- Insider Intelligence publikuje tysiące raportów badawczych, wykresów i prognoz dotyczących branży Fintech. Możesz dowiedzieć się więcej o zostaniu klientem tutaj.
- Poniżej przedstawiamy kilka istotnych informacji na temat obecnego stanu rynku robo-doradców.
Robo-doradcy zyskują coraz większą popularność, a te zautomatyzowane usługi grożą odebraniem ogromnych ilości biznesu tradycyjnym doradcom finansowym.
Wiele różnych segmentów społeczeństwa inwestującego już skorzystało z usług robo-doradców z różnych powodów. Wielu tradycyjnych doradców finansowych zdecydowało się na współpracę z robo-doradcami, zamiast konkurować z nimi bezpośrednio, a strategia ta pomogła usprawnić proces i obniżyć koszty.
Milenialsi korzystają z usług robo-doradców, ponieważ usuwają oni z procesu inwestowania element „zgadywania”, co zapewnia pewien komfort niezdecydowanym milenialsom. Często też robo-doradcy oferują tańsze opłaty niż ludzcy doradcy, co również czyni ich atrakcyjnymi dla tej grupy.
A emeryci i osoby o wysokiej wartości netto mogą często testować robo-doradców, ponieważ mają większy dochód do dyspozycji.
Ale z którego robo-doradcy powinieneś skorzystać?
Aby pomóc Ci zawęzić wybór, Business Insider Intelligence, serwis badawczy Business Insider premium, postanowił przejrzeć niektóre z najbardziej popularnych robo-doradców na rynku, aby pomóc Ci podjąć najbardziej świadomą decyzję.
W tym artykule zajmiemy się Wealthfront.
Wealthfront, uruchomiony w 2011 roku, był jedną z pierwszych firm oferujących automatyczne inwestowanie. Od tego czasu Wealthfront rozszerzył swoją usługę, aby zapewnić rozwiązanie finansowe all-in-one, które koncentruje się na trzech konkretnych, w pełni zautomatyzowanych usługach: bezpłatnym planowaniu finansowym, zarządzaniu inwestycjami i pożyczaniu.
Więc przyjrzyjmy się bliżej…
Podsumowanie recenzji Wealthfront
Wealthfront wykonał doskonałą pracę, aby przyciągnąć nowych klientów, oferując 0% opłaty za zarządzanie dla klientów z mniej niż $5,000 na swoich kontach. Ale prawdopodobnie jego największy punkt sprzedaży nie wchodzi w grę, dopóki nie osiągniesz 100.000 dolarów, w którym to momencie robo doradca oferuje Stock-Level Tax Loss Harvesting. Wealthfront jest jedynym głównym doradcą robo, aby zapewnić tę usługę, która wykorzystuje swoje indywidualne papiery wartościowe do polowania na możliwości zbierania strat podatkowych. To, w połączeniu z codziennym tax-loss harvesting na wszystkich kontach podlegających opodatkowaniu, sprawia Wealthfront idealna usługa dla tych z porównywalnie większych sald kont, zwłaszcza tych w kontach podlegających opodatkowaniu.
Wealthfront ma również dostosowane swoje usługi do ludzi w ich późnych 20s do początku 40s, pokolenie, które woli zrobić prawie wszystko online, lub za pośrednictwem aplikacji – w tym zarządzania swoimi finansami. Ponadto Wealthfront celowo uniknął dodania opcji, aby zadzwonić do doradcy, ponieważ klienci powiedzieli im „płacimy ci nie rozmawiać z nami”, zgodnie z arkuszem informacyjnym firmy.
- Assets Under Management (AUM): $11 mld
- Minimalne saldo konta: $500
- Zakres opłat: 0,25% po pierwszych $5,000
- Typy kont: Konta Podatkowe, Konta IRA, Konta Roth IRA, Konta SEP IRA, Konta Planów 529, Trusty
- Usługi: Darmowe planowanie finansowe, Tax-loss Harvesting, Stock-Level Tax Loss Harvesting, Single Stock Diversification, Smart Beta, Risk Parity, Portfolio Line of Credit, Referral Program Rewards, Third-Party Account Support, College Savings Plan, Mobile App
Wealthfront Fees & Pricing
Wealthfront’s minimum account requirement is just $500, which is an extremely reasonable threshold compared to most other robo advisors. Betterment, Hedgeable i WiseBanyan każdy z nich ma albo bez minimalnej lub $ 1 wymóg, ale są to jedyne firmy, które pokonać Wealthfront w tym względzie.
Jeśli chodzi o opłaty za zarządzanie, Wealthfront ma strukturę, która jest pewna, aby przyciągnąć nowych inwestorów. Robo doradca oferuje darmowe zarządzanie na klienta pierwsze $ 5,000, choć kilka ofert promocyjnych istnieje, aby podbić tę liczbę w górę. Po tym, Wealthfront pobiera płaską opłatę 0,25%.
Ta płaska opłata, szczególnie z początkowym 0% stawki, porównuje się dość dobrze do innych głównych doradców robo na rynku. SigFig ma również 0,25% opłaty za zarządzanie, podczas gdy Betterment ma zakres od 0,25% do 0,40% dla swoich kont non-Plus i non-Premium. A FutureAdvisor, który jest na wyższym końcu spektrum, pobiera płaską opłatę w wysokości 0,5%.
Wealthfront AUM, Returns, & Portfolio Performance
Wealthfront ma około 11 miliardów dolarów w aktywach pod zarządzaniem, co jest znacznie większą kwotą niż wiele innych robo-doradców tam (z wyjątkiem Betterment, który ma ponad 14 miliardów dolarów w AUM).
Jak wspomniano wcześniej, Wealthfront jest jedynym głównym doradcą robo do zaoferowania Stock-Level Tax Loss Harvesting, który jest w zasadzie uzupełniające tax-loss harvesting usługi, które zapewnia na szczycie regularnych zbiorów, które oferuje na wszystkich kontach opodatkowanych. Firma twierdzi, że te usługi mogą zwiększyć roczne zwroty z inwestycji nawet o 2%.
Usługi Wealthfront
Darmowe planowanie finansowe
W grudniu 2018 r., Wealthfront stał się pierwszym robo-advisorem, który oferuje darmowe planowanie finansowe oparte na oprogramowaniu dla każdego za pośrednictwem ich aplikacji lub online. Firma stworzyła również interaktywny przewodnik po zdrowiu finansowym, aby odpowiedzieć na pytania klientów.
Narzędzie do bezpłatnego planowania finansowego Wealthfront oferuje odpowiedzi na tysiące pytań finansowych spersonalizowanych dla ich klientów. Firma oferuje tę usługę bez użycia doradców dzięki ich automatycznego silnika doradztwa finansowego, Path, zbudowany przez zespół w domu PhD.
Klienci mogą połączyć wszystkie swoje konta finansowe do Wealthfront – konta bankowe, 401 (k), kredyty hipoteczne, Coinbase, itp. Wealthfront następnie wyświetla klienta bieżącej wartości netto, stopy oszczędności, a najwcześniej on lub ona może przejść na emeryturę w oparciu o bieżące financials.
Wealthfront następnie łączy się z trzeciej strony źródła danych, takich jak Redfin i Zillow, do domu projekcji cen, wraz z Departamentem Edukacji do kosztów czesnego kolegium. Wealthfront łączy wszystkie te dane, a następnie czynniki w założeniach, takich jak wydatki, oszczędności, inflacja, wzrost dochodów, zabezpieczenie społeczne, zwroty z inwestycji według klasy aktywów, oczekiwana długość życia, kapitał własny domu i implikacje podatkowe.
To umożliwia Wealthfront pomóc odpowiedzieć na pytania takie jak:
- Jak dużo Social Security powinienem planować podjąć na emeryturę?
- Jak duży z zaliczki należy zrobić przy zakupie domu?
- Czy mogę wziąć dłuższy czas wolny od pracy, aby podróżować?
- Jak dużo czesnego powinienem planować na pokrycie dla moich dzieci w college’u?
I wszystkie te informacje automatycznie aktualizują się, gdy konta finansowe są połączone z Wealthfront.
Zarządzanie inwestycjami
Wealthfront oferuje pasywne strategie inwestycyjne zwane PassivePlus®. Kiedy klient się rejestruje, wypełnia szczegółowy kwestionariusz ryzyka, który generuje indywidualny wynik ryzyka. Na tej podstawie Wealthfront buduje globalnie zdywersyfikowane portfolio tanich ETF-ów, które automatycznie rebalansuje w czasie.
Wealthfront oferuje swoim klientom następujące funkcje inwestycyjne poprzez PassivePlus®:
- Tax-Loss Harvesting: Dostępne dla wszystkich kont inwestycyjnych podlegających opodatkowaniu, codzienne zbieranie strat podatkowych na poziomie ETF monitoruje ruchy na rynkach, aby uchwycić straty inwestycyjne i zmniejszyć rachunki podatkowe klientów. Wealthfront publikuje również dane dotyczące rzeczywistej wydajności swojej usługi tax-loss harvesting.
- Stock-level Tax-Loss Harvesting: Dostępna dla kont podlegających opodatkowaniu powyżej $100,000, jest to rozszerzona forma Tax-Loss Harvesting, która sprawdza ruchy w obrębie poszczególnych akcji na amerykańskim indeksie giełdowym (rah ter niż ETFs), aby zebrać więcej strat podatkowych i jeszcze bardziej obniżyć rachunki podatkowe.
- Risk Parity: Dostępny dla podlegających opodatkowaniu kont powyżej $100,000, Risk Parity jest alternatywną metodą alokacji kapitału klientów pomiędzy wiele klas aktywów.
- Smart Beta: Dostępny dla kont podlegających opodatkowaniu powyżej $500,000, Smart Beta jest funkcją inwestycyjną, która waży papiery wartościowe w amerykańskim indeksie giełdowym portfeli klientów w celu zwiększenia zysków.
Pożyczka
Klienci Wealthfront z minimum $100,000 zainwestowanych w konto podlegające opodatkowaniu są automatycznie zapisywani do linii kredytowej Portfolio Line of Credit (PLOC), która ustanawia linię kredytową, która może być natychmiastowo dostępna bez papierkowej roboty lub kontroli kredytowej na kwotę do 30% wartości konta klienta. W większości przypadków, klienci mogą uzyskać dostęp do swoich pieniędzy w czasie krótszym niż 24 godziny.
Wealthfront może utrzymać swoje stawki poniżej większości linii kredytowych home equity, ponieważ zabezpiecza PLOC poprzez zdywersyfikowane portfele inwestycyjne klientów. Odsetki narastają do czasu spłaty pożyczki, a klienci mogą następnie spłacić swoje PLOC na ich własnym harmonogramie.
Wealthfront Konkurenci
Wealthfront jest doskonałym robo-doradcą dla tych, którzy chcą w pełni wykorzystać Tax-Loss Harvesting i Stock-Level Tax-Loss Harvesting. Firma nadal ma dużą konkurencję na szerszym rynku, ale wciąż trzyma się dobrze w tym zakresie.
Robo doradcy $ 500 minimalny wymóg konta bije prawie wszystkie jego konkurencji, z wyjątkiem trio Betterment, Hedgeable i WiseBanyan, które wszystkie mają wymagania $ 1 lub mniej, podczas gdy firmy takie jak SigFig ($ 2,000 minimum), FutureAdvisor ($ 10,000 ), i Personal Capital (whopping $ 25,000).
W odniesieniu do opłat, Wealthfront ponownie pozostaje konkurencyjny. Omówiliśmy porównanie opłat w poprzedniej sekcji, ale robo-doradca spada na niższej do średniej części spektrum, a wolne planowanie finansowe jest wspaniałym punktem sprzedaży, aby uzyskać skittish inwestorów zanurzyć palce w wodzie.
Interesuje się dowiedzieć się więcej? Dołącz do innych klientów Insider Intelligence, którzy otrzymują tysiące prognoz Fintech, briefingów, wykresów i raportów badawczych do swoich skrzynek pocztowych. >>Zostań klientem
.