Se você tem a sorte de receber uma queda de dinheiro na sua vida, há várias maneiras de aproveitar ao máximo. De vez em quando as manchetes incluem uma história sobre um vencedor da loteria ou atleta profissional que ganhou grandes quantidades de dinheiro em um breve período de tempo antes de ir completamente quebrado. Não seja essa pessoa! Leve o seu tempo, inclua pessoas de confiança, priorize seus objetivos e trabalhe com um profissional antes de tomar qualquer decisão rápida. Este artigo irá explorar o que fazer com um ganho inesperado de dinheiro para evitar erros dispendiosos.
Sendo um membro tribal, ouço histórias de companheiros que gastam sua herança tribal sem se preocupar assim que a recebem. Sem tirar um momento para parar e pensar em como isso poderia mudar dramaticamente suas vidas para melhor. O ganho inesperado de dinheiro é repentino, e sem uma educação financeira pessoal adequada, eles estão em desvantagem para lidar com o dinheiro suficientemente. Muitas vezes, estragam-no em várias grandes compras esporádicas. Se ao menos lhes fosse dada educação e tempo para compreender os juros compostos, o valor do dinheiro em termos de tempo e o custo da oportunidade, entre outros princípios de finanças pessoais e de investimento. Eu acredito que a educação poderia influenciar a tomada de decisões deles. Meu objetivo com este artigo é ajudar a educar as pessoas que recebem estas grandes somas de dinheiro a levar tempo para tomar decisões ponderadas e educadas para seu futuro.
Below é uma visão geral dos passos a serem tomados no caso de você receber uma queda inesperada de dinheiro.
Patience is Key
Depois de receber a queda inesperada respire fundo e perceba que nada tem que ser feito imediatamente. A paciência vai fazer com que você pense claramente e tome tempo para percorrer os demais passos. Se o dinheiro era esperado ou inesperado também pode ter um impacto na forma como uma pessoa reage.
Se o dinheiro é inesperado é ainda mais essencial ser paciente. Se o dinheiro é significativo, pode ser emocionalmente avassalador. Especialmente para alguém que não está acostumado a ter muita flexibilidade financeira e pode levar a resultados desastrosos e tristes. Eu não estou dizendo que não é correto esbanjar um pouco para celebrar o inesperado, mas que quando nossas emoções entram em jogo, nós muitas vezes não tomamos decisões racionais.
A espera para que a poeira assente permitirá que você pense claramente, racionalmente, e tome as melhores decisões em relação à sua nova situação financeira.
Priorizar suas metas
Como com qualquer coisa relacionada às finanças pessoais, tudo deve ser visto holisticamente. Como é que este dinheiro inesperado se encaixa em todo o meu quadro financeiro? O retrato financeiro de minha família?
Se você prende o débito do interesse elevado em empréstimos de estudante, hipotecas, ou empréstimos de negócio, você pode considerar pagar estes fora primeiramente. Ou talvez você queira começar a financiar uma conta poupança universitária para uma criança. Quaisquer que sejam seus objetivos, tome tempo para priorizar e tomar decisões inteligentes sobre o que é necessário, versus o que é meramente um “querer”.
Se você determinar que aposentar-se cedo é importante e deve ser priorizado, assegure-se de que suas ações estejam alinhadas com esse objetivo. Ponha de lado a grande maioria dos ganhos inesperados em uma conta de corretagem tributável para investir. Determine quando você gostaria de “se aposentar” no sentido tradicional, e tenha um planejador financeiro para ajudá-lo a determinar se isso é viável com o seu novo dinheiro. Se lhe for dado um orçamento particular para despesas anuais e mensais, mantenha-se fiel a ele, caso contrário, ele joga fora todo o seu plano de aposentadoria ou “independência financeira” como eu prefiro chamar.
Inclua os tomadores de decisão
Se você for solteiro ou casado, é importante ter alguém em quem você possa confiar incluído nas conversas sobre dinheiro. Infelizmente, tornou-se muito tabu na sociedade discutir dinheiro mesmo entre as famílias. Ressentimento, tristeza, e uma variedade de outras emoções podem entrar em jogo se as famílias evitarem discutir abertamente sobre dinheiro.
Ao incluir um cônjuge, pais, avós, ou quem quer que seja numa conversa sobre um acontecimento inesperado, você está obtendo outra perspectiva de confiança. No caso de um presente ou herança, você gostaria de saber para o que um pai ou avô desejava que o dinheiro fosse usado. Como se você fosse fazer uma doação para uma criança ou caridade. Qual é a finalidade desse dinheiro?
Receba aconselhamento profissional
Dependente da soma de dinheiro recebido, você pode querer procurar aconselhamento profissional de um planejador financeiro, advogado e/ou CPA.
Um planejador financeiro o ajudará a desenvolver um plano financeiro de longo prazo, orientado a metas e holístico. Isso não só o ajudará a priorizar ainda mais seus objetivos, mas também lhe dará expectativas realistas e recomendações sobre o que fazer com o dinheiro. Seja para investi-lo, usar para pagar dívidas, comprar uma casa, financiar custos de educação de crianças, ou mais provavelmente, uma combinação de coisas.
Dependente de quão grande é seu patrimônio líquido depois de receber o prêmio, pode ser inteligente consultar um advogado imobiliário. Os advogados imobiliários ajudam a proteger os seus bens após o seu falecimento e alocam-nos às pessoas, ou instituições de caridade que você deseja. É especialmente importante se o seu património líquido for substancial. Se você passar sem um plano em vigor, o IRS pode recolher uma quantia substancial dos seus bens. Sem mencionar o caos que se seguiria com a família ou outros entes queridos para descobrir como dividir os bens em conformidade.
A CPA irá ajudá-lo a determinar as implicações fiscais do ganho inesperado. Muitas vezes as pessoas esquecem as consequências fiscais e são apanhadas desprevenidas quando vêem os valores dos impostos do ano anterior. Colocar de lado uma parte do lucro inesperado a fim de se preparar para qualquer consequência fiscal pode ajudar a evitar ter que embaralhar em tempo de impostos. Um CPA irá ajudar a planejar para isso de acordo.
Dicas adicionais
Um casal de dicas adicionais para evitar quando receber um lucro inesperado está se esparramando e compartilhando a informação com indivíduos que não são decisores chave ou influenciadores.
A tomada de decisões precipitadas e o esparramo em um carro novo, casa nova, ou outra grande compra pode acabar mal. Certifique-se de que a compra se encaixa no seu plano financeiro a longo prazo e não é apenas uma satisfação temporária. Embora um ganho inesperado de $60.000 possa parecer muito adiantado, ele pode ser gasto bastante rapidamente. Certifique-se de que é usado de forma significativa e se alinha com seus objetivos, o que acaba resultando na melhor decisão para você.
Lastly, incluindo pessoas que não são necessariamente tomadores de decisão ou grandes influências na sua vida em relação ao lucro inesperado pode ter efeitos dramáticos nas relações pessoais. Infelizmente, os amigos e até mesmo a família podem procurar-lhe empréstimos, ou presentes em dinheiro, se souberem que você recebeu uma grande quantia. O dinheiro tem a capacidade de colocar tensão nos relacionamentos. Ao manter a informação para os tomadores de decisão e os povos em quem você confia, você pode evitar qualquer conversa desconfortável com amigos e família que podem somente ter seu melhor interesse no coração.
Conclusão
Um ganho inesperado de dinheiro pode ser uma grande bênção. Assegure-se de que você toma o tempo necessário para priorizar, obter aconselhamento profissional e incluir os principais tomadores de decisão antes de tomar qualquer decisão precipitada. A paciência é fundamental!
Se você precisar de assistência no planejamento do que fazer com seu dinheiro inesperado, agende uma consulta gratuita conosco hoje.