W ostatnich latach, American Express był emitentem najlepszych kart obciążeniowych. Jednak decyzja firmy Amex, aby rozszerzyć alternatywne programy płatności Pay Over Time i Pay It Plan It na te karty w 2020 r., oznacza, że opcje premium, takie jak The Platinum Card® od American Express, nie są już uważane za prawdziwe „karty obciążeniowe”. Chociaż można teraz nosić saldo dla niektórych opłat, te karty Amex nadal oferują tę samą siłę nabywczą bez wstępnie ustawionego limitu wydatków (więcej na ten temat później).
Jeśli jesteś kimś, kto kocha korzyści z kart kredytowych, w tym czynnik wygody i potencjał, aby zarobić nagrody na wszystkich swoich wydatków, uaktualnienie do karty z elastycznym limitem wydatków naprawdę ma sens. Pamiętaj tylko, że będziesz miał dużo mniejszą elastyczność w kwestii spłaty.
Najlepsze karty American Express bez ustalonego limitu wydatków do użytku osobistego
American Express posiada jedne z najlepszych opcji kart z elastycznym limitem wydatków wśród wszystkich wydawców, a każda z nich pozwala Ci zdobywać nagrody i cieszyć się udogodnieniami dla posiadaczy kart. Następujące karty są dostępne dla osób indywidualnych:
Zobacz więcej
American Express® Gold Card
- Bonus powitalny: 60 000 punktów Membership Rewards® po wydaniu 4000 USD na kwalifikujące się zakupy przy użyciu nowej karty w ciągu pierwszych sześciu miesięcy
- Wskaźnik zarobków: 4X punkty Membership Rewards w restauracjach na całym świecie
4X punkty w supermarketach w USA (do 25 000 USD rocznie w zakupach, potem 1X)
3X punkty na loty zarezerwowane bezpośrednio w liniach lotniczych lub na amextravel.com
1X punkty na wszystkie inne zakupy - Inne korzyści: Do 120 USD rocznie w gotówce Uber Cash za przejazdy Uber w USA lub zamówienia Uber Eats
Do 120 USD w kredytach gastronomicznych każdego roku za zakupy w restauracjach uczestniczących w programie
Do 12 miesięcy bezpłatnego karnetu Uber Eats Pass, o wartości do 119 USD rocznie (należy zapisać się do grudnia. 31, 2021) - Opłata roczna: $250
The Platinum Card® od American Express
- Bonus powitalny: 75,000 punktów Membership Rewards po wydaniu $5,000 na karcie w ciągu sześciu miesięcy
10X punktów na do $15,000 połączonych zakupów na stacjach benzynowych i supermarketach w USA przez pierwsze sześć miesięcy - Wskaźnik zarabiania: 5X punktów Membership Rewards za loty zarezerwowane w liniach lotniczych lub za pośrednictwem American Express Travel oraz za hotele z przedpłatą zarezerwowane za pośrednictwem American Express Travel
- Inne korzyści: Do 200 USD w kredytach na opłaty lotnicze każdego roku
Do 200 USD każdego roku w gotówce Uber Cash za przejazdy Uber w USA. Uber lub zamówienia Uber Eats, plus bezpłatny status Uber VIP
Kredyt na Global Entry lub TSA Precheck
Dostęp do poczekalni lotniskowych American Express Global Lounge Collection
Dodatkowy status Marriott Bonvoy Gold Elite oraz Hilton Honors Gold Status - Opłata roczna: 550 USD
American Express® Green Card
- Bonus powitalny: 30 000 punktów Membership Rewards po wydaniu 2000 USD na karcie w ciągu trzech miesięcy
- Współczynnik zarabiania: 3X punkty na podróże, w tym tranzyt
3X punkty na posiłki na całym świecie
1X punkty na inne zakupy - Inne korzyści: Do $100 w kredytach LoungeBuddy
Up to $100 credit toward CLEAR membership - Opłata roczna: $150
Najlepsze karty American Express bez ustawionego limitu wydatków dla biznesu
Następujące karty biznesowe American Express są dostępne dla kwalifikujących się właścicieli małych firm:
The Business Platinum® Card from American Express
- Bonus powitalny: 85 000 punktów Membership Rewards, gdy wydasz $15 000 na karcie w ciągu trzech miesięcy
5X punkty na kwalifikujących się U.S. wysyłki, usługi telefonii bezprzewodowej, reklamy w wybranych mediach, zaopatrzenie biurowe i zakupy na stacjach benzynowych w ciągu pierwszych trzech miesięcy (do 80 000 punktów w każdej kategorii) - Wskaźnik zarabiania: 5X punktów na bilety lotnicze i hotele prepaid zarezerwowane za pośrednictwem amextravel.com
1X punktów na wszystkie inne zakupy
50 procent więcej punktów na regularne zakupy o wartości 5 000 USD lub więcej (do 1 miliona dodatkowych punktów rocznie) - Inne korzyści: Do 200 dolarów rocznego kredytu na opłaty lotnicze
Do 200 dolarów w rocznych kredytach na oświadczenie Dell
Dostęp do saloniku lotniskowego American Express Global Lounge Collection
35 procent premii lotniczej poprzez płacenie punktami (do 500 000 punktów bonusowych rocznie)
Dodatkowy status Marriott Bonvoy Gold Elite Status i Hilton Honors Gold Status - Opłata roczna: $595
American Express® Business Gold Card
- Bonus powitalny: Limited Time Offer: Zdobądź 70 000 punktów Membership Rewards® po wydaniu 10 000 USD na kwalifikujące się zakupy kartą Business Gold w ciągu pierwszych 3 miesięcy członkostwa w programie. Obowiązują warunki. Ponadto, zdobądź do 300 $ w zestawieniu kredytów na kwalifikujące się zakupy w USA w zakresie reklamy i wysyłki. Obowiązują warunki i ograniczenia.
- Wysokość zarobków: 4X punkty za łączne wydatki do 150 000 USD rocznie w dwóch kategoriach, w których Twoja firma wydaje najwięcej
2X punkty za wynajem samochodów zarezerwowanych za pośrednictwem amextravel.com
1X punkty za inne zakupy - Inne korzyści: 25-procentowy bonus lotniczy (do 250 000 punktów bonusowych rocznie)
- Opłata roczna: 295 USD
The Plum Card® od American Express
- Bonus powitalny: nie dotyczy
- Wskaźnik zarobków: Zarabiaj nieograniczoną zniżkę 1,5 procent, gdy płacisz w ciągu 10 dni
- Inne atuty: Take up to 60 days to pay
- Annual fee: $0 the first year, then $250
Business Green Rewards Card from American Express
- Welcome bonus: 15,000 Membership Rewards points when you spend $3,000 within three months
- Earning rate: 2X points on travel booked through amextravel.com
1X punkty na inne zakupy - Inne korzyści: Darmowe karty pracownicze
- Opłata roczna: $0 w pierwszym roku; następnie $95
Informacje na temat karty Business Green Rewards Card od American Express zostały zebrane niezależnie przez Bankrate.com. Szczegóły karty nie zostały zweryfikowane lub zatwierdzone przez wydawcę karty.
Jak wybrać kartę American Express bez wstępnie ustalonego limitu wydatków
Każda z kart wymienionych powyżej może działać dobrze dla Twoich finansów osobistych lub biznesowych, ale istnieje wiele czynników, o których należy pomyśleć przed dokonaniem wyboru. Oto niektóre z najważniejszych czynników, które należy rozważyć, zanim pociągniesz za spust jednej z tych kart American Express premium:
- Rodzaj zdobywanych nagród: Podczas gdy prawie każda karta na tej liście zdobywa nagrody w elastycznym programie American Express Membership Rewards, jedna z nich oferuje tylko zwrot gotówki. Jeśli chcesz być w stanie korzystać z nagród za podróże lub przenieść punkty do linii lotniczych i programów hotelowych, na pewno chcesz kartę, która zarabia American Express Membership Rewards.
- Udogodnienia dla posiadaczy kart: Czy chcesz mieć dostęp do poczekalni na lotnisku z karty kredytowej? Co powiesz na roczny kredyt na drobne wydatki, takie jak bagaż rejestrowany i posiłki podczas lotu w Twojej ulubionej linii lotniczej? Podczas gdy karty American Express powyżej, które oferują najwięcej udogodnień mają tendencję do wyższych opłat rocznych, opłaty te mogą być warte tego, jeśli używasz korzyści posiadacza karty regularnie.
- Opłaty roczne: Mówiąc o opłatach rocznych, będziesz chciał wybrać kartę z tej listy, która ma opłatę, z którą możesz żyć. Upewnij się, aby porównać opłaty każdej karty w odniesieniu do jego korzyści i czy będziesz korzystać z tych perks.
- Osobiste lub biznesowe: Karty American Express dla biznesu są dobre tylko dla właścicieli małych firm lub osób, które zarabiają pieniądze poza regularnym zatrudnieniem. Jeśli nie masz tradycyjnej firmy, możesz kwalifikować się do karty American Express bez wstępnie ustalonego limitu wydatków jako właściciel jednoosobowej działalności gospodarczej.
Dlaczego warto wybrać kartę obciążeniową zamiast karty kredytowej?
Jeśli jesteś ciekawy, jakie są zalety karty obciążeniowej w porównaniu z tradycyjną kartą kredytową, niektóre z nich zależą od sposobu korzystania z salda. Jeśli jesteś kimś, kto zawsze płaci swoje saldo w całości każdego miesiąca i nigdy nie nosi salda, możesz nawet nie zauważyć różnicy między tymi dwoma, ponieważ płacisz swoje saldo niezależnie. Jeśli zazwyczaj zalegasz z regularnymi rachunkami i musisz nosić saldo od czasu do czasu, z drugiej strony, tradycyjna karta kredytowa będzie bardziej elastyczna, aczkolwiek wraz z drogim APR.
Zauważ również, że karty płatnicze nie mają wstępnie ustalonego limitu wydatków. To może uczynić je bardzo korzystnymi, jeśli masz duże wydatki losowe i lubisz płacić plastikiem ze względu na nagrody lub wygodę. Tradycyjna karta kredytowa, z drugiej strony, posiada limit wydatków, który może być niewygodny lub nawet niewykonalny w miesiącach, w których twoje wydatki są wyższe niż normalnie.
Na koniec dnia, karty obciążeniowe i karty kredytowe mogą pomóc ci osiągnąć twoje cele i zdobyć nagrody. Ale obie mają plusy i minusy, więc upewnij się, że porównasz wszystkie opcje zanim zdecydujesz, która nowa karta będzie działać najlepiej.
See More
Często zadawane pytania na temat kart obciążeniowych
Co to jest karta obciążeniowa?
Karta obciążeniowa jest rodzajem karty, która wymaga pełnej spłaty salda każdego miesiąca. Z tego powodu, karty obciążeniowe nie mają ustalonych limitów wydatków. Oznacza to również, że karty obciążeniowe nie mają rocznej stopy procentowej (APR) i nie mają minimalnej kwoty płatności.
Karty obciążeniowe zazwyczaj są obciążone opłatami rocznymi i są hojne pod względem nagród i udogodnień dla posiadaczy kart, które oferują.
Jaka jest różnica między kartą obciążeniową a kredytową?
Karta obciążeniowa wymaga pełnej spłaty salda każdego miesiąca, dlatego nie jest oprocentowana ani nie ma limitu kredytowego. Karta kredytowa, z drugiej strony, posiada limit całkowitego salda, które możesz nosić. W przypadku tradycyjnej karty kredytowej możesz również przenosić zadłużenie z miesiąca na miesiąc, od którego naliczane są odsetki. Karty kredytowe posiadają również minimalną kwotę płatności, którą musisz zapłacić każdego miesiąca, jeśli zdecydujesz się nie spłacać salda w całości.
Jaka jest różnica pomiędzy kartami Amex bez obecnego limitu wydatków a kartami obciążeniowymi?
Ponieważ karty takie jak Platynowa Karta od American Express zazwyczaj również nie mają ustalonych limitów wydatków i muszą być płacone w całości każdego miesiąca, odróżnienie ich od tradycyjnych kart obciążeniowych może być trudne. Wyjaśnienie jest prostsze niż mogłoby się wydawać; funkcje Pay Over Time i Pay It Plan It pozwalają na przeniesienie wybranych opłat zamiast płacenia w całości.
Kwalifikujący się członkowie karty mogą korzystać z Pay Over Time, aby przenieść saldo i płacić odsetki z miesiąca na miesiąc. Pay It Plan It to kolejny alternatywny program płatności, który jest dostępny tylko dla osobistych kart Amex (w tym przypadku kart Platinum, Gold i Green). Pay It pozwala na natychmiastowe spłacenie małych zakupów poniżej $100 za pomocą aplikacji mobilnej American Express, a Plan It pozwala na odłożenie zakupów powyżej $1oo na plany ze stałymi miesięcznymi ratami. Może to być pomocne w unikaniu odsetek od dużych, niespodziewanych zakupów, ale upewnij się, że opłaty za plan nie przekraczają odsetek, które normalnie byś naliczył.
Although American Express’ cards without defined spending limits operate very similarly to charge cards, the ability to carry over certain charges if need be is a valuable trademark.
Dlaczego powinieneś wybrać kartę obciążeniową zamiast karty kredytowej?
Karta obciążeniowa może mieć sens, jeśli podobają Ci się nagrody, korzyści i siła nabywcza, którą otrzymujesz w zamian za roczną opłatę, którą zapłacisz. Zanim jednak zapiszesz się na kartę płatniczą, powinieneś upewnić się, że planujesz spłacać saldo w całości każdego miesiąca. Jeśli chcesz mieć dostęp do linii kredytowej, której nie musisz spłacać w całości co miesiąc, powinieneś zdecydować się na tradycyjną kartę kredytową.
Garrett Yarbrough dostarczył dodatkowych informacji do tego artykułu.