Kredyt mieszkaniowy VA jest najpotężniejszym narzędziem zakupu domu na rynku. It-and the GI Bill-literally reshaped post-War America, and it’s a big reason why the historic VA Loan Guaranty Program has surged since the housing crash.
Despite generations of historical success, though, several myths and misconceptions deter millions of Veterans and Servicemembers from partaking in this benefit. Częściowym powodem jest trwająca bitwa o świadomość – około 1 na 3 Weteranów kupujących dom nie wiedziało, że mają korzyści z kredytu mieszkaniowego, zgodnie z danymi z ankiety VA. Więc ustalmy rekord prosto w odniesieniu do czterech wspólnych VA Loan myths.
Myth 1: To jest nędzny produkt kredytowy.
Fakt: Jest to jeden z najlepszych opcji kredytowych na rynku.
Kwalifikowani nabywcy mogą dokonać zakupu do $417,000 w większości lokalizacji przed koniecznością wpłaty zaliczki. Pożyczki FHA wymagają 3,5 procent zaliczki, a wielu konwencjonalnych kredytodawców chce mieć co najmniej 5 procent.
Brak ubezpieczenia hipotecznego – element pożyczek FHA i wymagane dla konwencjonalnych pożyczek bez 20 procent zaliczki – może zaoszczędzić weteranom ponad 200 dolarów miesięcznie.
To ta sama historia z oprocentowaniem, które w rzeczywistości mają tendencję do prowadzenia niższych pożyczek wspieranych przez rząd. Średnia stała stopa procentowa na 30-letniej pożyczki VA w marcu wyniosła 3,82 procent, w porównaniu do 3,99 procent dla kredytów FHA i 4,11 dla konwencjonalnych, zgodnie z oprogramowaniem hipotecznym firmy Ellie Mae.
VA ogranicza również, co kredytodawcy mogą pobierać w koszty zamknięcia. Ponadto sprzedający mogą zapłacić wszystkie koszty zamknięcia związane z hipoteką kupującego i do 4 procent w koncesjach, które mogą obejmować takie rzeczy jak przedpłacone wydatki lub nawet spłacanie kolekcji i wyroków przy zamknięciu.
Mit: Musisz mieć świetny kredyt, aby go dostać.
Fakt: Nie potrzebujesz nawet „dobrego” kredytu.
Kredyty VA są bardziej pobłażliwe niż konwencjonalne, jeśli chodzi o historię kredytową. W rzeczywistości VA nie ma limitu kredytowego, choć prawdą jest, że kredytodawcy VA zazwyczaj szukają 620 punktów FICO, co w terminologii laika oznacza „Fair” kredyt (a następnie „Good”, a następnie Excellent”). Konwencjonalne pożyczki często wymagają 660 minimalny wynik kredytowy, choć może trzeba więcej jak 740 mieć strzał w najlepszych stawek i warunków.
VA Kredyty również pozwalają weteranów i aktywnych wojskowych odbić się szybciej po upadłości, wykluczenia lub krótkiej sprzedaży. Możesz być uprawniony do VA Loan dwa lata po rozdziale 7 absolutorium upadłości; jeden rok po złożeniu Rozdział 13 upadłości; i dwa lata po wykluczenia. Niektórzy pożyczkodawcy nie mają wymaganego okresu oczekiwania po krótkiej sprzedaży.
Z konwencjonalnych pożyczek, jesteś zazwyczaj mówi o cztery do siedmiu lat czekać przed możliwością zakupu ponownie.
Mit: VA Loans wziąć na zawsze do zamknięcia.
Fakt: Zamykają się tak szybko, jak inne, a także są bardziej prawdopodobne, aby zamknąć niż zarówno konwencjonalne i FHA loans.
Jest utrzymujące się błędne przekonanie, że kupujący VA są ważone w dół przez biurokrację i papierkowej roboty. W rzeczywistości jest większa automatyzacja i wydajność, a inne ulepszenia w ostatnich latach pomogły VA Loan Guaranty Program więcej niż dotrzymać kroku.
W marcu, średnia konwencjonalnych i VA kredytów zakupu każdy zamknięty w 44 dni, zgodnie z Ellie Mae. Co jest bardziej imponujące jest to, że kredyty VA są rzeczywiście bardziej prawdopodobne, aby zamknąć niż ich konwencjonalnych odpowiedników, co jest doskonałą wiadomością dla kupujących i sprzedających alike.
Te same dane Ellie Mae pokazują, że 70 procent wniosków zakupu VA wykonane w ciągu poprzednich 90 dni poszedł na zamknięcie. To w porównaniu z 67 procent konwencjonalnych wniosków zakupu i tylko 61 procent FHA applications.
Myth: No down payment sprawia, że te ryzykowne loans.
Fact: VA Loans były najbezpieczniejsze na rynku od krachu mieszkaniowego.
Pomimo korzyści w postaci 0 dolarów w dół, Pożyczki VA miały najniższy wskaźnik wykluczeń spośród wszystkich rodzajów kredytów hipotecznych przez większość ostatnich siedmiu lat.
Solidny proces oceny VA i zdroworozsądkowy wymóg dotyczący dochodu uznaniowego (znanego jako dochód rezydualny) są kluczowymi czynnikami bezpieczeństwa programu. Ale największym powodem jest zaangażowanie Loan Guaranty Service w pomoc Weteranom w utrzymaniu ich domów.
Program śledzi każdą pożyczkę VA w kraju. Pracownicy Loan Guaranty są powiadamiani o każdym przypadku, gdy weteran zalega z zapłatą kredytu hipotecznego dłużej niż 60 dni. Specjaliści ds. unikania wykluczenia kontaktują się z właścicielem domu i interweniują bezpośrednio u pożyczkodawców i usługodawców w celu znalezienia alternatywy dla wykluczenia.
Od 2008 roku Loan Guaranty Service pomogła ponad 320 000 weteranów i członków służby uniknąć wykluczenia. Zaangażowanie to zaoszczędziło podatnikom ponad 11 miliardów dolarów w wypłatach roszczeń z tytułu wykluczenia.
Mit: To jednorazowe świadczenie.
Fakt: Gdy już je zdobędziesz, jest twoje na całe życie.
To nie jest świadczenie jednorazowe. Zakwalifikowani weterani mogą korzystać z Programu Gwarancji Kredytów VA w kółko. W rzeczywistości możliwe jest posiadanie więcej niż jednej aktywnej pożyczki VA w tym samym czasie. Nawet utrata Pożyczki VA w celu wykluczenia nie oznacza, że nie jesteś już uprawniony.
Każdy z tych mitów może powstrzymać Weteranów i członków służby od zbadania ich ciężko zarobionych korzyści pożyczki domowej. Taken razem, podkreślają potrzebę ciągłej edukacji i większej świadomości na temat tego historycznego programu pożyczki domu.
Chris Birk jest autorem „The Book on VA Loans: An Essential Guide to Maximizing Your Home Loan Benefits”. Jest on również dyrektorem edukacji dla Veterans United Home Loans. Prawie 330 000 osób śledzi VA Loans Insider, jego interaktywną społeczność VA Loan na Facebooku.
.