Bank of America Cash Rewards Credit Card Review: Mais Detalhes
O esquema de prémios único do cartão de crédito Bank of America Cash Rewards é apelativo para os titulares de cartões que procuram flexibilidade, mas o limite de compra nas categorias de bónus limita o seu valor potencial. Embora possa ser uma boa opção para os gastadores moderados que procuram ganhar recompensas em compras diárias, não é a melhor opção para os grandes gastadores que procuram maximizar a devolução do dinheiro.
Taxa de ganhos
Uma característica apelativa do cartão de Recompensas em Dinheiro do Bank of America é uma taxa de recompensas flexível que permite aos utilizadores escolherem a sua própria categoria de bónus. O cartão recompensa 3% em dinheiro em uma categoria de escolha – gás, compras online, restaurantes, viagens, farmácias ou melhorias e mobiliário doméstico. O cartão também inclui 2% em dinheiro de volta em compras de mercearias e clubes de atacado e 1% em dinheiro de volta em compras gerais. Tenha em mente que existe um limite de compra combinado de 2 e 3% em cada trimestre.
A capacidade de escolher a sua própria categoria de bónus torna o cartão extremamente personalizável, especialmente porque pode alterar a sua selecção uma vez em cada mês civil. Isso significa que, se você estiver planejando uma viagem de um mês, você pode optar pela opção de viagem – e então mudar o mês seguinte para uma categoria na qual você gastará mais, como gás ou jantar. Esta característica única pode ser comum entre os cartões de visita, mas o cartão do Bank of America Cash Rewards é um dos muito poucos cartões pessoais que oferecem as regalias.
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A categoria de bônus de 3% pode ser muito lucrativa, pois inclui opções que tipicamente são uma parte maior do seu orçamento – como compras de gás. Além disso, a categoria de compras online é incrivelmente flexível, pois inclui tanto compras pela web como por aplicativos.
Dica: Para ajudá-lo a determinar qual categoria é a melhor escolha para você, o Bank of America fornece relatórios regulares sobre seus gastos em todas as seis opções. Você pode olhar para isso para descobrir onde você gasta mais dinheiro – e onde você pode ganhar mais recompensas. Você também deve ficar de olho em como cada código de compra no seu extrato para saber exatamente o que lhe renderá um bônus.
Unfelizmente, você estará limitado no quanto você pode ganhar com um limite de compra trimestral de $2.500 nas categorias de 2% e 3% de bônus (você ainda ganhará 1% depois de cumprir o limite). Com esta restrição em mente, estimamos que a taxa média de ganho no cartão de Recompensas em Dinheiro seja de cerca de 1,63% em dinheiro de volta. Isto coloca-o ligeiramente abaixo da média do cartão de cash back.
Bônus de assinatura
No lado positivo, o cartão de Cash Rewards do Bank of America oferece um dos maiores bônus de assinatura disponíveis em um cartão sem taxa anual. Os titulares dos cartões podem ganhar $200 em dinheiro online por gastar $1,000 nos primeiros 90 dias. Este é um limite de gastos relativamente fácil de alcançar também, requerendo apenas cerca de $334 por mês.
Programa de Recompensas Preferenciais
Um recurso único que pode adicionar valor significativo ao cartão de Recompensas em Dinheiro do Bank of America é o programa de Recompensas Preferenciais. O programa está disponível para os titulares de contas do Bank of America e Merrill e vem com uma série de benefícios – incluindo um aumento de recompensas em qualquer cartão de crédito do Bank of America. Dependendo do saldo da sua conta, você pode ganhar 25% – 75% mais dinheiro de volta em cada compra.
Níveis de recompensa preferenciais e aumento de recompensas
| Nível | Balanço necessário | Impulso de recompensas | Taxa média de ganhos |
| Ouro | $20,000-$49,999 | 25% | 2.04% |
| Platina | $50.000-$99.999 | 50% | 2,45% |
| Honras de platina | $100.000+ | 75% | 2.85% |
Como se pode ver no gráfico acima, os clientes de Preferred Rewards, mesmo no nível mais baixo, ganham uma taxa muito competitiva de retorno de dinheiro com o aumento das recompensas. Estimamos que o cliente médio de nível Gold ganharia 2,04 por cento de dinheiro de volta com o cartão Bank of America Cash – uma taxa que bate a maioria dos outros cartões de dinheiro de volta, incluindo o Citi® Double Cash Card.
Dica: O aumento das recompensas se aplica à maioria dos cartões de crédito pessoais do Bank of America, incluindo alternativas como o cartão de crédito Travel Rewards do Bank of America®. Se você prefere ganhar pontos ao invés de devolver o dinheiro, essa é outra boa opção para aqueles que querem ganhar os benefícios de Preferred Rewards.
Redimir dinheiro de volta
Após ter acumulado recompensas com o seu cartão de crédito Bank of America Cash Rewards, redimir dinheiro de volta é muito simples. Não há um montante mínimo de recompensas para resgatar manualmente o dinheiro para depósitos eletrônicos em conta corrente ou poupança do Bank of America ou um crédito para uma conta elegível Merrill Cash Management. No entanto, escolher depósitos eletrônicos em conta corrente ou poupança, resgates em cheque ou contribuições únicas para uma conta Merrill 529 qualificada requer um mínimo de $25 de reembolso em dinheiro. Além disso, as recompensas não expiram, portanto não há pressa em resgatar seu dinheiro de volta caso você não tenha atingido o limite de $25.
Oferta de transferência de saldo
Além de uma taxa de recompensas flexível, o cartão de recompensa em dinheiro do Bank of America vem com uma oferta de transferência de saldo decente. Os titulares de cartões podem usufruir de uma TAEG introdutória de 0 por cento para os primeiros 15 ciclos de cobrança para transferências de saldo feitas nos primeiros 60 dias (13,99 por cento a 23,99 por cento variável a seguir). O cartão cobra uma taxa de transferência de saldo de 3 por cento (mínimo $10), mas isso é bastante padrão para uma transferência de saldo. Além disso, você deve solicitar transferências dentro dos primeiros 60 dias para qualificar-se para o período de introdução.
Este é um dos períodos de introdução mais longos que você pode encontrar. Nota, se você estiver procurando obter a maior economia em uma oferta de transferência de saldo, alguns cartões permitem que você transfira um saldo sem uma taxa de transferência de saldo, possivelmente economizando centenas de dólares. No entanto, se você está procurando uma maneira de pagar alguma dívida sem acumular juros – mas não quer sacrificar recompensas – o cartão do Bank of America Cash pode ser uma boa opção.
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Oferta APR de produto em novas compras
O cartão do Bank of America Cash Rewards também inclui uma generosa APR introdutória em novas compras – 0% para os primeiros 15 ciclos de cobrança (13,99% a 23,99% variável depois disso). Se você está procurando uma maneira de financiar uma grande compra durante vários meses sem pagar juros, esta é uma oferta bastante decente.
Outros benefícios no cartão de Recompensas do Bank of America Cash Rewards
O cartão de Recompensas do Bank of America Cash Rewards não tem muitos benefícios adicionais, mas vem com alguns extras que podem agregar valor ao cartão.
- Garantia estendida – Para compras elegíveis feitas inteiramente no seu cartão, você pode dobrar a garantia do fabricante até um ano extra.
Felizmente, os benefícios de viagem do cartão estão faltando, e ele cobra uma taxa de 3% de taxa de transação estrangeira. Se você é um viajante frequente, o Bank of America Cash Card provavelmente não é a melhor escolha para você.
BankAmeriDeals
Para os portadores de cartões que procuram maximizar seu potencial de recompensas, o Bank of America oferece um programa de ofertas vinculadas ao cartão chamado BankAmeriDeals. O programa foi projetado para recompensar os usuários por gastos diários, oferecendo dinheiro de volta em uma grande variedade de restaurantes populares, lojas de roupas, postos de gasolina e muito mais. Na verdade, você pode ganhar até 15% de dinheiro de volta.
Para aproveitar uma dessas ofertas, você simplesmente precisa adicioná-las ao seu cartão do Bank of America Cash Rewards e usá-lo para pagar quando você visitar o comerciante. Os fundos serão automaticamente creditados na sua conta. Ao ativar e resgatar ofertas, você também ganhará moedas para avançar através dos níveis e desbloquear bônus adicionais em dinheiro.
Possibilidade de aprovação
O cartão de Recompensas de Dinheiro do Bank of America é projetado para usuários com bom a excelente crédito (acima de 670), então assegure-se de cumprir estes requisitos antes de aplicar. Se você está esperando transferir um saldo, você também deve ter em mente que as transferências de saldo são aprovadas separadamente da aplicação do seu cartão – com base no seu limite de crédito disponível.
Serviço ao cliente
entre os principais emissores, o Bank of America tem uma reputação de serviço ao cliente bastante sólida. Na pesquisa de satisfação do cliente da J.D. Power de 2020, o banco classificou 812, ficando em terceiro lugar entre os 11 maiores bancos. O aplicativo do banco também classifica bastante bem entre os usuários, classificando 4,7 de 5 na Loja do Google Play e 4,8 de 5 na Apple App Store.
Como o cartão do Bank of America se compara a outros cartões de cash back?
Embora o cartão do Bank of America Cash Rewards of America of America ofereça alguns benefícios valiosos em termos de flexibilidade, ele pode não ser a melhor opção para todos os gastadores. Aqui estão algumas das nossas mais populares alternativas de devolução de dinheiro:
 Citi® Double Cash Card |
 Chase Freedom Flex |
 Descobre-o® cromo |
Taxa de recompensa
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Taxa de recompensa
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Taxa de recompensa
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| Bônus de inscrição
Nenhum |
Bônus de inscrição
$200 se você gastar $500 nos primeiros 3 meses |
Sinal-bônus acima
Bônus acima Bônus acima Pontos ganhos no final do primeiro ano |
| Taxa anual | Taxa anual | Taxa anual |
Outras coisas a saber
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Outras coisas a saber
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Outras coisas a saber
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Citi Double Cash Card
O Citi Double Cash Card é um dos cartões com taxa fixa de ganho mais alta disponível e não vem com uma taxa anual. A desvantagem é que ele também não vem com um bônus de inscrição, então você terá que ficar com o cartão por algum tempo para ver o seu valor a longo prazo. Apesar da falta de oferta introdutória, o Citi Double Cash Card pode facilmente superar a taxa de ganhos do Bank of America Cash Rewards para a maioria dos portadores de cartão.
Chase Freedom Flex
The Chase Freedom requer um pouco mais de esforço em nome do portador do cartão para ganhar recompensas significativas, mas pode ser muito lucrativo para os gastadores experientes. Juntamente com o dinheiro de volta durante todo o ano em viagens, restaurantes e compras em farmácias, o cartão oferece 5% em dinheiro de volta nas categorias de bônus rotativos que você ativa a cada trimestre (até US$ 1.500 em compras por trimestre, depois 1% de dinheiro de volta). Esta é uma grande taxa de recompensas, mas o limite de gastos é relativamente baixo.
No entanto, você também pode transferir recompensas ganhas no Chase Freedom para outro cartão Chase Ultimate Rewards – como o cartão Chase Sapphire Reserve – que recebe um valor de pontos 50% maior quando resgatado para viagens através do portal Ultimate Rewards.
Descobre-o cromado
O recurso mais atraente do Discover it chrome é a sua oferta introdutória exclusiva – que corresponde a todo o dinheiro de volta que você ganha no final do primeiro ano. Para um gastador médio que cobra $1.325 por mês do seu cartão, isso sai para cerca de $410 em recompensas só no primeiro ano. Como um bônus adicional para viajantes frequentes, o cartão Discover também não cobra uma taxa de transação estrangeira.
Por que obter o cartão Bank of America Cash Rewards?
- Você tem uma conta corrente ou poupança do Bank of America com um saldo significativo e pode se qualificar para um aumento nas Recompensas Preferenciais.
- Você não quer pagar uma taxa anual – mas ainda quer um bônus de inscrição e uma taxa de recompensa decente.
- Você quer um programa de recompensas flexível que pode mudar como seus gastos.
- Você prefere dinheiro de volta aos pontos ou milhas.
Como usar o cartão do Bank of America Cash Rewards:
- Gaste pelo menos $1.000 nos primeiros 90 dias para ganhar o bônus de inscrição.
- Cadastre-se no programa de recompensas preferenciais se você se qualificar para receber uma taxa de recompensa maior.
- Utilize seu cartão para todas as categorias de escolha e compras de mercearia – pelo menos até você atingir o limite de gastos para compras de categoria de bônus.
- Dê uma olhada em seus gastos a cada mês para ver se outra categoria de bônus de 3% poderia ganhar mais recompensas.
- Pague o cartão de recompensa em dinheiro com o cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards® para ganhar recompensas extras em suas compras de viagem e jantar.
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O cartão de crédito Bank of America Cash Rewards vale a pena?
Se você é um gastador moderado que está procurando por um cartão de recompensas flexível que não cobra uma taxa anual, o cartão Bank of America Cash Rewards é uma opção sólida. O cartão também é particularmente valioso para os titulares de contas correntes e de poupança do Bank of America e Merrill Lynch, que podem aumentar suas recompensas ganhando com o programa de Recompensas Preferenciais.
No entanto, os verdadeiros entusiastas do cash back provavelmente estão melhor optando por um cartão que não imponha restrições tão íngremes na categoria de bônus ganhando.
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