Why a buyer needs to get „DU” (Desktop Underwriting) Approved rather than just pre-approved. Istnieje duża różnica między tymi dwoma:
Bez dobrego przygotowania, wielu kupujących myśli, że jeśli pożyczkodawca wstępnie kwalifikuje lub wstępnie zatwierdza je do kredytu hipotecznego, to jest to dla nich zrobione, aby uzyskać kredyt mieszkaniowy. Niestety, istnieje świat różnicy między tymi dwoma warunkami. Jeśli kiedykolwiek byłeś zdezorientowany przez te dwa terminy, przyniesiemy ci do prędkości na jak te terminy się różnią – i dlaczego nieporozumienie może oznaczać katastrofę dla kredytobiorców.
Z Pre-approval:
- Wypełnisz oficjalny wniosek o kredyt hipoteczny
- Dostarczysz kredytodawcy niezbędną dokumentację
- Wykonawca przeprowadzi szczegółową kontrolę Twojego aktualnego ratingu kredytowego
Od tego momentu kredytodawca może powiedzieć Ci, na jaką kwotę kredytu hipotecznego jesteś wstępnie zatwierdzony. Będziesz miał również lepsze pojęcie o stopie procentowej, którą zostaniesz obciążony na pożyczkę. Przy wstępnej akceptacji, otrzymasz list wstępnej akceptacji z określoną maksymalną ceną zakupu, pozwalając Ci szukać domu na lub poniżej tego poziomu cenowego.
DU is where it’s at — It’s a Powerful Automated Underwriting System
DU (Desktop Underwriter) jak również Loan Prospector są dwoma aplikacjami komputerowymi, które są używane podczas analizowania Twojego wniosku kredytowego i kredytu. Zasadniczo, wszystkie twoje informacje finansowe, osobiste i dotyczące pracy są wprowadzane do DU, a ten analizuje je i zwraca rekomendację, czy twoja pożyczka spełnia minimalne wytyczne.
- DU pomaga kredytodawcom podejmować świadome decyzje kredytowe dotyczące konwencjonalnych, zgodnych, niezgodnych i rządowych pożyczek.
- Dla niektórych pożyczek zgłoszonych do DU, Fannie Mae odstąpi również od niektórych wymagań dotyczących oceny ryzyka, które są zwykle wymagane od kredytodawców, gdy pożyczki są dostarczane do Fannie Mae.
- Czynniki kompensujące są dozwolone, jeżeli DU daje Ci korzystną rekomendację. Na przykład DU może zezwolić na nieco wyższy wskaźnik zadłużenia, jeżeli kredytobiorca/kupujący posiada dodatkowe rezerwy gotówkowe w banku lub może wnieść większą zaliczkę.
- Jeżeli rekomendacja jest „odsyłająca”, co oznacza, że kredyt nie kwalifikuje się zgodnie z wytycznymi, DU określi dlaczego kredyt nie spełnia minimalnych kryteriów.
Mając DU Could Give You the Edge on Getting Your Offers Accepted
- Przedstawiając swoje oferty zakupu domu i załączając nie tylko list wstępnej akceptacji, ale zatwierdzenie DU, pokaże to sprzedającemu, że twoja sytuacja finansowa spełnia wytyczne
- Pokazuje im, że pracujesz z pożyczkodawcą, który idzie o krok dalej, aby upewnić się, że jesteś dobrze wykwalifikowany.
- Sprzedawcy czują, że otrzymując oferty od kupujących z zatwierdzeniami DU „fall-out” jest mniej prawdopodobny
Although, having a DU approval does not always guarantee for FULL loan approval…. it’s always subject to a preliminary title report on the property, appraisal and all information must be verified by a real underwriter. Jeśli informacja, która została wprowadzona do systemu była nieprawidłowa to może spowodować spadek.
So kupujący … Realtors….. zapytaj swojego pożyczkodawcę o zatwierdzenie DU! Albo jeszcze lepiej, zadzwoń do mnie, to jest standardowa praktyka z moim zespołem!
Julie Chroust
Senior Mortgage Consultant
Prospect Mortgage
6601 Owens Drive, Suite 155, Pleasanton, CA 94588
.