Niektórzy z nas mają zbyt wiele kart kredytowych. W zależności od Twojego stylu życia, posiadanie trzech lub czterech kart w portfelu może mieć sens. I tak długo, jak nadążasz za miesięcznymi rachunkami, nie ma nic złego w posiadaniu wielu kart kredytowych. Ale co zrobić, jeśli uważasz, że nie masz wystarczającej liczby kart? Co zrobić, jeśli chcesz ubiegać się o nową? Przyjrzyjmy się procesowi składania wniosku o kartę kredytową i sprawdźmy, kiedy złożenie wniosku o kartę kredytową ma (i nie ma) sens.
Znajdź kartę kredytową, która jest dla Ciebie odpowiednia.
Jak ubiegać się o kartę kredytową
Jeśli minęło trochę czasu, odkąd ubiegałeś się o kartę kredytową, oto odświeżenie, jak działa ten proces. Możesz ubiegać się o kartę kredytową wysyłając wniosek w formie papierowej, rozmawiając z przedstawicielem przez telefon lub wypełniając wniosek online. Przygotuj się do podania różnych szczegółów o sobie i swojej sytuacji finansowej, takich jak roczny dochód gospodarstwa domowego i ilość pieniędzy na kontach bankowych i inwestycyjnych.
Jak długo trwa uzyskanie karty kredytowej, zależy od metody aplikacji i rodzaju karty kredytowej, o którą się ubiegasz. Na przykład, jeśli ubiegasz się o kartę kredytową przez Internet, możesz zostać natychmiast zatwierdzony. Ale jeśli ubiegasz się o kartę kredytową za pośrednictwem poczty, proces zatwierdzania może potrwać kilka tygodni.
Przed ubieganiem się o kartę kredytową, zawsze jest to dobry pomysł, aby zrobić kilka badań. W ten sposób można znaleźć najbardziej odpowiednią kartę dla swojej sytuacji finansowej. Rozglądając się za kartami, nie zapomnij porównać przywilejów, opłat, stóp procentowych i ogólnych warunków. Warto również przeczytać recenzje online, aby dowiedzieć się, co inni sądzą o danej karcie.
Kiedy ubieganie się o kartę kredytową ma sens
Ubieganie się o drugą (lub czwartą) kartę kredytową może być warte rozważenia, jeśli chcesz podnieść swoją ocenę kredytową. W końcu, otwarcie kolejnego konta na karcie kredytowej automatycznie obniży Twój współczynnik wykorzystania kredytu. Współczynnik ten (wraz z całkowitą sumą zadłużenia, które posiadasz) stanowi 30% Twojej punktacji FICO®. I tak długo, jak dokonujesz terminowych płatności na wszystkich swoich kontach, uzyskanie kolejnej karty kredytowej może poprawić Twój kredyt.
Wypełnienie wniosku o kolejną kartę kredytową może mieć również sens, jeśli masz wysoki wynik kredytowy i dobrą historię z obecnymi wydawcami kart. Dodatkowa karta kredytowa może dać Ci dostęp do korzyści, w tym lepszych nagród, niższego oprocentowania i wyższego limitu kredytowego. Jeśli wiesz, że poradzisz sobie z posiadaniem kolejnej karty kredytowej, równie dobrze możesz się na nią zdecydować.
Otwarcie kolejnego konta może również poprawić Twój miks kredytowy. Tylko 10% Twojej oceny FICO® zależy od rodzajów posiadanych przez Ciebie kont kredytowych. Ale jeśli jesteś zdeterminowany, aby podnieść swój wynik kredytowy tak bardzo, jak to możliwe, nie zaszkodzi mieć różne konta.
Kiedy ubieganie się o kartę kredytową jest złym pomysłem
Z każdym trudnym zapytaniem, Twój wynik kredytowy trochę spadnie. Więc jeśli masz zły kredyt, ubieganie się o kolejną kartę kredytową może tylko pogorszyć sprawę. Plus, twoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia innej karty będą niskie, jeśli twój kredyt jest w szorstkim kształcie.
Uzyskanie nowej karty kredytowej może być również złym pomysłem, jeśli masz złe nawyki finansowe. Jeśli zawsze wyciągasz maksimum ze swoich kart lub regularnie spóźniasz się z płatnościami, nie jesteś dobrym kandydatem na kolejną kartę. To samo dotyczy każdego, kto nie może sobie pozwolić na pokrycie kosztów dodatkowych odsetek i opłat związanych z kartą kredytową.
Będziesz musiał pomyśleć o tym, jak często będziesz używał nowej karty kredytowej, jak również. Twój wystawca karty kredytowej może w końcu zamknąć Twoje konto, jeśli przestaniesz korzystać z karty. To spowoduje spadek twojej punktacji kredytowej.
How Long You Should Wait Before Applying Again
Aplikowanie o wiele kart kredytowych w krótkim czasie może obniżyć twoją punktację kredytową. Może to również podnieść czerwoną flagę, jeśli wygląda na to, że jesteś zdesperowany, aby uzyskać dostęp do dodatkowego kredytu. Posiadanie zbyt wielu zapytań kredytowych w raporcie kredytowym (tj. sześć lub więcej zapytań) również sugeruje, że jesteś ryzykownym kredytobiorcą, który jest bardziej skłonny do niewywiązania się z umowy.
Jeśli ostatnio ubiegałeś się o kartę kredytową, dobrym pomysłem może być odczekanie sześciu miesięcy przed próbą otwarcia kolejnego konta. Ale to, jak długo powinieneś czekać na złożenie wniosku, zależy od twojej oceny kredytowej. Jeśli masz dobry kredyt, możesz prawdopodobnie bez problemu złożyć wniosek o kolejną kartę kredytową w ciągu trzech miesięcy lub krócej. Jeśli jednak masz zły kredyt, najlepiej będzie, jeśli skupisz się na budowaniu kredytu. Podniesienie twojego wyniku kredytowego na tyle, aby zakwalifikować się do karty, którą chcesz, może zająć aż 12 miesięcy.
Bottom Line
Zastanawiasz się, czy powinieneś ubiegać się o kartę kredytową? Najlepiej podsumować swoją obecną sytuację finansową. Jeśli możesz zarządzać innym kontem kredytowym lub masz dobry kredyt, uzyskanie kolejnej karty może być korzystne. Jeśli jednak jesteś głęboko zadłużony, lub Twoja ostatnia prośba o nowy kredyt została odrzucona, w Twoim najlepszym interesie jest skoncentrowanie się na poprawieniu Twojego wyniku kredytowego i spłaceniu istniejących kont.
Uaktualnienie: Masz więcej pytań finansowych? SmartAsset może pomóc. Tak wiele osób zwróciło się do nas szukając pomocy w zakresie podatków i długoterminowego planowania finansowego, że uruchomiliśmy naszą własną usługę dopasowania, aby pomóc Ci znaleźć doradcę finansowego. Narzędzie SmartAdvisor może pomóc Ci znaleźć osobę do współpracy, która spełni Twoje potrzeby. Najpierw odpowiesz na serię pytań dotyczących Twojej sytuacji i celów. Następnie program zawęzi Twoje opcje spośród tysięcy doradców do trzech powierników, którzy odpowiadają Twoim potrzebom. Następnie możesz przeczytać ich profile, aby dowiedzieć się o nich więcej, przeprowadzić z nimi rozmowę telefoniczną lub osobistą i wybrać, z kim będziesz współpracować w przyszłości. To pozwala Ci znaleźć odpowiednie dopasowanie, podczas gdy program wykonuje za Ciebie znaczną część ciężkiej pracy.