O salário médio na Virgínia do Norte é bem superior a $100.000. Mas só porque você está puxando em seis números nesta região, não necessariamente o faz rico. Pedimos a três famílias locais para abrirem seus orçamentos mensais e nos darem todos os detalhes de mesada.
Os temas mais comuns? Os empréstimos estudantis e os custos com cuidados infantis podem ter um impacto dramático nos seus resultados. De uma família que luta para pagar empréstimos estudantis de seis dígitos a uma que acabou de estabelecer a paz financeira graças a um conhecido guru do dinheiro, aqui está o que parece para gerir um orçamento para famílias típicas da NoVA.
Família 1
Marido, 36, Advogado | Esposa, 38, Advogado | Um filho | Fairfax
Salário Anual Total (Combinado): $257.800
Salário (Marido): $129.500
Salário (Esposa): $128.300
Total Mensal de pagamento em casa depois dos impostos: $11.256
Uma família de três filhos a viver no Condado de Fairfax. Ambos marido, 36, e esposa, 38, são advogados que trabalham para o governo federal. Eles têm uma criança de idade infantil.
Para esta família Fairfax de advogados de dupla renda, pode-se supor que eles estão financeiramente confortáveis, mas empréstimos estudantis pesados, cuidados infantis e um diagnóstico médico que equivale a uma alta conta mensal de mercearia significam que eles são cuidadosos com cada dólar.
“Esmagar é a palavra certa”, diz a mulher da casa. “Nós basicamente vivemos de pagamento a pagamento, e isso é difícil.”
O casal mantém um orçamento cuidadoso e faz o check in um com o outro antes de fazer qualquer compra não planejada, diz ela. “Eu não gosto de falar sobre isso. Presume-se que somos advogados e que podemos lidar com as nossas coisas… é extremamente embaraçoso. Tira-te a tua auto-estima. Eu trabalhei tanto para chegar onde estou. Fui a primeira pessoa da minha família a ir para a faculdade, mas mal chego lá todos os meses. É tão difícil conciliar esses dois sentimentos.”
Gastos mensais maiores
Pagamento de bagagem: $2.500
Pagamentos com cartão de crédito: $1,650
“Pagamos isto na totalidade no final do mês.”
Cuidados infantis: $1,250
“Eu quero outro bebé, mas não podemos pagar os cuidados diurnos agora. Não está absolutamente no nosso orçamento. Mas eu tenho 40 anos. É uma luta emocional diária.”
Law School Student Loans (Wife): $1,355
Law School Student Loans (husband): $745
“Tem um impacto absoluto no meu dia-a-dia. nas últimas duas semanas não posso sair para tomar café e não posso sair para almoçar… É uma conversa constante porque temos de nos encontrar.”
Grocerias: $1,000
“Tenho uma dieta específica que tenho que seguir por causa de uma condição médica e isso é caro.”
Seguro
Auto: $94
Vida (marido): $64
Vida (esposa): $59
Invalidez de longo prazo (esposa): $64
Invalidez de longo prazo (marido): $99
Cuidado de longo prazo: $125
Transporte
Pagamento de carro: $450
Viagem: $325
“Para poupar para duas a três viagens anuais.””3612>Transporte público: $20-$25
Poupança para crianças: $250
Gás: $40
Estacionamento: $90
AAAA: $10
Contas de serviços públicos: $851>
Elétrico: $143
Conta de água: $51
Gás natural: 80
Amazon Prime: $10
Internet: $70
Discricionário:
>
Babysitter: $35
Cuidado pessoal: $110
“Acabei de começar a pintar o meu próprio cabelo .”
Orçamento do vestuário: $40
“Compramos tudo o que é usado. Vamos para as vendas no quintal”
Entretenimento: $60
Sócio do ginásio: $25
Contas de caridade: $30
Despesa médica fora do bolso: $50
Pesas do sinagoga: $289
Corte de direito: $60
Despesa com animais domésticos: $40
Repartição do orçamento mensal:
>
Despesas mensais maiores: 75,5%
Seguro: 4.48%
Transportation: 10,52%
Contas de serviço: 3,96%
Discricionário: 6,56%
Total Resto Mensal: -$124
Família 2
Marido, 33, Oficial de Polícia | Esposa, 33, Gerente de Programa
Salário total anual (combinado): $171.800
Salário (marido): $81,000
Salário (esposa): $71,800
Total do salário mensal (depois dos impostos): $10,300
Uma família de quatro pessoas a viver no condado de Loudoun. Ambos 33 anos, o marido é policial e a esposa é gerente de programa de uma associação sem fins lucrativos. Eles têm dois filhos, um bebê e um na escola primária.
Para esta família de quatro, pagamentos mínimos de empréstimo estudantil, uma diferença de idade entre seus dois filhos e renda confiável de horas extras do departamento de polícia significa que eles geralmente são capazes de viver dentro de suas posses. Mas não era o caso há seis anos, diz a mulher da casa. O casal estava “vivendo de salário a salário” porque seu marido estava trabalhando em um emprego sazonal. “Ele estava fora durante o inverno”, lembra-se ela. “Mal conseguíamos sobreviver quando ele estava a trabalhar. Eu nem sei como é que nós conseguimos sobreviver. Provavelmente estávamos fazendo metade do que somos agora… não fomos a lugar nenhum, nenhum hobby extra, comer sempre em casa era a norma. Então, para nós, poder agora viajar e sair mais é uma grande diferença”
Apesar do aumento no salário, ela diz que ainda não se sente rica em comparação com outras famílias que vivem em Loudoun County. “É engraçado. Vai mesmo depender de com quem te rodeias. Eu nunca tinha reparado tanto nisso até o meu filho ter começado a escola pública. Mas interagindo com pais e famílias, eu estava realmente tendo um sentimento de, ‘Oh uau, eu posso ver porque Loudoun County é conhecido…'”. Às vezes parece que estamos num mundo totalmente diferente quando conhecemos novas pessoas… Se não tivéssemos o emprego do meu marido, provavelmente não viveríamos no norte da Virgínia. É muito caro e só há muito stress envolvido em estar nesta área porque toda a gente está tão atarefada pelo tempo e tudo é caro.”
Despesas Mensais Maiores
Mortagem: $1,722
“Nossa casa é bem pequena, mas sacrificamos no tamanho da nossa casa para levar nossa filha para as escolas do condado de Loudoun”
Cuidado das Crianças: $1,340 (Mais $810 para o acampamento de verão)
“Nós temos amigos onde eles tiveram dois filhos dentro de alguns anos um do outro. Na maioria dos casos, ou a mãe é uma mãe que fica em casa ou ambos os pais ganham uma quantia considerável mais do que nós. Sabendo que eu sempre quis trabalhar, decidimos que era algo que teria que esperar. A certa altura, quase decidimos não tentar outro porque isso nos permitiria poupar para a reforma, mas no final, decidimos ter um bebé”
Student Loans, Marido: $176
Groceries: $1.400
“Food is the bigger . Infelizmente, nós temos muito dinheiro para o meu marido que tem que conseguir comida rápida. Ele trabalha à noite, então é um pouco difícil quando se trata de tentar planejar com antecedência. Nós tentamos cozinhar mais e pedir para ele trazer as refeições para o trabalho, mas se ele não está perto da estação ele não pode aquecer a comida, então isso foi dinheiro desperdiçado.”
Pagamento do carro: $750
Seguro
Auto: $135
Saúde: $369
Vida: $102
Cédulas de utilidade pública
Elétrico: $204
Conta de telefone: $130
Conta de cabo: $185
Gás: $400
Passe E-Z: $210
Babysitter: $0
“Vamos ter família a vigiar as crianças. Ou faremos turnos para entrar e sair individualmente com os amigos: $4778>
Discricionário: $851>
Cuidado Pessoal: $40
Orçamento do vestuário: $200
Entretenimento: $800
“Isso vai ser qualquer filme, qualquer coisa extra, se sairmos com os amigos, qualquer bebida, qualquer tipo de hobbies. O meu marido faz muitos passatempos ao ar livre. Eu posso fazer algum artesanato”
Saúde (Vitaminas/Suplementos): $20
Viagem/Vacinação: $300
“Geralmente temos férias anuais no verão. Fomos para a praia no verão passado. Meu marido gosta de fazer passeios ao ar livre, talvez um ou dois por ano. Estamos tentando descobrir como podemos fazer mais algumas viagens.”
Conta de Poupança: $100
Contribuições de caridade: $15
Pagamento mensal:
Duas da Associação de Trabalho (Polícia): $20
Serviços de Pragas: $23
Serviços de Paisagismo: $275
Serviços de Auto-ajuda: $190
Serviços Médicos de Bolso: $125
Repartição Orçamental Mensal:
Despesas Mensais Maiores: 52,31%
Seguro: 5,88%
Contas de serviço: 10,96%
Discricionário: 14,32%
Preço mensal: 6,14%
Total Restante Mensal: $259
Família 3
Husband, early 30s, Software Engineer | Mulher, early 30s, Investigator
Salário total anual (combinado): $244,372
Salary (marido): $128.673 (inclui bónus anual)
Salário (esposa): $115.699
Total do salário mensal (depois dos impostos): $13.021
Uma família de três a viver em Fairfax com uma criança de idade mais nova. A esposa, de 30 e poucos anos, é investigadora do governo federal. O marido, também na casa dos 30 anos, é engenheiro de software.
Para esta família de dupla renda, seus $200.000 em dívidas da faculdade de direito, empréstimos de carros e cartões de crédito pesavam muito no orçamento. Mas, só este ano, eles pagaram a última de suas dívidas com um plano de pagamento bastante agressivo usando as técnicas do guru financeiro Dave Ramsey.
“Eu descobri Dave Ramsey meu último ano da faculdade de direito, que é uma época terrível para descobrir como fazer um orçamento e não estar pegando dinheiro de empréstimo estudantil para comprar sushi e ir para Forever 21”, diz a mulher da casa, que se formou em direito, mas se mudou para um campo com um equilíbrio mais manejável entre trabalho e vida pessoal. “Minha mãe sempre me disse para não carregar um saldo de cartão de crédito, mas além disso eu realmente não tive nenhuma lição financeira”. E eu sempre fui dito que o débito do empréstimo do estudante era grande débito, assim em vez de carregar um saldo do cartão de crédito eu pensei apenas, ‘eu carregarei um saldo do empréstimo do estudante e usarei aquele para viver fora de,’ que é absolutamente asinine”
Como eles pagaram o débito, “eu continuei vendo mais e mais dinheiro em meu orçamento abrindo acima. Agora eu tenho um extra de $600 por mês, agora eu tenho um extra de $1,000. Isso é uma loucura. Ainda não me atingiu por ser tão fresco, mas tínhamos dito, ‘Temos de saldar esta dívida se quisermos ter um segundo filho’. Então, eu senti que podia respirar pela primeira vez. Eu não tinha que tomar decisões baseadas nas circunstâncias. É essa sensação de ser livre. Recomendo-a a todos. Literalmente a melhor sensação de sempre”
Com muito mais espaço no seu orçamento agora, o casal tem mais para gastar em diversão, está a trabalhar para aumentar as suas poupanças de emergência e aumentar as suas contribuições 401(k). Além disso, eles estão economizando dinheiro caso decidam ter um segundo filho.
Despesas Mensais Maiores
Portagem: $3.202,49
“Procuramos em Arlington onde estávamos morando, mas só podíamos pagar um quarto com dois quartos e um abrigo. Então nos mudamos 15 minutos para o oeste. Vivemos a cinco minutos do metro de Viena num beco sem saída e temos quatro quartos”
Cuidados infantis: $1.300
“Não acho que além das crianças sejam assim tão caras. Temos sido abençoados com amigos que geralmente nos presenteiam com babysitting uma vez por mês.”
Grocerias: $600
Contribuições de caridade: $1.000
Empréstimos a estudantes: $0
Pagamento de carro: $0
Cartões de crédito: $0
Seguro: $4778>
Saúde: $677
Auto: $50
Vida (marido): $88
Vida (esposa): $65
Invalidez a longo prazo (esposa): $59
Invalidez a curto prazo (esposa): $8
Contas de serviços públicos: $4778>>
Elétrico: $260 (verão), $100 (inverno)
Conta de água: $28.75
Gás: $155 (inverno), $40 (verão)
Duas de bar do estado: $35
Telefone celular: $100
Internet: $54.99
Hulu: $7.99
Spotify: $15
Gas: $125
Parking: $25
Babysitter: $50
Discretionary
Personal Care Fund: $375
“Pegamos a média de gastos totais do ano e dividimos por 12 e rolamos o dinheiro não gasto a cada mês, já que eu só faço meu cabelo de três a quatro vezes por ano.”Fundo de Roupas: $347
Entertainment (Família): $400
Entertainment (Mulher): $150
Entertainment (Marido): $150
At-Home Gym Subscrição: $39
Fundo de Presentes: $300
>
Preço mensal
>
Serviço de limpeza semanal: $260
Fundo de manutenção da casa: $400
Fundo de imposto automóvel: $78
Fundo de manutenção do carro: $125
Fornecimento da casa: $500
Alimento do cão: $130
Dog Misc.Cão Caminhadas: $30
Cães Caminhadas: $109
Repartição do Orçamento Mensal:
Despesas Mensais Maiores: 46,86%
Seguro: 7,27%
Contas de serviços públicos: 5,49%
Discricionário: 13,52%
Preço mensal: 12,53%
Resto total mensal: $1.721,78
Este post apareceu originalmente na nossa edição de Dezembro de 2019 como parte da história da capa “Estado do Salário”. Para mais leituras culturais, assine nossas newsletters.