Pożyczki adopcyjne: How to finance your adoption

Editorial Note: Credit Karma otrzymuje wynagrodzenie od zewnętrznych reklamodawców, ale nie ma to wpływu na opinie naszych redaktorów. Nasi partnerzy marketingowi nie sprawdzają, nie zatwierdzają ani nie popierają treści redakcyjnych. Jest ona dokładna według naszej najlepszej wiedzy w momencie jej zamieszczenia.
Ujawnienie reklamodawców

Sądzimy, że ważne jest, abyś zrozumiał, jak zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy pomagają nam dać Ci dostęp do darmowych ocen kredytowych i raportów oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.

Kompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, która Ci się spodoba i z której skorzystasz, staramy się pokazać Ci oferty, które naszym zdaniem dobrze do Ciebie pasują. Dlatego właśnie zapewniamy takie funkcje, jak Twoje szanse zatwierdzenia i szacunkowe oszczędności.

Oczywiście, oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie Ci tak wielu wspaniałych opcji, jak tylko możemy.

Jeśli planujesz adoptować dziecko, zaciągnięcie pożyczki adopcyjnej może pomóc w pokryciu kosztów.

Wydatki adopcyjne mogą spaść między 20 000 USD a 45 000 USD dla rodzin adopcyjnych, które przechodzą przez prywatną agencję adopcyjną, zgodnie z arkuszem informacyjnym Child Welfare Information Gateway z listopada 2016 r. Koszty mogą być jeszcze wyższe w przypadku adopcji międzynarodowej.

Rodzice adopcyjni mogą potrzebować zapłacić za takie rzeczy jak studium domowe (przegląd środowiska domowego), wraz z opłatami prawnymi, podróżami, edukacją lub szkoleniami oraz opieką medyczną dla matki biologicznej, jeśli dotyczy.

Chociaż te koszty mogą być znaczące, masz kilka opcji, aby przyjrzeć się, jeśli zdecydujesz się sfinansować adopcję.

Szukasz pożyczki? Shop for Personal Loans Now

Opcje finansowania adopcji

Istnieje kilka możliwych opcji finansowania adopcji, każda z własnymi zaletami i wadami.

Pożyczka osobista

Możesz ubiegać się o osobistą pożyczkę z banku lub unii kredytowej, lub możesz ubiegać się o niskooprocentowaną lub nieoprocentowaną pożyczkę od organizacji, która wspiera adopcję. Niektóre organizacje, które udzielają tego typu pożyczek to Oxford Adoption Foundation, Lifesong for Orphans, ABBA Fund, A Child Waits Foundation i Hebrew Free Loan. Wiele banków i organizacji wspierających adopcję oferuje pożyczki osobiste na adopcję, które są niezabezpieczone, co oznacza, że nie musisz zastawiać swojego domu lub innego majątku jako zabezpieczenia.

Pamiętaj, że niskooprocentowana lub nieoprocentowana pożyczka na adopcję może zaoszczędzić pieniądze na odsetkach. Ale te pożyczki mogą nie pokryć pełnego kosztu adopcji.

Bądź świadomy, że jeśli ubiegasz się o niezabezpieczoną pożyczkę osobistą od pożyczkodawcy, możesz zostać obciążony wyższym oprocentowaniem niż w przypadku pożyczki zabezpieczonej. Kwota pożyczki może być niska, a Ty możesz nie kwalifikować się do pożyczki, jeśli nie masz dobrego kredytu.

Home equity line of credit

Jeśli jesteś właścicielem domu, możesz ubiegać się o home equity line of credit, lub HELOC, aby zapłacić za adopcję. HELOC jest formą kredytu odnawialnego, który pozwala na wielokrotne zaciąganie pożyczek w ustalonym okresie, zwanym okresem pobierania, pod warunkiem, że nie przekroczysz limitu kredytowego. W tym okresie dokonujesz minimalnych płatności od pożyczonej kwoty.

Po zakończeniu okresu pobierania kredytu nie możesz już zaciągać pożyczek na HELOC i musisz spłacić pozostałą kwotę, którą jesteś winien. W zależności od warunków kredytu HELOC, możesz być zmuszony do natychmiastowej spłaty lub możesz mieć okres spłaty, w którym możesz go spłacić.

Lokaty HELOC mogą być atrakcyjne, ponieważ możesz pożyczać wielokrotnie w ciągu okresu ciągnienia i mogą być używane do pokrycia różnych wydatków w trakcie procesu adopcyjnego.

W tym samym czasie, kredyty HELOC mają pewne minusy. Możesz ryzykować utratę domu, jeśli nie jesteś w stanie zapłacić pełnej kwoty, którą jesteś winien. HELOCs zazwyczaj mają zmienne stopy procentowe, więc Twoje płatności mogą rosnąć w okresie kredytowania z powodu zmian w stopach procentowych.

Twój kredytodawca może również zmniejszyć limit kredytowy, jeśli wartość Twojego domu spadnie. A jeśli sprzedasz swój dom, prawdopodobnie będziesz musiał spłacić HELOC za jednym razem.

Personalna linia kredytowa

Możesz również rozważyć skorzystanie z osobistej linii kredytowej, która jest niezabezpieczoną formą kredytu odnawialnego, takiego jak karta kredytowa. Podobnie jak HELOC, to daje elastyczność pożyczyć wielokrotnie podczas procesu adopcji, ale bez konieczności zastawu nieruchomości jako zabezpieczenie.

Możesz potrzebować istniejącej relacji z kredytodawcą i doskonały kredyt, aby zakwalifikować się do tego typu finansowania, choć. Sprawdź swoje wyniki kredytowe, aby zobaczyć, gdzie stoisz, zanim złożysz wniosek.

Możesz być w stanie pożyczyć pieniądze z 401(k), aby sfinansować swoją adopcję. Podczas gdy każdy plan może ustalić swoje własne limity dla tego, ile uczestnicy mogą pożyczyć – jeśli w ogóle pozwolą Ci pożyczyć – IRS ustala maksymalną kwotę. Jeśli zdecydujesz się pójść tą drogą, zgodnie z obecnymi zasadami IRS, możesz ubiegać się o pożyczkę nie większą niż $50,000 lub 50% swojego nabytego salda, czyli części salda, która jest Twoją własnością, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa. Jeśli 50% nabytych uprawnień jest mniejsze niż $10,000, niektóre plany pozwalają na pożyczenie do $10,000.

Zwykle wymagane jest spłacenie pożyczki poprzez kwartalne płatności w ciągu pięciu lat.

Pożyczka 401(k) może pozwolić Ci na pożyczenie pieniędzy, jeśli nie kwalifikujesz się do innych opcji i nie naraża Twojego domu na ryzyko. Ale może nie pokryć pełnego kosztu adopcji, zwłaszcza jeśli Twoje nabyte saldo jest niskie. Zaciągnięcie pożyczki z 401(k) może zmniejszyć zarobki na koncie i doprowadzić do tego, że będziesz mieć mniej pieniędzy na emeryturę.

Jeśli nie spłacisz pożyczki, będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy i ewentualnie 10% podatek od wcześniejszej wypłaty od pozostałej kwoty, którą jesteś winien.

Looking for a loan?Shop for Personal Loans Now

What are some adoption loan alternatives?

Przed podjęciem decyzji o pożyczeniu pieniędzy, sprawdź czy możesz pokryć część lub całość kosztów adopcji innymi metodami.

  • Hold a fundraiser. Skorzystaj z platformy crowdfundingowej, takiej jak AdoptTogether lub GoFundMe, lub zorganizuj wydarzenie na żywo, takie jak kolacja lub myjnia samochodowa.
  • Ubiegaj się o granty adopcyjne. Gift of Adoption, A Child Waits Foundation i Help Us Adopt to niektóre organizacje, które oferują dotacje dla rodzin adopcyjnych.
  • Skorzystaj z świadczeń adopcyjnych, jeśli Twój pracodawca je oferuje. Pracodawcy mogą zaoferować określoną kwotę, aby pomóc pokryć koszty adopcji. Inni płacą niektóre opłaty adopcyjne lub zwracają rodzicom adopcyjnym część wydatków adopcyjnych.
  • Jeśli się kwalifikujesz, skorzystaj z federalnego kredytu podatkowego na adopcję. Rodzice adopcyjni, którzy płacą federalny podatek dochodowy mogą być w stanie otrzymać jednorazowy kredyt podatkowy za rok ich adopcji.
  • Adoptuj dziecko, które jest w opiece zastępczej, zamiast iść przez prywatną agencję. Adopcja dziecka zastępczego może być bardziej przystępna cenowo, a Ty możesz kwalifikować się do otrzymania pewnej pomocy od rządu federalnego lub państwa.

Co dalej?

Jeśli rozważasz pożyczenie pieniędzy na adopcję, porównaj koszty pożyczek adopcyjnych. Upewnij się, że możesz sobie pozwolić na miesięczne płatności w swoim budżecie. Sprawdź warunki spłaty, aby zobaczyć, czy są jakieś kary za przedpłatę, jeśli chcesz spłacić pożyczkę wcześniej.

Sprawdź swój budżet, aby zobaczyć, czy możesz pokryć niektóre wydatki adopcyjne – takie jak opłaty za doradztwo przedadopcyjne – z istniejących przepływów pieniężnych. Pamiętaj również, że będziesz musiał dostosować swój budżet, aby uwzględnić koszty opieki nad dodatkowym członkiem rodziny po przyjęciu. Możesz oszacować te koszty z USDA’s Cost of Raising a Child Calculator.

Looking for a loan?Shop for Personal Loans Now

O autorze: Sarah Brodsky jest pisarzem freelancerem obejmującym finanse osobiste i ekonomię. Posiada tytuł licencjata w dziedzinie ekonomii uzyskany na Uniwersytecie w Chicago. Sarah pisała dla firm takich jak … Czytaj więcej.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.