Recenzja karty kredytowej Bank of America Cash Rewards: Więcej szczegółów
Unikalny system zdobywania nagród w karcie Bank of America Cash Rewards jest atrakcyjny dla posiadaczy kart szukających elastyczności, ale limit zakupów w kategoriach bonusowych ogranicza jej potencjalną wartość. Podczas gdy może to być dobra opcja dla osób wydających umiarkowane sumy na codzienne zakupy, nie jest to najlepsza opcja dla osób wydających duże sumy na maksymalizację zwrotu gotówki.
Oprocentowanie
Jedną z atrakcyjnych cech karty Bank of America Cash Rewards jest elastyczne oprocentowanie, które pozwala użytkownikom wybrać ich własną kategorię bonusową. Karta przyznaje 3 procent cash back na wybraną kategorię – benzynę, zakupy online, posiłki, podróże, apteki lub remonty i wyposażenie domu. Karta zapewnia również 2 procentowy zwrot gotówki za zakupy w sklepach spożywczych i hurtowniach oraz 1 procentowy zwrot gotówki za zakupy ogólne. Wystarczy pamiętać, że istnieje $2,500 połączony limit zakupu na 2 i 3 procent kategorii każdego kwartału.
Możliwość wyboru własnej kategorii bonusowej sprawia, że karta jest niezwykle konfigurowalny, zwłaszcza, że można zmienić swój wybór raz w każdym miesiącu kalendarzowym. Oznacza to, że jeśli planujesz podróż w jednym miesiącu, możesz wybrać opcję podróży – a następnie przełączyć się w następnym miesiącu na kategorię, w której wydasz więcej, np. na paliwo lub posiłki. Ta unikalna funkcja może być powszechna wśród kart biznesowych, ale karta Bank of America Cash Rewards jest jedną z bardzo niewielu kart osobistych oferujących ten atut.
Zobacz Related: How to maximize the Bank of America Cash Rewards card’s 3-percent bonus in
Kategoria 3 procent bonusu może być bardzo lukratywna, ponieważ obejmuje opcje, które zazwyczaj stanowią większą część Twojego budżetu – jak np. zakupy gazu. Ponadto, kategoria zakupów online jest niezwykle elastyczna, ponieważ obejmuje zarówno zakupy w sieci, jak i w aplikacji.
Wskazówka: Aby pomóc Ci określić, która kategoria jest dla Ciebie najlepszym wyborem, Bank of America udostępnia regularne raporty dotyczące Twoich wydatków w ramach wszystkich sześciu opcji. Dzięki temu dowiesz się, gdzie wydajesz najwięcej pieniędzy – i gdzie możesz zdobyć najwięcej nagród. Powinieneś również zwracać uwagę na to, jak każdy zakup jest zakodowany na wyciągu, aby wiedzieć dokładnie, co przyniesie Ci premię.
Niestety, będziesz ograniczony na ile możesz zarobić z $2,500 kwartalnego limitu zakupów na 2 procent i 3 procent kategorii bonusowych (nadal będziesz zarabiać 1 procent po spełnieniu limitu). Biorąc pod uwagę to ograniczenie, szacujemy, że średnia stopa zwrotu na karcie Cash Rewards wynosi około 1,63%. To plasuje ją nieco poniżej przeciętnej karty cash back.
Premia za zapis
Po stronie plusów, karta Bank of America Cash Rewards oferuje jeden z najwyższych bonusów za zapis dostępnych na karcie bez opłaty rocznej. Posiadacze karty mogą otrzymać $200 online cash rewards za wydanie $1,000 w ciągu pierwszych 90 dni. Jest to stosunkowo łatwy do osiągnięcia próg wydatków, wymagający jedynie około $334 miesięcznie.
Program Preferred Rewards
Jedną z unikalnych funkcji, która może dodać znaczącą wartość do karty Bank of America Cash Rewards jest program Preferred Rewards. Program ten jest dostępny dla posiadaczy kont w Bank of America i Merrill i wiąże się z szeregiem korzyści – w tym zwiększeniem nagród na każdej karcie kredytowej Bank of America. W zależności od stanu konta, można uzyskać od 25 procent do 75 procent więcej zwrotu gotówki przy każdym zakupie.
Preferred Rewards tiers and rewards boost
| Tier | Wymagane saldo konta | Podwyższenie nagród | Średnia stawka zarobków |
| Gold | $20,000-$49,999 | 25% | 2.04% |
| Platinum | $50,000-$99,999 | 50% | 2.45% |
| Platinum Honors | $100,000+ | 75% | 2.85% |
Jak widać na powyższym wykresie, klienci Preferred Rewards, nawet na najniższym poziomie, uzyskują bardzo konkurencyjną stopę zwrotu gotówki dzięki zwiększeniu nagrody. Szacujemy, że przeciętny klient na poziomie Gold uzyska 2,04% zwrotu gotówki dzięki karcie Bank of America Cash – stawka, która bije na głowę większość innych kart cash back, w tym kartę Citi® Double Cash.
Wskazówka: Podwyższenie premii dotyczy większości osobistych kart kredytowych Bank of America, w tym kart alternatywnych, takich jak karta kredytowa Bank of America® Travel Rewards. Jeśli preferujesz zbieranie punktów zamiast zwrotu gotówki, jest to kolejna dobra opcja dla tych, którzy chcą uzyskać korzyści z Preferred Rewards.
Wypłata gotówki z powrotem
Po zgromadzeniu nagród na karcie Bank of America Cash Rewards, wypłata gotówki z powrotem jest całkiem prosta. Nie ma minimalnej kwoty nagrody, aby ręcznie zrealizować zwrot gotówki za elektroniczne wpłaty na konto czekowe lub oszczędnościowe Bank of America lub kredyt na kwalifikujące się konto Merrill Cash Management. Jednakże, wybierając automatyczne elektroniczne wpłaty na konto czekowe lub oszczędnościowe, realizację czeków lub jednorazowe wpłaty na kwalifikujące się konto Merrill 529 wymaga minimum 25$ zwrotu gotówki. Ponadto, nagrody nie wygasają, więc nie ma pośpiechu, aby zrealizować swój cash back w przypadku, gdy nie osiągnąłeś progu $25.
Oferta transferu salda
Oprócz elastycznej stopy nagród, karta Bank of America Cash Rewards pochodzi z przyzwoitą ofertą transferu salda. Posiadacze karty mogą korzystać z 0 procentowej APR wprowadzającej przez pierwsze 15 cykli rozliczeniowych dla transferów salda dokonanych w ciągu pierwszych 60 dni (13.99 procent do 23.99 procent zmiennej następnie). Karta pobiera opłatę za przeniesienie salda w wysokości 3 procent (minimum 10 dolarów), ale jest to dość standardowe dla przeniesienia salda. Dodatkowo, musisz zażądać przeniesienia w ciągu pierwszych 60 dni, aby zakwalifikować się do okresu intro.
Jest to jeden z dłuższych okresów wprowadzających, które można znaleźć. Uwaga, jeśli szukasz największych oszczędności na ofercie transferu salda, niektóre karty pozwalają na przeniesienie salda bez opłaty za transfer salda, prawdopodobnie oszczędzając setki dolarów. Jednakże, jeśli szukasz sposobu na spłatę niektórych długów bez zgarniania odsetek – ale nie chcesz poświęcać nagród – karta Bank of America Cash może być dobrą opcją.
Zobacz Related: How to transfer a balance to a Bank of America credit card
Introductory APR offer on new purchases
The Bank of America Cash Rewards card also include a generous introductory APR on new purchases – 0 percent for the first 15 billing cycles (13.99 percent to 23.99 percent variable thereafter). Jeżeli szukasz sposobu na sfinansowanie dużego zakupu w ciągu kilku miesięcy bez płacenia odsetek, jest to całkiem przyzwoita oferta.
Inne korzyści z karty Bank of America Cash Rewards
Karta Bank of America Cash Rewards nie posiada wielu dodatkowych korzyści, ale jest wyposażona w kilka dodatków, które mogą zwiększyć jej wartość.
- Przedłużona gwarancja – W przypadku kwalifikujących się zakupów dokonanych w całości przy użyciu karty, można podwoić gwarancję producenta do jednego dodatkowego roku.
Niestety, korzyści związane z podróżami na tej karcie są niewystarczające, a ponadto pobiera ona 3-procentową opłatę za transakcje zagraniczne. Jeśli jesteś osobą często podróżującą, karta Bank of America Cash prawdopodobnie nie jest dla Ciebie najlepszym wyborem.
BankAmeriDeals
Dla posiadaczy kart chcących zmaksymalizować swój potencjał nagród, Bank of America oferuje program ofert powiązanych z kartą o nazwie BankAmeriDeals. Program ten został zaprojektowany w celu nagradzania użytkowników za codzienne wydatki poprzez oferowanie zwrotu gotówki w szerokim zakresie popularnych restauracji, sklepów odzieżowych, stacji benzynowych i innych. W rzeczywistości, możesz być w stanie zarobić do 15 procent zwrotu gotówki.
Aby skorzystać z jednej z tych ofert, musisz po prostu dodać je do swojej karty Bank of America Cash Rewards i użyć jej do zapłaty podczas wizyty u sprzedawcy. Środki zostaną automatycznie zaksięgowane na Państwa koncie. Aktywując i realizując oferty, zdobędziesz również monety, które pozwolą Ci awansować na kolejne poziomy i odblokować dodatkowe bonusy gotówkowe.
Szanse na zatwierdzenie
Karta Bank of America Cash Rewards jest przeznaczona dla użytkowników z kredytem od dobrego do doskonałego (powyżej 670), więc zanim złożysz wniosek, upewnij się, że spełniasz te wymagania. Jeśli masz nadzieję na przeniesienie salda, powinieneś również pamiętać, że przeniesienie salda jest zatwierdzane niezależnie od wniosku o kartę – na podstawie dostępnego limitu kredytowego.
Obsługa klienta
Wśród głównych emitentów, Bank of America ma dość solidną reputację w zakresie obsługi klienta. W badaniu satysfakcji klientów J.D. Power z 2020 roku, bank oceniono na 812, zajmując trzecie miejsce wśród 11 głównych banków. Aplikacja banku również cieszy się dobrą opinią wśród użytkowników, oceniając ją na 4,7 z 5 w Google Play Store i 4,8 z 5 w Apple App Store.
Jak karta Bank of America wypada na tle innych kart cash back?
Mimo że karta Bank of America Cash Rewards oferuje pewne cenne korzyści w zakresie elastyczności, może nie być najlepszą opcją dla wszystkich osób wydających pieniądze. Oto kilka z naszych najpopularniejszych alternatyw cash back:
 Citi® Double Cash Card |
 Chase Freedom Flex. |
 Discover it® chrome |
Stawka nagród
. |
Stawka nagrody
|
Rewards rate
|
| Sign-up bonus
Nie |
Sign-up bonus
$200 jeśli wydasz $500 w ciągu pierwszych 3 miesięcy |
Sign-up bonus
Matches cash back zarobione na koniec pierwszego roku |
| Opłata roczna | Opłata roczna | Opłata roczna |
Inne rzeczy, które warto wiedzieć
|
Other things to know
|
Other things to know
|
Karta Citi Double Cash
Karta Citi Double Cash jest jedną z najlepiej zarabiających kart o płaskim oprocentowaniu i nie wiąże się z opłatą roczną. Minusem jest to, że nie ma bonusu za zapisanie się na kartę, więc aby zobaczyć jej długoterminową wartość, trzeba się z nią wstrzymać przez jakiś czas. Pomimo braku oferty wstępnej, karta Citi Double Cash może z łatwością prześcignąć Bank of America Cash Rewards w szybkości zarabiania dla większości posiadaczy kart.
Chase Freedom Flex
Karta Chase Freedom wymaga nieco więcej wysiłku ze strony posiadacza karty, aby uzyskać znaczące nagrody, ale może być bardzo lukratywna dla wytrawnych wydawców. Wraz z całorocznym cash back na Ultimate Rewards podróży, jadalnia i zakupy drogerii, karta oferuje 5 procent cash back w obracających się kategoriach bonusowych, które można aktywować w każdym kwartale (do 1500 dolarów w zakupy w kwartale, a następnie 1 procent cash back). Jest to świetny wskaźnik nagród, ale limit wydatków jest stosunkowo niska.
Jednakże, można również przenieść nagrody zdobyte na Chase Freedom do innej karty Chase Ultimate Rewards – jak Chase Sapphire Reserve karty – który dostaje 50 procent wyższą wartość punktu, gdy zamieniane na podróże za pośrednictwem portalu Ultimate Rewards.
Discover it chrome
Najbardziej przykuwającą uwagę cechą Discover it chrome jest jej wyjątkowa oferta wstępna – która odpowiada wszystkim zwrotom gotówki, które zarobisz pod koniec pierwszego roku. Dla przeciętnego wydawcy, który ładuje $1,325 miesięcznie do swojej karty, to wychodzi około $410 w nagrody w pierwszym roku sam. Jako dodatkowy bonus dla osób często podróżujących, karta Discover nie pobiera również opłaty za transakcje zagraniczne.
Dlaczego warto kupić kartę Bank of America Cash Rewards?
- Masz konto czekowe lub oszczędnościowe Bank of America ze znacznym saldem i możesz zakwalifikować się do podwyższenia Preferred Rewards.
- Nie chcesz płacić rocznej opłaty, ale nadal chcesz mieć przyzwoitą premię za zapisanie się i nagrody.
- Chcesz elastycznego programu nagród, który może się zmieniać wraz z Twoimi wydatkami.
- Wolisz zwrot gotówki niż punkty lub mile.
Jak korzystać z karty Bank of America Cash Rewards:
- Wydaj co najmniej $1,000 w ciągu pierwszych 90 dni, aby uzyskać premię za zapisanie się.
- Zapisz się do programu Preferred Rewards, jeśli kwalifikujesz się do otrzymania wyższej stawki nagrody.
- Używaj karty do wszystkich wybranych kategorii i zakupów spożywczych – przynajmniej do momentu osiągnięcia limitu wydatków na zakupy w kategoriach premiowych.
- Przyjrzyj się swoim wydatkom każdego miesiąca, aby sprawdzić, czy kolejna 3 procentowa kategoria bonusowa może przynieść więcej nagród.
- Sparuj kartę Cash Rewards z kartą kredytową Bank of America® Premium Rewards®, aby uzyskać dodatkowe nagrody za podróże i zakupy w restauracjach.
Zobacz powiązane: Przewodnik po karcie kredytowej Bank of America® Cash Rewards
Czy karta Bank of America Cash Rewards jest tego warta?
Jeśli jesteś osobą wydającą umiarkowane pieniądze i szukasz elastycznej karty z nagrodami, która nie pobiera opłaty rocznej, karta Bank of America Cash Rewards jest solidną opcją. Karta jest również szczególnie cenna dla posiadaczy kont czekowych i oszczędnościowych Bank of America i Merrill Lynch, którzy mogą zwiększyć swoje zyski dzięki programowi Preferred Rewards.
Jednakże prawdziwi entuzjaści cash back prawdopodobnie lepiej zdecydować się na kartę, która nie nakłada tak surowych ograniczeń na zarabianie kategorii bonusowych.
Nasze recenzje i rekomendacje najlepszych kart oparte są na obiektywnym procesie oceny i nie są napędzane przez dolary reklamowe. Jednak otrzymujemy wynagrodzenie, gdy klikniesz na linki do produktów od naszych partnerów. Dowiedz się więcej o naszej polityce reklamowej
.