Todos nós temos boas intenções quando se trata de poupar dinheiro.
Dizemos a nós mesmos que começaremos a poupar quando atingirmos um certo marco – como quando conseguirmos um emprego melhor ou virarmos uma idade específica.
E a próxima coisa que você sabe…
Esses marcos vêm e vão e poupar dinheiro é colocado em segundo plano.
Mas aqui está o negócio:
Guardar dinheiro é como um jogo. E você só precisa aprender alguns truques inteligentes para facilitar o jogo.
Então se você está tentando encontrar dinheiro extra em seu orçamento ou aprender como economizar $5.000 em 3 meses – estas 11 dicas vão facilitar.
Just adicionar estas estratégias simples de economia de dinheiro à sua rotina semanal e você vai dobrar suas economias antes que você saiba disso.
Vamos começar!
Guardar o cheque de pagamento extra
Você sabe aqueles meses em que receberá um cheque extra?
Se você for pago quinzenalmente, haverá alguns meses onde você receberá 3 cheques em vez de 2. E para períodos de pagamento semanal, você receberá 5 cheques em vez de 4.
No total, você receberá pelo menos 4 cheques de pagamento extra por ano. E se você se ater ao seu orçamento, esses 4 cheques de pagamento extras serão suficientes para receber um mês de antecedência nas suas contas.
Aqui está o que quero dizer:
Você vê?
Aqui estão os meses que têm 5 semanas para 2021 e 2022:
- 2021: Janeiro, Abril, Julho, Outubro, Dezembro
- 2022: Abril, Julho, Setembro, Dezembro
Então, depois de ler este artigo, faça um favor a si mesmo e coloque no seu telefone um lembrete dos meses mágicos em que vai receber esses cheques extra.
Cash in using Rakuten
Pode ter-me ouvido dizer isto antes…
Mas adoro encontrar formas de poupar dinheiro sem cupões.
Nada contra cupões ou qualquer coisa. Mas eu não tenho tempo para os cortar regularmente. Você está no mesmo barco?
Aqui está o que tem funcionado para mim:
Tenho usado uma aplicação de cashback chamada Rakuten que me ajudou a poupar mais de $1,000.
Rakuten dá-te cashback sempre que compras online.
Yep, leste bem isso. Eles pagam-lhe para fazer compras online tal como você normalmente faria.
É uma óptima maneira de duplicar as suas poupanças em grandes compras como compras de férias e de aniversário. Você também pode usá-lo para compras recorrentes como receitas online.
Aí está como funciona:
Antes de fazer a sua próxima compra online, inscreva-se para uma conta Rakuten gratuita. Eles fizeram parcerias com mais de 2.500 lojas como a Amazon, Walmart e Bestbuy.
Quando estiver pronto para comprar online, abra a aplicação Rakuten (ou website) e use a barra de pesquisa para encontrar o seu revendedor.
Para os meus leitores visuais, eis como isso parece:
Após encontrar o seu revendedor, será redireccionado para a página inicial deles e o cashback será automaticamente aplicado ao seu pedido.
Por exemplo, a Amazon oferece até 5% de cashback nas suas encomendas através do Rakuten e a Verizon oferece até $75 de cashback através do Rakuten.
Aqui estão alguns outros exemplos:
- Nike: 7% cashback
- HelloFresh: $20 cashback
- Neiman Marcus: 10% cashback
- Chewy: 3% cashback
Quando for altura de ser pago, pode receber o seu cheque enviado através do Paypal ou enviado directamente pelo correio.
Nota: O Rakuten oferece um bónus de boas-vindas de $10 por se inscrever.
Se quiser mais informações sobre o Rakuten, veja a nossa revisão do Rakuten.
Ajuste as suas retenções na fonte
Recebe uma restituição de impostos todos os anos?
A restituição média de impostos em 2019 foi de $3.068,
A maioria das pessoas vê uma grande restituição de impostos como uma boa notícia. Quero dizer, é provavelmente o maior salário que você receberá o ano todo, certo?
Mas.
Quando está a tentar encontrar dinheiro extra no seu orçamento, não é bom. (ou aprender a poupar $5.000 em 3 meses)
Aqui está o negócio:
Um reembolso de impostos significa que o IRS tem tirado dinheiro extra do seu cheque de pagamento e mantê-lo refém todo o ano.
Você está essencialmente apenas emprestando seu dinheiro para o governo sem juros.
Então eu sei o que você está pensando:
Qual é o grande negócio?
É um grande negócio porque é o seu dinheiro. Dinheiro em que você pode realmente ganhar juros durante todo o ano com uma boa conta poupança. Dinheiro que você pode usar para pagar a dívida mais rapidamente. Dinheiro que você pode usar para cobrir suas despesas mensais.
Veja o que estou dizendo?
Felizmente, manter seu dinheiro em suas próprias mãos é muito simples:
Passo 1: Use o Estimador de Retenção de IRS para responder algumas perguntas sobre sua situação.
Passo 2: Use seus resultados do Estimador de Retenção de IRS para ajudá-lo a atualizar seu formulário W-4.
Passo 3: Entregue seu W-4 atualizado ao seu empregador.
O objetivo é obter um reembolso de $0 ao final do ano fiscal – ou o mais próximo possível dele.
Dê um nome a cada dólar
Deixe-me falar-lhe da sua ferramenta financeira mais poderosa para poupar dinheiro:
Seu orçamento.
Sim, sim…mas eu não gosto de orçamento. Parece demasiado restritivo. Além disso, posso fazer o meu orçamento na minha cabeça.
Tenho a certeza que já disse isso a si próprio pelo menos uma vez na sua vida. Todos temos.
Mas ouve:
Even se eu te desse uma lista inteira de 250 dicas para poupar dinheiro, orçamentar ainda seria o mais importante.
Como John Maxwell disse uma vez, “O seu orçamento é você a dizer ao seu dinheiro para onde ir em vez de se perguntar para onde foi”.
Então vamos falar de orçamentos com base zero por um segundo.
Você sabia que as pessoas que usam orçamentos com base zero pagam 19% mais dívidas e poupam 18% mais dinheiro?
E quando se trata de aprender a poupar $5.000 em 3 meses, isso não é nenhuma mudança.
Okay, mas o que é um orçamento baseado em zero?
A ideia é simples:
Um orçamento baseado em zero dá um nome a cada dólar.
Deixe $150 sobras depois de cobrir as suas despesas? Ótimo! Mas você ainda não terminou o orçamento.
Você tem que atribuir esses $150 a uma categoria. Poupanças, dívidas, dinheiro divertido – onde quer que seja. Apenas certifique-se de dar um propósito.
Aqui está um exemplo:
Ver como cada dólar tem uma categoria?
Tentei vários métodos de orçamentação. Provavelmente todos eles, na verdade. A orçamentação baseada em zero tem sido a melhor para poupar dinheiro.
Qual é o resultado final?
Você tem que orçar o seu dinheiro se você quiser ser financeiramente bem sucedido. O seu orçamento é a única forma deste plano funcionar.
E se você estiver pronto para começar a sua jornada de poupança, eu recomendo usar o Easy Money Toolkit.
O Easy Money Toolkit tem tudo que você precisa para retomar o controle do seu dinheiro:
- Savings tracker
- Modelo de orçamento
- Modelo de repartição de dívidas
- Lista de pagamento de contas
Ajudou-me a passar de não poupar dinheiro (nunca) para pagar dívidas e poupar os meus primeiros $10k.
Aqui está como está:
(Acima: O Modelo de Orçamento do nosso Easy Money Toolkit)
(Acima: O Rastreador de Poupança do nosso Easy Money Toolkit)
(Acima: O modelo de Quebra de Dívida do nosso Easy Money Toolkit)
(Acima: A lista de pagamento de contas do nosso Easy Money Toolkit)
Derrubar suas taxas de juros
Eu odeio taxas de juros. E eu sei que você também odeia.
Uma vez alguém me disse que os cartões de crédito são empréstimos com juros altos disfarçados. E eles estavam certos.
Sabes que a taxa média de juros do cartão de crédito é superior a 17%?
Yikes.
Pagar dívidas já parece um processo tão l-o-n-g e as taxas de juros tornam-no muito pior.
Por isso não fiques preso a uma taxa de juros porcaria.
É por isso que eu recomendo usar uma empresa como a Credible para combinar você com uma taxa de juros melhor. De acordo com a pesquisa deles, o usuário médio do Credible economiza $18.886 em juros ao longo da vida do seu empréstimo.
Este simples ajuste ajudou muitas pessoas a aprender como poupar $5.000 em 3 meses.
Aí está como funciona:
Se você tem dívida de cartão de crédito, Credible irá corresponder-lhe com um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa.
Então você irá transferir toda a sua dívida de cartão de crédito com juros altos para o seu novo empréstimo pessoal. Isto irá poupar-lhe dinheiro em juros e reduzir o seu pagamento mensal.
Se você tem empréstimos de estudante, então você pode usar Credible para ajudar-lhe refinanciar seus empréstimos para uma taxa melhor.
O que é refinanciamento de empréstimo de estudante?
Quando refinanciam seus empréstimos, significa que pagam fora seu empréstimo existente(s) e lhe dão um empréstimo novo com uma taxa mais baixa. E se você tem empréstimos múltiplos, então eles começam combinados em um único empréstimo. Isto torna mais fácil acompanhar as suas contas.
Mais importante?
É grátis.
Quando se trata de refinanciar os seus empréstimos, eu recomendo que escolha um empréstimo com uma TAEG fixa mais baixa. As TAEG fixas são melhores que as variáveis porque você não terá que se preocupar com as suas taxas de juros mudando.
Deixe Truebill baixar suas contas para você
Truebill é um serviço que economiza dinheiro negociando taxas mais baixas com seus provedores atuais.
Primeiro, você carrega a(s) conta(s) que você quer negociar. Você faz isso preenchendo um formulário e tirando uma foto do seu último extrato de conta.
Próximo, a equipe de especialistas da Truebill irá ligar para o seu provedor e negociar em seu nome. Se eles baixarem sua conta, então você verá suas economias em seu próximo extrato.
A Truebill trabalha com diferentes tipos de contas, incluindo:
- Telefone celular
- Cabo &Tevê satélite
- Internet
- Telefone fixo
- Bundles (Cabo / Telefone / Internet)
- Alarme &Segurança
- Rádio via satélite
- Electricidade
Segundo Truebill, eles podem poupar até $2.500 por ano no pagamento de contas.
Dê a si mesmo um orçamento de mercearia
Sejamos francos.
Sua conta de mercearia é provavelmente maior do que você quer que seja. E é uma grande despesa que atrapalha a aprendizagem de como economizar $5.000 em 30 meses. Mas você pode fazer algo sobre isso.
Gostaria de cortar sua conta de mercearia pela metade?
Se você disse que sim, então você deveria tentar $5 refeições.
Aqui é como funciona:
Erin Chase, a fundadora, cozinha para sua família de 6 por apenas $5 por refeição. Isso é apenas $1,20 por pessoa.
E depois de tantas pessoas lhe perguntarem como ela fazia, ela decidiu criar o programa de refeições de $5.
O programa de refeições de $5 tem centenas de deliciosas ideias de receitas para o pequeno-almoço, almoço e jantar. Também inclui idéias de lanches + bebidas.
Plus, se você tem preferência por comida, então você pode usar suas opções sem laticínios, sem glúten ou vegetarianas.
Minha parte favorita?
Cada plano semanal vem com a sua própria lista de compras imprimível. Ao seleccionar as refeições que pretende cozinhar para a semana, adiciona automaticamente os ingredientes à sua lista de compras.
Aqui está um exemplo:
Depois basta imprimir a sua lista quando for altura de ir à mercearia.
E sabe que mais?
Isto não só te poupa dinheiro, como também te poupa muito tempo.
Agora não vais ter de recear a pergunta:
O que há para o jantar?
Porque terá automaticamente ideias de refeições rápidas, fáceis e baratas na ponta dos seus dedos.
Aqui estão algumas das minhas receitas favoritas até agora:
Almond Vanilla French Toast (Breakfast)
BBBQ Chicken Nachos (Jantar)
Salted Caramel Brownie Parfaits (Sobremesa)
$5 planos de refeição oferece um teste gratuito por 14 dias. Depois disso, são apenas $5 por mês.
Mas confie em mim, este menino mau pagar-se-á facilmente na primeira viagem à mercearia – tanto em tempo como em dinheiro.
Clique aqui para iniciar o seu teste gratuito.
Seja um detective de gastos
Está pronto para uma surpresa?
Faça uma auditoria de gastos para ver para onde vai realmente o seu dinheiro todos os meses.
Porque se quiser saber como poupar $5.000 em 3 meses, então precisa desta reunião financeira consigo mesmo. Então escolha um dia e hora e depois sente-se com uma chávena de café ou um copo de vinho.
Coisas boas, eu prometo.
Dê uma vista de olhos no seu cartão de crédito e extractos bancários das últimas 4-8 semanas.
Trate isto como um jogo. Se você pudesse cortar 5 ou mais despesas, quais seriam?
Quantas vezes você acertou a linha drive-thru? E quanto aos testes gratuitos que você esqueceu de cancelar? Ou a inscrição não utilizada no ginásio?
Aponte todas as despesas que pode cortar – então faça exactamente isso.
Cortar.
Se precisar de ajuda para tomar uma decisão, use este gráfico de decisão:
Mas ouça:
Você não tem que cortar toda a diversão do seu orçamento. Essa é uma maneira rápida de esgotar financeiramente.
Calme o seu orçamento de forma realista. Ponha de lado 5-10% para “dinheiro divertido”.
Então dê a si mesmo permissão para se concentrar em aprender a poupar $3.000 em 3 meses ou menos.
Guardar sem pensar
Não há dúvida.
> Quanto mais trabalho é alguma coisa, mais difícil é ficar com ela. É por isso que você deve automatizar suas economias.
Aqui está a razão pela qual isto funciona:
- Poupa tempo e dinheiro
- Remove a tentação
- Reduz a probabilidade de erro humano
- Você tem uma rede de segurança automática
Mas primeiro, certifique-se de ter contas poupança e contas correntes separadas.
Porquê?
Porque se você colocar todo o seu dinheiro num só lugar, é fácil dizer a si mesmo:
OK, isto é o quanto eu tenho que gastar.
E isso vai levá-lo ao hábito de poupar apenas o que sobra depois de cobrir despesas e compras recreativas. Economizar tem que se tornar uma prioridade quando você está descobrindo como economizar $5.000 em 3 meses.
Pode automatizar a sua poupança de 2 formas:
1 ) Configure uma transferência automática da sua conta corrente para a poupança todos os dias de pagamento ou 2 ) Utilize uma aplicação como Qapital
Qapital chama-se a si próprio “a nova forma de banco que lhe permite poupar para as coisas que quer, apenas fazendo as coisas que faz.”
É uma aplicação orientada a objectivos que lhe permite definir vários objectivos de poupança como “Ir a algum lado”, “Obter algo”, “Começar a poupar” ou mesmo “Pagar dívidas”
Qapital usa um conjunto de regras que você mesmo define. Por exemplo, você pode configurar uma regra para transferir $50 todas as sextas-feiras para sua conta poupança.
É grátis nos primeiros 30 dias (muito tempo para experimentar) e depois disso, você pode escolher entre 3 planos:
- Basic membership ($3/mo): Sócios básicos poupam uma média de $1.500/ano
- Sócios completos ($6/mês): Sócios completos poupam em média $4.300/ano
- Sócio principal ($12/mês): Sócios master poupam em média $5.000/ano
Não muito mal, certo?
Comutar para dinheiro durante 3 meses
Sabes que as pessoas que usam cartões gastam 12-18% mais que as pessoas que usam dinheiro?
Eu sei, eu sei. Os cartões são convenientes. Mas a conveniência está a custar-lhe dinheiro?
É que isso o impede de atingir objectivos financeiros como aprender a poupar 5.000 dólares em 3 meses? Ou mantê-lo em dívida por mais tempo?
Aqui está porque funciona um sistema de dinheiro:
1. O que você tem é o que você pode gastar
Não é como um crédito, seu dinheiro não pode lhe dar um fluxo infinito de poder de compra. Então você será menos tentado pelas compras por impulso na mercearia.
2. A psicologia entra em acção
Se já o disse uma vez, já o disse mil vezes:
Existe uma componente psicológica por detrás do uso do dinheiro. Passar uma carta não lhe acerta como se estivesse a virar os seus dólares ganhos duramente.
Por isso faça um teste a si próprio. Desista dos seus cartões de débito e crédito durante 3 meses. Eu prometo que você vai aprender muito sobre seus hábitos de gastos.
E se você estiver pronto para colocar seus gastos em perspectiva de uma forma tangível, então mude para uma boa carteira de envelope de dinheiro. Você ainda pode colocar cartões na sua carteira de envelope de dinheiro, mas tem divisores que lhe permitem organizar seu sistema de dinheiro.
Acorde cedo, fique acordado até tarde
Acima de 44 milhões de americanos estão se esforçando ao lado da liberdade financeira.
Você é um deles?
Um dos meus exemplos favoritos disto foi um escritor que pagou 111.000 dólares em 2 anos pelo que ele chamou de “abraçar a chupada”.”
Para ele, isto significava encurtar e assumir o máximo de projetos freelance que ele pudesse lidar. Não foi divertido, mas funcionou.
“Eu capitalizei, ao longo de dois anos, em cada oportunidade que pude encontrar para trabalhar. Isso significava turnos noturnos, feriados, fins de semana – todos os possíveis turnos que eu podia pegar como freelancer, eu peguei”, disse ele.
E é o seguinte:
Trabalho freelance, limpar casas, trabalhar online, e vender coisas de que não precisa – mostrar-lhe que poupar dinheiro às vezes é pensar fora da caixa.
A melhor parte?
Você pode ganhar $1,000 ou mais este mês de casa. Aqui está como eu fiz $5.500 no mês passado de casa.
Recaptando como economizar $5.000 em 3 meses:
1. Foco nos meses com uma semana extra
- 2021: Janeiro, Abril, Julho, Outubro, Dezembro
- 2022: Abril, Julho, Setembro, Dezembro
2. Use um aplicativo de reembolso chamado Rakuten
Antes de fazer compras online, use Rakuten para marcar economias extras.
3. Ajuste sua retenção de impostos
Você quer que seu reembolso de impostos seja o mais próximo possível de $0. Use o estimador de retenção na fonte do IRS e depois preencha um novo formulário W-4 e submeta-o ao seu empregador.
4. Use o Easy Money Toolkit para gerir o seu dinheiro
O Easy Money Toolkit faz com que gerir as suas finanças seja uma brisa. Tudo o que você precisa está em um só lugar.
Você receberá:
1. Modelo de orçamento
2. Rastreador de poupanças
3. Repartição de dívidas
4. Lista de pagamento de contas
5. Corte suas taxas de juros com Credible
Não fique preso a dívidas com juros altos.
Para cartões de crédito e outras dívidas, deixe Credible combiná-lo com um empréstimo pessoal melhor. Para refinanciamento de empréstimo de estudante, deixe Credible combiná-lo com um empréstimo melhor com um menor APR fixo.
Esta simples etapa pode baixar seu pagamento mensal e salvá-lo milhares durante o curso de seu empréstimo.
6. Use Truebill para reduzir suas contas
Truebill faz a negociação para você. Quer seja uma conta de cabo, telefone ou utilitário – deixe a sua equipa de especialistas ligar para os seus fornecedores e marcar economias extra.
7. Use o Programa de Refeição $5
Metade da luta de cozinhar é realmente saber o que cozinhar. Use o programa de refeições de $5 para cortar a sua conta de mercearia pela metade com refeições rápidas e deliciosas. Se você fizer este passo, você pode facilmente aprender como economizar $5.000 em 3 meses.
8. Faça uma auditoria de gastos
Leia os seus extractos das últimas 4-6 semanas. Se você pudesse cortar 5 ou mais despesas, quais seriam?
9. Automatize suas economias
Tire as suposições de economizar dinheiro. Automatize as suas poupanças através da configuração de uma transferência automática do seu cheque para a sua conta poupança. Ou use um aplicativo como Qapital.
10. Mude para dinheiro por 3 meses
Estudos mostram que as pessoas que usam dinheiro poupam mais dinheiro. Você quer se tornar mais consciente dos seus hábitos de gastos? Compre uma bela carteira de envelope de dinheiro e experimente um sistema de dinheiro.
11. Rápido seu caminho para a liberdade financeira
Leia nosso post sobre como eu fiz $5.500 de casa no mês passado para mais idéias de ganhar dinheiro. Este passo combinado com as outras 10 regras de dinheiro vai ajudá-lo a poupar os seus primeiros $5.000 ou mais.
Pancelas para leitura.
