ następujące wskazówki:

• Poznaj swój plan. Jak tylko zajdziesz w ciążę, zapoznaj się ze szczegółami swojego planu zdrowotnego. Poznaj swój udział własny, roczne maksimum wydatków i informacje o współpłatnościach, abyś mogła zacząć oszczędzać i przygotowywać się od razu.
• Otwórz HSA, czyli konto oszczędnościowe na zdrowie. Jeśli masz plan zdrowotny z wysokim udziałem własnym, który kwalifikuje się do HSA, możesz otworzyć korzystne podatkowo konto oszczędnościowe, aby zmniejszyć obciążenie finansowe związane z posiadaniem dziecka. W 2016 roku, osoby posiadające HDHP mogą odłożyć $3,350 na HSA, podczas gdy rodziny mogą odłożyć maksymalnie $6,750.
• Wykonuj polecenia lekarza – i dbaj o siebie. Podczas gdy ciąża jest kosztownym stanem, zazwyczaj można ograniczyć koszty do minimum poprzez optymalne dbanie o swoje zdrowie. Przestrzegaj wszystkich zaleceń lekarza dotyczących diety, ćwiczeń i opieki prenatalnej, a będziesz w najlepszej pozycji, aby uniknąć kosztownych komplikacji i skutków ubocznych ciąży.
• Pozostań w sieci. Większość planów zdrowotnych oferuje najniższe koszty out-of-pocket dla osób, które szukają opieki medycznej tylko w ramach zatwierdzonej sieci lekarzy i szpitali. Jeśli zdecydujesz się na lekarza lub szpital, który jest poza siecią, zapłacisz znacznie więcej.
• Sprawdź, czy kwalifikujesz się do WIC. WIC (Women, Infants, and Children) zapewnia pomoc żywieniową i skierowania do opieki zdrowotnej dla kobiet w ciąży o niskich dochodach, niemowląt i dzieci do 5 roku życia. Zadzwoń do lokalnego biura WIC, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do pomocy.
• Kwestionuj opłaty i analizuj rachunki. Coraz bardziej złożony stan naszego systemu opieki medycznej wymaga zwiększonej kontroli wszelkich rachunków, które przychodzą na twoją drogę. Przy tak wielu wejściach i wyjściach, nie ma wątpliwości, że błędy w rozliczeniach są popełniane każdego dnia. Aby upewnić się, że nigdy nie zostaniesz obciążona zbyt wysokimi kosztami, kwestionuj każdy wydatek, którego nie jesteś pewna.
• Skorzystaj z darmowych ofert. Gabinety OBGYN, szpitale i centra położnicze często oferują próbki lub gratisy dla pacjentek będących pod ich opieką. Chociaż mogą one nie sumować się do dużo, korzystanie z próbek jest jednym ze sposobów na zmniejszenie kosztów podczas próbowania nowych produktów.
• Zaakceptuj hand-me-downs. Piękne stroje dla dzieci praktycznie wołają Twoje imię, gdy jesteś w ciąży i gotowa do porodu, podobnie jak nowy sprzęt dla dzieci, wózki, krzesełka do karmienia i wiele innych. Ale jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, z radością przyjmij każdą rzecz, którą Ci zaoferowano. Twoje dziecko nie będzie miało nic przeciwko, jeśli jego rzeczy będą używane, a Ty zaoszczędzisz mnóstwo pieniędzy, nie kupując nowych.
• Otwórz elastyczne konto wydatków, lub FSA. Jeśli twój pracodawca lub pracodawca twojego współmałżonka oferuje FSA, możesz mieć możliwość odłożenia do $2,550 na osobę z twojej rocznej pensji przed opodatkowaniem ($5,000 jeśli oboje małżonkowie mają taką możliwość). Możesz wykorzystać te pieniądze na opiekę medyczną lub materiały eksploatacyjne, jednocześnie zyskując znaczące oszczędności podatkowe.
• Zaplanuj urlop macierzyński/ojcowski. Zrozumienie polityki urlopowej firmy jest kluczowe, jeśli chcesz ograniczyć koszty związane z brakiem pracy na urlopie macierzyńskim lub ojcowskim. Zapytaj swojego pracodawcę o jego politykę i dowiedz się, co to oznacza dla Twoich finansów. Jeśli musisz wziąć czas wolny całkowicie bezpłatny, możesz zacząć oszczędzać na ten cel już teraz.

Kalkulator kosztów wychowania dziecka

Choć koszty opieki prenatalnej do pierwszego roku życia mogą się znacznie różnić w zależności od lokalizacji, zdrowia i osobistych upodobań, możliwe jest oszacowanie tych wydatków w oparciu o pewne kryteria.

Ilość pieniędzy, które wydasz zależy od kilku czynników, w tym:

• Liczby dzieci, które masz
• Wieku dzieci
• Dochodów gospodarstwa domowego
• Średnich kosztów utrzymania (COL) w Twojej okolicy

Aby uzyskać największą korzyść z naszego kalkulatora kosztów dziecka, będziesz chciała zrozumieć jego dane wejściowe i to, jak odnoszą się one do Twojej osobistej sytuacji. Oto jak rozbijamy każdy czynnik, wraz z krótkim wyjaśnieniem.

• Liczba dzieci, które posiadasz: Badania pokazują, że każde kolejne dziecko po pierwszym kosztuje o 30% mniej. Po tym wszystkim, prawdopodobnie masz już podstawy dla dziecka, takie jak łóżeczko i wózek, a często możesz otrzymać zniżkę na opiekę nad kilkoma dziećmi.
• Twój kod pocztowy: Miejsce zamieszkania określa siłę nabywczą i ogólne koszty utrzymania.
• Posiadanie sprzętu i materiałów: Ta sekcja szacuje ogólne koszty posiadania i używania różnych sprzętów dla dziecka, w tym wózków, łóżeczek, ubrań i mebli.
• Urlop macierzyński i ojcowski: Czy jedno z rodziców będzie musiało wziąć bezpłatny urlop po urodzeniu dziecka? Jak polityka urlopu macierzyńskiego Twojego pracodawcy wpłynie na Twój dochód?
• Strategia dotycząca pieluch: To, czy planujesz używać pieluch jednorazowych czy wielorazowych, będzie miało wpływ na ogólne koszty wychowania dziecka do pierwszego roku życia.
• Koszty opieki nad dzieckiem: Koszt opieki dziennej w niepełnym lub pełnym wymiarze godzin różni się znacznie od wybrzeża do wybrzeża. Wiedząc, ile zapłacisz, możesz się przygotować.
• Koszty medyczne: Oszacuj koszty porodu i opieki prenatalnej.

Co naprawdę potrzebuje twoje dziecko w pierwszym roku życia

Potrzeby twojego dziecka będą się różnić od momentu narodzin do pierwszego roku życia. Jeśli masz nadzieję, że uda ci się utrzymać wydatki pod kontrolą, najlepiej się przygotuj. WomensHealth.gov oferuje praktyczne wskazówki, co należy mieć pod ręką w szpitalu i nie tylko.

Co należy mieć w szpitalu

• Podkoszulkę, a także koszulę nocną, elastyczny kombinezon, oraz kilka śpioszków
• Skarpetki i buciki
• Koce, czapeczki, i ciężkie koce w zimną pogodę
• Pieluszki i chusteczki, chociaż szpital prawdopodobnie zapewni je również
• Zatwierdzony przez rząd niemowlęcy fotelik samochodowy

Niezbędne rzeczy: 0 do 3 miesięcy

• Łóżeczko
• Pościel
• Kojce lub przenośne łóżeczko
• Suszarka
• Komoda na ubrania
• Monitor niemowlęcy
• Światło nocne
• Pieluszki (materiałowe lub jednorazowe)
• Chusteczki dla niemowląt
• Termometr (cyfrowy lub doodbytniczy)
• Ściereczki do prania i wycierania
• Wanienka dla niemowląt
• Obcinacz do paznokci
• Ręczniki z kapturem, miękkie
• Krem na odparzenia pieluszkowe
• Strzykawka
• Pompka do piersi
• Butelki
• Środek do dezynfekcji butelek
• Szampon i balsam dla niemowląt
• Płyn do prania dla niemowląt, bez łez
• Onesies
• Sweter lub kurtka
• Body suit, rompery
• Koszulki z długim rękawem
• Spodnie
• Bujaczek
• Wózek

Must-haves: 3 do 6 miesiąca życia

• Śliniaczki
• Urządzenia do karmienia niemowląt
• Zabawki stymulujące i interaktywne
• Grzechotki
• Maści i pierścienie na ząbkowanie
• Wysokie krzesełko lub krzesełko do karmienia

Niezbędne wyposażenie: Od 7 do 12 miesiąca życia

• Bramy dla niemowląt
• Osłony wylotowe
• Urządzenia zabezpieczające przed dziećmi
• Zamki do szafek
• Wózki
• Kubki Kubki
• Pojemniki na przekąski
• Książki

Koszty posiadania dziecka

Choć „pomysł” posiadania dziecka jest prawdopodobnie marzycielski, rzeczywistość jest taka, że dzieci to równe części radości i odpowiedzialności. Twoje dziecko sprawi, że poczujesz się kochana, przyniesie Ci szczęście, którego nigdy sobie nie wyobrażałaś i da Ci poczucie celu. Ty, z drugiej strony, jesteś zobowiązany do zapewnienia dziecku potrzeb, w tym opieki medycznej, odzieży, żywności i schronienia.

Z tym, że wiele kosztów, które pochodzą z posiadania dziecka nie są ustalone w kamieniu. Istnieje wiele sposobów, aby zaoszczędzić pieniądze, w tym pościg za używaną odzieżą i sprzętem, pieluchowanie, kupowanie hurtowo i karmienie piersią. Sposoby na oszczędzanie podczas posiadania dziecka są zbyt liczne, aby je zliczyć i mogą drastycznie obniżyć Twoje koszty.

Z nowym dzieckiem w domu, masz świat nowych zadań i wydatków do zaplanowania. Jednak masz jeden czynnik działający na twoją korzyść – masz czas. Mając przed sobą 18 lat wychowywania dziecka, teraz jest czas, aby zacząć planować finansowy aspekt życia dziecka.