Różne rodzaje składek
Firmy ubezpieczeniowe przenoszą ryzyko na siebie w zamian za stałą kwotę pobieraną od swoich klientów zwaną składką. Tak jak sprzedaż w firmie detalicznej ma ogromne znaczenie, tak składki są jedynym sposobem zarabiania pieniędzy przez firmy ubezpieczeniowe. Aby firma ubezpieczeniowa była rentowna, zebrana składka musi być wyższa niż roszczenia, które może wypłacić. Dlatego też wysokość składki obliczana jest na podstawie szeroko zakrojonych badań i analiz. Istnieje jednak wiele różnych sposobów, w jaki firma ubezpieczeniowa oblicza swoje zyski ze składek. Najczęściej stosowane metody to składka przypisana i składka zarobiona. Oprócz nich, składka przypisana brutto/zyskana różni się od składki przypisanej netto/zyskanej. Dlaczego jednak składka zarobiona netto jest ważniejsza niż składka zarobiona brutto? Omówmy to szczegółowo.
Składka netto
Firma ubezpieczeniowa musi stawić czoła różnym rodzajom ryzyka i aby się utrzymać, czasami korzysta z pomocy firmy reasekuracyjnej. Czyniąc to, przenosi ryzyko częściowo lub całkowicie na firmę reasekuracyjną. Musi jednak dzielić się częścią składki zarobionej od swoich klientów. W rezultacie, jeśli od całkowitej składki odejmiemy składkę reasekuracyjną, otrzymamy tak zwaną składkę netto. Jest to kwota, którą firma ubezpieczeniowa faktycznie zarabia po uwzględnieniu udziału firmy reasekuracyjnej.
Składka przypisana
Odnosi się do ilości nowego biznesu, który firma ubezpieczeniowa zyskuje w danym okresie czasu. Innymi słowy, jest to liczba sprzedaży, którą firma ubezpieczeniowa realizuje w zamian za składkę. Na przykład, jeżeli firma pozyska 100 nowych klientów, którzy zapłacą po 100$ każdy w ciągu roku, to składka przypisana firmy wyniesie (100*100) 10 000$. W związku z tym, całkowita kwota składki, która zostanie zarobiona jest liczona tutaj, niezależnie od tego, jak duża część została zarobiona.
Gross Written Premium
Całkowita kwota 10 000 $, która zostanie zarobiona przez firmę w ciągu roku będzie znana jako Gross Written Premium.
Earned Premium
Jest ona liczona za okres czasu, w którym składka została zarobiona przez firmę w danym momencie. 100 dolarów, które te 100 nowych klientów da w ciągu roku, zostanie w końcu odzwierciedlone po upływie roku. Jeśli jednak firma ubezpieczeniowa ma obliczyć składkę zarobioną w ciągu miesiąca, to będzie to 10 000 USD podzielone przez 12 = 833 USD miesięcznie. Te 833$ będą traktowane jako zarobiona premia. Są to więc pieniądze, które firma ubezpieczeniowa ma w swoich rękach. Pieniądze te są następnie wykorzystywane do inwestowania lub wydawane na wydatki firmy. To jest przede wszystkim powód, że Zarobiona Składka pojawia się na pierwszym miejscu w każdym oświadczeniu firmy ubezpieczeniowej i jest uważana za najważniejszy zarobek.
Pisana Składka vs Zarobiona Składka
Firma ubezpieczeniowa jest uprawniona do pokrycia ryzyka tylko do wspomnianego okresu czasu w polityce trwa. Jeśli polisa jest roczna, a minęło tylko 6 miesięcy, to nie można jej nazwać Składką Zarobioną, dopóki nie minie cały rok. Tak więc wyżej wymieniona składka będzie nazwana jako składka zapisana, ponieważ została zapisana w księgach firmy ubezpieczeniowej, ale jeśli ubezpieczyciel zażąda pieniędzy, firma może być w stracie.
Jednakże, z drugiej strony, jeśli minął cały rok i nie zgłoszono żadnego roszczenia wobec polisy, będzie ona znana jako składka zarobiona. Oznacza to po prostu, że firma ubezpieczeniowa zarobiła premię i żadne roszczenie nie może być dokonane w stosunku do tej kwoty, ponieważ okres czasu, dla którego ta polityka była ważna, wygasł.
.