Jaka jest różnica między funduszem powierniczym dla potrzeb specjalnych a funduszem powierniczym dla potrzeb specjalnych strony trzeciej? Autoryzowany przez prawo federalne, specjalny fundusz powierniczy jest nieodwołalnym funduszem zaprojektowanym specjalnie do przechowywania aktywów dla beneficjenta tak, aby fundusze nie dyskwalifikowały odbiorcy od zasiłków rządowych opartych na potrzebach.
Różne rodzaje specjalnych funduszy powierniczych są autoryzowane. Fundusz powierniczy dla osób trzecich jest tworzony i finansowany przez kogoś innego niż osoba potrzebująca pomocy („osoba trzecia”).
Na przykład, ojciec i matka chcą zapewnić opiekę swojemu dziecku, które cierpi na schizofrenię. Dziecko jest na Medicaid, więc utworzenie typowego nieodwołalnego funduszu powierniczego dla dziecka dyskwalifikuje go lub ją z tych świadczeń rządowych opartych na potrzebach.
Zamiast tego, ojciec i matka mają swojego adwokata do spraw szczególnych potrzeb, który sporządza projekt specjalnego funduszu powierniczego dla osób trzecich. Finansują ten fundusz gotówką i akcjami. Powiernik inwestuje te fundusze i ma prawo decydować o zapewnieniu opieki dziecku. W tym przypadku, dziecko nadal otrzymuje Medicaid, ale trust zapewnia mu pożywne jedzenie, bezpieczne warunki życia i płaci za okresowe podróże na imprezy rodzinne.
– Fundusze powiernicze osób trzecich są zabezpieczone przed wierzycielami dziecka. Ponieważ to osoba trzecia jest właścicielem aktywów, a nie dziecko, prawidłowo sporządzony fundusz nie jest dostępny dla wierzycieli beneficjenta. Na przykład, używając powyższych faktów, dziecko ma dług na karcie kredytowej i jest ścigane przez byłego właściciela za zaległy czynsz. Powiernik może zapłacić te długi, ale nie ma obowiązku tego zrobić.
Więcej z Investor Toolkit:
Opieka zdrowotna coraz większą częścią planowania emerytalnego
Nie kieruj się emocjami przy inwestycjach
Jak zaplanować – finansowo – rozwód
– Twój doradca finansowy może inwestować fundusze powiernicze. Powiernik może swobodnie inwestować fundusze z dowolnym doradcą; statut nie wprowadza żadnych ograniczeń. Zazwyczaj powiernik korzysta z usług tego samego doradcy, który zarządza majątkiem spadkodawcy. Jeśli doradca majątkowy jest wystarczająco dobry dla ojca i matki, ten doradca jest prawdopodobnie wystarczająco dobry dla funduszu powierniczego.
Na przykład, kontynuując powyższe fakty, rodzice umieszczają $500,000 w funduszu powierniczym dla osób specjalnej troski. Powiernik, używając numeru identyfikacji podatkowej funduszu, otwiera konto u swojego doradcy majątkowego. Doradca i powiernik inwestują fundusze, a inwestycje są likwidowane i przenoszone na konto czekowe w razie potrzeby.
– Ty decydujesz, gdzie trafią pozostałe fundusze po śmierci dziecka. W momencie śmierci beneficjenta, fundusze funduszu powierniczego przechodzą na kogokolwiek, kogo wskażesz. Fundusze nie podlegają wierzycielom beneficjenta, a beneficjent nie ma prawa do przekazania pozostałej części komuś w ramach swojego testamentu.
.