Dlaczego inwestujesz? Dobrze, jeśli masz wiele różnych odpowiedzi na to pytanie, ale jest duży problem, jeśli w ogóle nie masz odpowiedzi. Inwestowanie jest jak prowadzenie samochodu – najlepiej jest to robić z otwartymi oczami.
Mieć jasne powody lub cele inwestowania jest kluczowe dla udanego inwestowania. Podobnie jak trening na siłowni, inwestowanie może stać się trudne, żmudne, a nawet niebezpieczne, jeśli brakuje nam skupienia.
Oto kilka powszechnych powodów inwestowania, jak również sugestie dotyczące inwestycji, które pasują do tych powodów.
Kluczowe wnioski
- Zawsze lepiej jest ustalić cel, aby wiedzieć, dlaczego inwestuje się pieniądze.
- Inwestowanie w celu przejścia na emeryturę jest procesem długoterminowym, który wymaga szczególnej strategii.
- Inwestowanie w określonym celu, takim jak zakup samochodu lub wyjazd na wakacje, wymaga rozumowania krótkoterminowego.
Emerytura
Social Security nigdy nie było przeznaczone do pełnego finansowania emerytury, a istnieją pytania o to, co stanie się z wypłatami w nadchodzących latach.Z tego powodu, inwestowanie może być narzędziem, które pomoże Ci wyrzeźbić bardziej bezpieczną ścieżkę do emerytury.
Trzy maksymy mają zastosowanie do inwestowania na lata po zakończeniu pracy:
- Im więcej lat dzieli Cię od dnia dzisiejszego do emerytury, tym więcej lat Twoje pieniądze mają na wzrost. Należy pamiętać, że oszczędzając na emeryturę walczymy z inflacją, czyli rosnącymi cenami. Innymi słowy, jeśli nie zainwestujesz swoich pieniędzy w sposób, który przewyższa inflację, nie będą one warte tyle samo w przyszłości.
- Im jesteś starszy, kiedy zaczynasz, tym bardziej będziesz musiał być niechętny do ryzyka. Oznacza to, że prawdopodobnie będziesz korzystać z inwestycji gwarantowanych, takich jak papiery dłużne, które mają niższe zyski. Z drugiej strony, młody start oznacza, że możesz podjąć większe ryzyko dla (miejmy nadzieję) większych zysków.
- Im wcześniej zaczniesz uczyć się o inwestowaniu, tym łatwiej będzie Ci je przyswoić. Specjaliści finansowi są trudni do wyboru i kosztowni do utrzymania, więc najlepiej jest zarządzać swoimi sprawami, gdy tylko jest to możliwe.
Inwestowanie na emeryturę jest podobne do każdego długoterminowego inwestowania. Dla większości swojego kapitału inwestycyjnego, chcesz znaleźć wysokiej jakości instrumenty inwestycyjne do kupna i utrzymania. Twój portfel emerytalny będzie w rzeczywistości mieszanką akcji, papierów dłużnych lub obligacji, funduszy indeksowych i innych instrumentów rynku pieniężnego. Ta mieszanka będzie się zmieniać wraz z wiekiem, przesuwając się coraz bardziej w kierunku gwarantowanych inwestycji o niskim ryzyku.
Osiąganie krótkoterminowych celów finansowych
Nie zawsze trzeba myśleć długoterminowo. Inwestowanie jest w takim samym stopniu narzędziem do kształtowania Twojej obecnej sytuacji finansowej, jak i do kształtowania przyszłej. Czy chcesz kupić BMW w przyszłym roku? Czy chcesz wybrać się na rejs? Czy wakacje opłacone dywidendami nie byłyby miłym uczuciem?
Inwestowanie może być wykorzystywane jako sposób na zwiększenie dochodów z pracy, pomagając w kupowaniu rzeczy, których pragniesz, ponieważ inwestowanie zmienia się wraz z pożądanymi celami inwestora, ten rodzaj inwestowania nie jest podobny do inwestowania na emeryturę.
Inwestowanie w celu osiągnięcia celów finansowych wymaga połączenia inwestycji długoterminowych i krótkoterminowych. Jeśli inwestujesz w nadziei na zakup domu, prawie na pewno będziesz patrzeć na instrumenty długoterminowe. Jeśli inwestujesz kupić komputer w nowym roku, może chcesz krótkoterminowych inwestycji, które płacą dywidendy lub niektóre obligacje wysokiej rentowności (znany również jako obligacje śmieci).
The caveat tutaj jest to, że trzeba określić swoje cele po pierwsze. Jeśli chcesz iść na wakacje w ciągu roku, trzeba dowiedzieć się, koszt wakacji, a następnie wymyślić strategię inwestycyjną, aby spełnić ten cel. Jeśli nie masz ustalonego celu, pieniądze, które powinny być przeznaczone na tę inwestycję będą niewątpliwie wykorzystywane do innych celów, które wydają się bardziej pilne w tym czasie (prezenty świąteczne, noc na zewnątrz, i tak dalej).
Inwestowanie w celu osiągnięcia celów finansowych może być ekscytujące i trudne. Łącząc presję ograniczeń czasowych z faktem, że zazwyczaj nie masz do czynienia z dużymi sumami ważnych pieniędzy (jak w inwestowaniu na emeryturę), możesz być mniej niechętny do ryzyka i bardziej zmotywowany do nauki o inwestycjach o wyższym zysku (akcje wzrostowe, shorting, itp.). Najlepsze ze wszystkich, namacalna nagroda jest na końcu.
Nigdy nie inwestuj swoich pieniędzy, chyba że dokładnie rozumiesz, dlaczego i co robisz.
Powody nie inwestowania
Tak jak istnieją dwa główne powody do inwestowania, istnieją dwa duże powody nie inwestowania: zadłużenie lub brak wiedzy.
W przypadku zadłużenia, jest to prosta sprawa matematyki. Wyobraź sobie, że masz pożyczkę w wysokości 1000 dolarów oprocentowaną na 9% i dostajesz 1000 dolarów premii. Czy powinieneś je zainwestować, czy spłacić dług? Krótka odpowiedź: Spłacić dług. Jeśli je zainwestujesz, pieniądze muszą przynieść zwrot znacznie przekraczający 9% (nie licząc prowizji i opłat), aby było to opłacalne.
Jeśli chodzi o brak wiedzy, jest to kwestia „głupcy pędzą tam, gdzie aniołowie boją się chodzić”. Rzucanie pieniędzy w sposób przypadkowy w inwestycje, których nie rozumiesz, to pewny sposób na ich szybką utratę. Używając analogii do ćwiczeń, nie wchodzimy na siłownię i nie podnosimy 500 funtów pierwszego dnia. Twoje wprowadzenie do inwestowania powinno przebiegać w taki sam sposób jak trening siłowy.
Dolna linia
Pozwól na zmiany i okresowo analizuj swoje cele. Twoje powody do inwestowania będą się zmieniać, gdy będziesz przechodzić przez wzloty i upadki życia. Twoje powody i cele będą musiały być weryfikowane i dostosowywane do zmieniających się okoliczności.
Jest to ważne, aby to zrozumieć, ponieważ jedyną alternatywą jest inwestowanie bez celu, co prawdopodobnie spowoduje praktyki inwestycyjne, które odzwierciedlają twoją niepewność i spowodują, że twoje zyski ucierpią.
Nawet jeśli nic znaczącego się nie zmieniło, zawsze warto ponownie zapoznać się ze swoimi powodami w regularnych odstępach czasu, aby zobaczyć, jak się rozwijasz. Podobnie jak bieganie na bieżni, inwestowanie staje się coraz łatwiejsze, gdy już się zacznie.