Passado em 2008, uma lei federal chamada Genetic Information Nondiscrimination Act (GINA) tornou ilegal para os provedores de seguro de saúde nos Estados Unidos o uso de informações genéticas nas decisões sobre a elegibilidade ou cobertura do seguro de saúde de uma pessoa. Isso significa que as seguradoras de saúde não podem usar os resultados de um teste genético direto ao consumidor (ou qualquer outro teste genético) para negar a cobertura ou exigir que você pague prêmios mais altos. Entretanto, a GINA não se aplica quando um empregador tem menos de 15 empregados.
GINA não se aplica a outras formas de seguro, tais como seguro de invalidez, seguro de cuidados prolongados ou seguro de vida. As empresas que oferecem estas apólices têm o direito de solicitar informações médicas, incluindo os resultados de quaisquer testes genéticos, ao tomar decisões sobre coberturas e tarifas. Algumas dessas empresas solicitam informações sobre testes genéticos como parte de seu processo de solicitação, mas outras não o fazem. Não está claro se a informação genética, incluindo os resultados de testes genéticos diretos ao consumidor, se tornará uma parte padrão da avaliação de risco que as seguradoras empreendem ao tomar decisões sobre cobertura.
Você deve pesar os possíveis benefícios e riscos dos testes genéticos diretos ao consumidor, incluindo potenciais impactos na elegibilidade e cobertura do seguro, antes de iniciar o processo de testes.