Nos últimos anos, a American Express foi uma emissora de cartões de cobrança para os melhores cartões. No entanto, a decisão da Amex de expandir o Pay Over Time e o Pay It Plan It em 2020 significa que os programas de pagamento alternativos a esses cartões, como o The Platinum Card® da American Express, não são mais considerados verdadeiros “cartões de cobrança”. Embora agora você possa carregar um saldo para certos encargos, esses cartões Amex ainda oferecem o mesmo poder de compra sem limite de gastos predefinido (mais adiante).
Se você é alguém que ama os benefícios dos cartões de crédito, incluindo o fator conveniência e o potencial de ganhar recompensas em todos os seus gastos, a atualização para um cartão com um limite de gastos flexível faz realmente sentido. Basta lembrar que você terá muito menos flexibilidade em termos de reembolso.
Best American Express cartões sem limite de gastos predefinido para uso pessoal
American Express tem algumas das melhores opções de cartão para gastos flexíveis entre todos os emissores, e cada uma delas permite que você ganhe recompensas e aproveite as vantagens do portador do cartão. Os seguintes cartões estão disponíveis para indivíduos:
Ver Mais
American Express® Gold Card
- Bónus de Boas Vindas: 60.000 pontos de Membership Rewards® depois de ter gasto $4.000 em compras elegíveis com o seu novo cartão nos primeiros seis meses
- Taxa de ganhos: 4X pontos de recompensa de afiliação em restaurantes em todo o mundo
4X pontos em supermercados americanos (até $25.000 por ano em compras, depois 1X)
3X pontos em voos reservados diretamente em companhias aéreas ou em amextravel.com
1X pontos em todas as outras compras - Outras regalias: Até $120 por ano em dinheiro Uber Cash para viagens Uber Uber ou pedidos Uber Eats
Até $120 em créditos de jantar por ano via para compras em restaurantes participantes
Até 12 meses de Uber Eats Pass de cortesia, no valor de até $119 por ano (deve se inscrever até dez. 31, 2021) - Taxa anual: $250
O Platinum Card® da American Express
- Bônus de boas-vindas: 75.000 pontos de recompensa ao gastar $5.000 no seu cartão dentro de seis meses
10X pontos em até $15.000 de compras combinadas em postos de gasolina e supermercados americanos nos primeiros seis meses - Taxa de ganho: 5X pontos de recompensa para voos reservados com companhias aéreas ou através da American Express Travel e para hotéis pré-pagos reservados através da American Express Travel
- Outras regalias: Até $200 em créditos de taxas aéreas a cada ano
Até $200 em Uber Cash a cada ano para os EUA. Uber rides ou pedidos de Uber Eats, mais status Uber VIP de cortesia
Crédito para Entrada Global ou Pré-cheque TSA
American Express Global Lounge Collection acesso ao lounge do aeroporto
Situação Marriott Bonvoy Gold Elite Status e Hilton Honors Gold Status - Anuidade: $550
American Express® Green Card
- Bônus de boas-vindas: 30.000 pontos de recompensa quando você gastar $2.000 no seu cartão dentro de três meses
- Taxa de ganho: 3X pontos em viagens, incluindo trânsito
3X pontos em restaurantes em todo o mundo
1X pontos em outras compras - Outras regalias: Até $100 em créditos LoungeBuddy
Crédito de até $100 para a associação CLEAR - Preço anual: $150
Os melhores cartões American Express sem limite de gastos pré-definidos para negócios
Os seguintes cartões de negócios American Express estão disponíveis para os proprietários de pequenos negócios qualificados:
O Cartão Business Platinum® da American Express
- Bónus de boas-vindas: 85.000 pontos de Recompensa quando gastar $15.000 no seu cartão no prazo de três meses
5X pontos no U elegível.S. envio, serviço de telefone sem fio, publicidade em mídia selecionada, material de escritório e compras em postos de gasolina dentro dos primeiros três meses (até 80.000 pontos por categoria) - Taxa de ganho: 5X pontos em tarifas aéreas e hotéis pré-pagos reservados através do amextravel.com
1X pontos em todas as outras compras
50% mais pontos em compras regulares de $5.000 ou mais (até 1 milhão de pontos adicionais por ano) - Outras regalias: Até $200 de crédito de taxa aérea anual
Crédito de até $200 em créditos de declaração anual da Dell
American Express Global Lounge Collection acesso ao lounge do aeroporto
Bônus de 35% através de pagamento com pontos (até 500.000 pontos de bônus por ano)
Bônus Marriott Bonvoy Gold Elite Status e Hilton Honors Gold Status - Taxa anual: $595
Cartão de Negócios Gold American Express®
- Bônus de boas-vindas: Oferta por tempo limitado: Ganhe 70.000 pontos de Recompensa de Membro® depois de gastar $10.000 em compras elegíveis com o Cartão Business Gold nos primeiros 3 meses de Adesão ao Cartão. Termos de Adesão. Além disso, ganhe até $300 em créditos de declaração em publicidade elegível nos EUA e compras de remessa nos EUA. Termos e limite aplicável.
- Taxa de ganhos: 4X pontos em até $150.000 em gastos combinados a cada ano em duas categorias que o seu negócio gasta mais em
2X pontos em carros de aluguer reservados através da amextravel.com
1X pontos em outras compras - Outras regalias: 25% de bónus da companhia aérea (até 250.000 pontos de bónus por ano)
- Taxa anual: $295
The Plum Card® from American Express
- Bónus de boas-vindas: n/a
- Taxa de ganhos: Ganhe um desconto ilimitado de 1,5% quando pagar dentro de 10 dias
- Outras regalias: Leve até 60 dias para pagar
- Taxa anual: $0 no primeiro ano, depois $250
Business Green Rewards Card da American Express
- Bónus de boas-vindas: 15.000 pontos de bónus quando gastar $3.000 dentro de três meses
- Taxa de ganhos: 2X pontos em viagens reservadas através da amextravel.com
1X pontos em outras compras - Outras regalias: Cartões de funcionário gratuitos
- Taxa anual: $0 no primeiro ano; depois $95
A informação sobre o Cartão Business Green Rewards da American Express foi recolhida de forma independente pela Bankrate.com. Os detalhes do cartão não foram revistos ou aprovados pelo emissor do cartão.
Como escolher um cartão da American Express sem limite de gastos pré-definido
Todos os cartões listados acima poderiam funcionar bem para suas finanças pessoais ou comerciais, mas há muitos fatores a serem considerados antes de fazer uma seleção. Aqui estão alguns dos factores mais importantes a ter em conta antes de premir o gatilho num destes cartões American Express premium:
- Tipo de prémios ganhos: Enquanto quase todas as cartas desta lista ganham recompensas no flexível programa American Express Membership Rewards, uma só oferece dinheiro de volta. Se você quer poder usar recompensas para viagens ou pontos de transferência para programas de companhias aéreas e hotéis, você definitivamente vai querer um cartão que ganhe prêmios da Associação American Express.
- Benefícios do portador do cartão: Você quer acesso ao lounge do aeroporto através de um cartão de crédito? Que tal um crédito anual para incidentes como malas despachadas e refeições a bordo com a sua companhia aérea favorita? Embora os cartões American Express acima que oferecem a maioria das vantagens tendam a cobrar taxas anuais mais altas, estas taxas podem valer a pena se você usar os benefícios do portador do cartão regularmente.
- Taxas anuais: Por falar em taxas anuais, você vai querer escolher um cartão desta lista que tenha uma taxa com a qual você pode viver. Certifique-se de comparar as taxas de cada cartão em termos dos seus benefícios e se vai ou não tirar partido dessas vantagens.
- Pessoais ou comerciais: Os cartões American Express para negócios só são bons para proprietários de pequenas empresas ou indivíduos que ganham dinheiro fora do emprego regular. Se você não tem um negócio tradicional, você pode se qualificar para um cartão American Express sem limite de gastos pré-definido como um único proprietário.
Por que escolher um cartão de cobrança em vez de um cartão de crédito?
Se você está curioso sobre os benefícios de um cartão de cobrança em vez de um cartão de crédito tradicional, alguns deles dependem de como você usa o seu saldo. Se você é alguém que sempre paga o seu saldo na totalidade a cada mês e nunca carrega um saldo, você pode nem notar uma diferença entre os dois, uma vez que você paga o seu saldo independentemente. Se você normalmente fica para trás em contas normais e precisa carregar um saldo de vez em quando, por outro lado, um cartão de crédito tradicional virá com mais flexibilidade, embora junto com um APR.
Pricey APR.
Antes note que os cartões de cobrança não têm um limite de gastos pré-definido. Isto pode torná-los altamente vantajosos se você tiver grandes despesas aleatórias e gosta de pagar com plástico para recompensas ou conveniência. Um cartão de crédito tradicional, por outro lado, vem com um limite de gastos que pode ser inconveniente ou até mesmo impraticável durante meses onde seus gastos são mais altos que o normal.
No final do dia, cartões de cobrança e cartões de crédito podem ajudá-lo a atingir seus objetivos e ganhar recompensas. Mas ambos têm prós e contras, portanto certifique-se de comparar todas as suas opções antes de decidir qual o novo cartão que funcionará melhor.
Veja Mais
Perguntas Frequentes sobre Cartões de Débito
O que é um cartão de débito?
Um cartão de débito é um tipo de cartão que requer o pagamento total do seu saldo a cada mês. Por esse motivo, os cartões de cobrança não vêm com limites de gastos pré-definidos. Isto também significa que os cartões de cobrança não têm uma taxa percentual anual (APR) e não têm um valor mínimo de pagamento.
Cartões de cobrança normalmente vêm com taxas anuais e são generosos em termos das recompensas e benefícios que oferecem ao portador do cartão.
Qual é a diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito?
Um cartão de débito requer o pagamento total do seu saldo a cada mês, portanto não vem com uma taxa de juros ou um limite de crédito. Um cartão de crédito, por outro lado, vem com um limite no saldo total que você pode carregar. Você também pode carregar a dívida de um mês para o outro com um cartão de crédito tradicional, no qual são cobrados juros. Os cartões de crédito também vêm com um valor mínimo de pagamento que você tem que pagar a cada mês, se você decidir não pagar o seu saldo na totalidade.
Qual é a diferença entre cartões Amex sem limite de gastos presente e cartões de cobrança?
Cartões como The Platinum Card from American Express geralmente também não têm limite fixo de gastos e devem ser pagos na totalidade a cada mês, dizendo-lhes que além dos cartões de cobrança tradicionais pode ser complicado. A explicação é mais simples do que você pode pensar; as características do Pay Over Time e Pay It Plan permitem que você carregue cargas selecionadas ao invés de pagar na totalidade.
Os membros elegíveis do cartão podem usar o Pay Over Time para carregar um saldo e pagar juros mês a mês. Pay It Plan É outro programa de pagamento alternativo que só está disponível para cartões Amex pessoais (neste caso, os cartões Platinum, Gold e Green). Pay It permite que você pague imediatamente pequenas compras abaixo de $100 com o aplicativo móvel American Express, e o Plan It permite que você reserve compras acima de $1oo em planos com pagamento de parcelas mensais fixas. Isso pode ser útil para evitar juros em grandes compras inesperadas, mas certifique-se de que as taxas do plano não excedam os juros que você normalmente teria acumulado.
Embora os cartões American Express sem limites de gastos definidos operem de forma muito semelhante aos cartões de cobrança, a capacidade de transportar certas cobranças, se necessário, é uma marca registrada valiosa.
Porquê escolher um cartão de cobrança em vez de um cartão de crédito?
Um cartão de cobrança pode fazer sentido se você gosta das recompensas, benefícios e poder de compra que você recebe em troca da taxa anual que você vai pagar. Antes de se inscrever para um cartão de débito, no entanto, você deve certificar-se de que você planeja pagar o seu saldo na totalidade a cada mês. Se você quiser ter acesso a uma linha de crédito que não precisa pagar integralmente a cada mês, você deve optar por um cartão de crédito tradicional.
Garrett Yarbrough contribuiu com informações adicionais para esta peça.