Quais são os cartões de crédito mais fáceis de obter nos EUA

Se sua vida financeira está apenas começando e você está pensando em solicitar um cartão de crédito, parabéns! Dar o primeiro passo na construção do seu perfil e adicionar pontos à sua pontuação de crédito é uma boa decisão. Esta pode ser uma viagem frustrante, já que, afinal de contas, os bancos não costumam aprovar linhas de crédito ou cartões de crédito para pessoas que não têm um histórico de crédito, mas não é uma missão impossível. É por isso que é bom saber quais cartões de crédito são os mais fáceis de obter nos Estados Unidos.

Even consumidores que se encontram numa situação precária (porque a sua classificação de crédito não é tão boa quanto gostariam) podem tirar partido destas dicas, pois ajudá-los-ão a determinar quais os cartões de crédito mais fáceis de obter nos Estados Unidos. Desta forma, eles terão uma segunda chance de melhorar sua pontuação e – esperançosamente – poderão se beneficiar de algumas recompensas.

Você está interessado nesta informação? Então vamos começar com o guia! Reunimos tudo o que você precisa saber sobre como solicitar um novo cartão de crédito e ser aprovado.

Considerações antes de solicitar um cartão de crédito

Antes de entrar no banco e solicitar o cartão de crédito de sua escolha, você precisa conhecer sua situação financeira atual, pois isso o ajudará a ter um vislumbre de como as instituições financeiras irão vê-lo quando você solicitar. Para fazer isso, tudo que você precisa fazer é seguir estes passos:

#1 Conheça sua pontuação de crédito

Verificando sua pontuação de crédito hoje, você saberá em que ponto você se encontra. Basta pensar, saber a sua pontuação também o ajudará a colocar algumas dicas em prática para construir o seu crédito pela primeira vez ou, caso tenha uma má pontuação, melhorá-la. Felizmente, você não precisa pagar para acessar esta informação.

Se preferir, você também pode optar por solicitar sua pontuação de crédito gratuitamente em qualquer uma das agências de crédito do país: Equifax, TransUnion e Experian. Mas lembre-se: esta opção só lhe dá acesso a uma cópia gratuita por ano, por isso pode querer guardar isso para mais tarde.

Após ter determinado a sua pontuação de crédito, saberá quais os cartões da nossa lista que melhor se adequam a si.

#2 Verifique se você tem alguma pré-qualificação ou pré-aprovação

A melhor parte de optar pela pré-qualificação é que isso não afetará a sua pontuação de crédito com um inquérito ou revisão difícil, uma vez que a instituição não irá conduzir uma investigação completa do seu perfil financeiro. Claro que isto não lhe dará qualquer garantia de ser aprovado, mas irá aumentar as suas opções.

#3 Verificar ofertas pendentes

Vá ao seu e-mail e verifique se há alguma oferta de cartão de crédito à sua espera. Muitas empresas enviam comunicações – via correio ou e-mail – para atrair novos clientes. Se não encontrar nenhum, não desespere! Você ainda tem uma alternativa a explorar.

Ferramentas como Card Match irão informá-lo se você tiver alguma oferta pendente de cartão de crédito. O ótimo de usar ferramentas como esta é que elas não afetarão sua pontuação e o deixarão saber se há um cartão que seja melhor para você, além dos que listaremos.

Então, o que fazer antes de solicitar um cartão de crédito?

Vamos recapitular. Antes de preencher e submeter um pedido formal de cartão de crédito – uma acção que pode afectar negativamente a sua pontuação – certifique-se de verificar:

• Qual é a sua pontuação de crédito actual. Se você já tem crédito – mas é muito ruim – você pode considerar a reparação do seu crédito.
• Se você tem ofertas pendentes no seu e-mail ou por correio. Para isso, use uma ferramenta segura, confiável e gratuita, como o Card Match.
• Se você já foi pré-aprovado para um cartão pelo banco ou se você tem a opção de digitar suas informações no site do banco emissor para ser pré-qualificado.

Porquê o bom crédito é importante (e como o afecta)

A poupança de mau crédito – ou nenhum crédito – pode afectar a sua vida diária de várias maneiras. Aqui estão os mais comuns:

• Dificuldade em garantir um telemóvel.
• Problemas que se qualificam para um determinado emprego.
• Prémios de seguro mais elevados, dependendo do estado dos EUA.
• Alugar um apartamento ou comprar uma casa pode ser uma tarefa difícil.
• Pode não ser capaz de financiar a compra do seu carro ou aceder a empréstimos pessoais.
• Pode não ser capaz de financiar a compra do seu veículo ou aceder a empréstimos pessoais.
• Aplicações mais elevadas nos cartões de crédito, empréstimos e outros instrumentos financeiros semelhantes.
• Dificuldades em contratar uma utilidade em seu nome ou uma exigência de depósito superior.

Como pode ver, ter mau crédito pode tornar a sua vida muito mais difícil, e estes são apenas alguns exemplos. E enquanto sempre haverá formas de acesso ao crédito pessoal, cartões de crédito ou empréstimos de carro – mesmo com crédito ruim – a taxa de aprovação será muito mais baixa e as taxas de juros muito mais altas.

Apenas como as pessoas que estão apenas começando em sua vida de crédito podem alcançar uma boa pontuação de crédito, você tem a oportunidade de melhorá-la também! Você só precisa colocar suas finanças em ordem e colocar um bom plano de ação.

O que é crédito bom e quantos pontos ou mais são considerados crédito ruim?

Antes de falarmos sobre o que é considerado crédito bom ou ruim, vamos dar uma olhada em como as agências funcionam. Nos Estados Unidos, existem três agências de crédito que são as principais agências de crédito do país, às quais a maioria dos bancos, financiadores e prestadores de serviços normalmente reportam os pagamentos, inadimplência e inadimplência de seus clientes: Equifax, TransUnion e Experian.

Os emissores de cartões de crédito usam uma ou mais destas agências para determinar a sua solidez financeira. Para isso, eles solicitam um relatório de crédito – que muitas vezes deixará uma pontuação difícil no seu perfil – que os ajudará a decidir se o seu pedido deve ou não ser aprovado.

Agora, cada agência tem seus próprios percentis, o que significa que as definições de bom ou mau crédito dependerão dos cálculos e fórmulas que eles usam. Contudo, a escala de pontos geralmente varia de 300 a 850,

Exemplos

Experian dá uma classificação de 300-579 ao crédito que considera pobre, enquanto o crédito justo é identificado com uma classificação que varia de 580 a 669. No caso do Equifax, boas notas de crédito são 700-749 e aquelas acima de 750 são consideradas excelentes.

Quer saber quão bom é o seu crédito comparado com a média? A Experian realizou um estudo que afirma que 66% dos americanos têm uma boa pontuação de Fico, e ainda mais alta. Vamos examinar os dados no relatório:

• 16% dos americanos têm muito pouco crédito (300-579).
• 18% dos americanos têm pouco crédito (580-669).
• 21% dos americanos têm bom crédito (670-739).
• 25% dos americanos têm uma classificação muito boa (740-799).
• 20% dos americanos têm crédito excepcional ou excelente (800-850).

Estes dados irão ajudá-lo a determinar o quão bom – ou mau – é o seu crédito e, claro, ajudá-lo a tomar medidas para construí-lo ou repará-lo.

A que cartão de crédito você deve solicitar com base na sua pontuação de crédito?

Se você quer se tornar independente no futuro, alugue um apartamento, compre uma casa, financie a compra de seu carro e faça um bom plano de telefone celular – além de obter um seguro sujeito a prêmios acessíveis – você precisa de um bom crédito! Escolher um cartão e administrá-lo corretamente irá ajudá-lo a fazer isso:

• Se você não tem crédito, comece com um cartão de crédito de estudante, cartão de crédito seguro ou linha de crédito. Você encontrará informações mais detalhadas sobre cada uma dessas opções nas linhas a seguir.
• Se você tem mau crédito, tome a decisão de repará-lo e melhorar suas práticas financeiras. As melhores alternativas – em termos de crédito – para si são cartões de crédito de fidelidade, cartões de crédito garantidos ou contrair um empréstimo.

Lista dos cartões de crédito mais fáceis de obter nos Estados Unidos

Alguns deles só lhe permitirão reconstruir o seu histórico de crédito. Mas sejamos realistas! Eles são uma opção que vale a pena explorar:

Cartão de crédito OpenSky Secured Visa (sem necessidade de verificação de crédito)

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O cartão de crédito OpenSky Secured Visa não poderia faltar na nossa lista, pois é perfeito para construir pontos na sua pontuação, especialmente se você não tem crédito ou uma pontuação ruim. Vamos ver o que ele oferece:

• Não requer verificação de crédito.
• Não está sujeito a uma taxa de ativação.
• A taxa de juros é uma TAEG variável de 17,39%.
• A TAEG para adiantamentos de caixa também é 17,39%.
• As mudanças serão reportadas mensalmente às três maiores agências de crédito do país.
• O limite de crédito é escolhido pelo cliente. Pode ser tão baixo quanto $200 e será ligado a um depósito ou garantia.

E tem taxas atraentes, comparado a outros instrumentos similares:

• Ataxa anual de $35.
• Ataxa de $25 para pagamentos devolvidos.
• 3% para transações estrangeiras.
• Ataxa de $38 de atraso.
• $6 ou 5% para despesas de adiantamento de caixa (o que for maior).

Capital One Platinum Credit Card (para notas de crédito de 580+)

O cartão Capital One Platinum pode não ser um cartão de recompensa. No entanto, é uma ótima alternativa para começar a construir seu crédito ou melhorá-lo, pois tem uma alta taxa de aprovação. Vamos ver o que mais oferece:

• $0 taxa anual, o que é perfeito porque lhe poupará $30-$40 em comparação com outros.
• Após efectuar 5 pagamentos mensais consecutivos antes do vencimento, terá acesso a uma linha de crédito superior.
• Porque são necessários 580 ou mais pontos de pontuação de crédito como ponto de partida para aprovação, é ideal para pessoas sem história ou com má pontuação.

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Cartão de Crédito (para pontuação de crédito de 580+)

Além de oferecer aos consumidores 1.5% em dinheiro em cada compra, este cartão de crédito Capital One:

• Está sujeito a uma taxa anual de $39.
• Dispõe de acesso a uma linha de crédito superior após 5 passos mensais a tempo e numa base contínua.
• Não se concentra em verificações de crédito. Mesmo pessoas sem histórico ou com uma pontuação baixa podem ter acesso a ele.

Capital One VentureOne Recompensa Cartão de Crédito (para notas de crédito de 670+)

Você não precisa de uma excelente classificação de crédito para começar a ganhar recompensas transferíveis e o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é prova disso. As milhas deste cartão podem ser reclamadas em qualquer uma das 12 companhias aéreas parceiras:

• Pagamento anual de $0.
• 1,25X milhas por compra.
• Pagamento anual de 0% para compras de um ano. Depois disso, a TPA será de 14,49% a 24,49%.
• Bónus de registo de 20.000 milhas – avaliado em $200 – sempre que fizer $1.000 em compras nos três meses seguintes à abertura da conta.

A isto pode adicionar mais uma regalia suculenta: 1,25 milhas por compra, sem taxa anual. Sem dúvida, este cartão torna-se uma compra importante para os amantes de viagens.

Quais são os melhores cartões de crédito de negócios com aprovação quase instantânea?

Selecionar um cartão de crédito de negócios de fácil acesso oferece um benefício adicional, que se resume a recompensas muito atraentes. E sim, você pode precisar de uma boa classificação de crédito para solicitar tais cartões, mas há algumas opções disponíveis para aqueles com classificações de crédito muito justas, como as da Capital One:

Embora estas alternativas não estejam sujeitas a uma taxa anual, não há nada que o impeça de solicitar um cartão de crédito que tenha um, pois os benefícios poderiam ser melhores para a sua empresa. Por exemplo, se a sua empresa gasta cerca de $50.000 por ano, os ganhos líquidos com o Spark Cash Card – que oferece 2% de dinheiro de volta – seriam de $905, mesmo com uma taxa anual de $95. Em contraste, se você for com o Spark Cash Select Card – que não cobra taxas anuais – você só receberá $750 em dinheiro de volta.

Tip: Ao procurar um cartão de crédito fácil de obter, você vai descobrir que o Capital One é um dos emissores mais flexíveis. Na verdade, eles oferecem alternativas com programas de recompensas bastante atraentes. Se você quiser, você pode pré-qualificar para ver se um desses cartões se encaixa no seu perfil.

Pois fácil de obter cartões de crédito de estudante e seus benefícios

Vejamos as melhores opções:

Chase Freedom Student Card (sem verificação de crédito)

Chase Bank tem uma oferta estudantil ideal para qualquer pessoa jovem. Na verdade, o cartão de estudante Chase Freedom tem as seguintes características:

• Anuidade de $0.
• Bônus de boas-vindas quando você atinge um limite mínimo de gastos ou compras.
• 1% de devolução ilimitada em dinheiro, ou seja, em todas as compras.

Capital One Journey Student Rewards Card (para notas de crédito de 580 ou superiores)

Again, Capital One faz um compromisso com os consumidores com uma excitante oferta estudantil:

• 1% em dinheiro de volta em todas as compras.
• A percentagem de reembolso aumentará para 1,25% uma vez que você faça vários pagamentos a tempo.

Informação relevante: Geralmente, você precisa ser um estudante para solicitar um cartão de crédito de estudante. No entanto, o cartão de crédito da Capital One’s Journey Students Rewards aceita inscrições de pessoas que não estão estudando atualmente.

E que tal cartões de crédito garantidos? Confira os melhores!

Se nenhum dos cartões de crédito desta lista o convenceu completamente, pode ser uma boa idéia dar uma olhada nos cartões garantidos ou garantidos. Por quê? Porque estes instrumentos financeiros são projetados para pessoas sem histórico ou com uma classificação inferior ao desejado.

Capital One Secured Mastercard (sem histórico de crédito)

O Capital One Secured Mastercard, assim como muitos outros cartões de crédito seguros, informam os pagamentos dos consumidores às três principais agências de crédito do país. Isto permitir-lhe-á construir o seu crédito a partir do zero, desde que administre muito bem a linha de crédito oferecida pelo banco. Vamos rever alguns dos seus benefícios:

• Não está sujeito a taxas anuais ($0).
• Transorviza acesso a todos os benefícios do Mastercard.
• Relata pagamentos ao Equifax, TransUnion e Experian.
• O depósito de segurança é flexível: $49, $99 ou $200 no máximo.
• Dá-lhe acesso a um limite de crédito mais elevado após os primeiros 5 pagamentos consecutivos no prazo. (Você não precisa fazer um depósito de segurança adicional)
• Você pode depositar mais dinheiro na sua conta bancária para aumentar sua linha de crédito facilmente.
• O limite de crédito inicial é de $200 no máximo, desde que o depósito de segurança seja igual ou superior.

Cartões de crédito de loja, outra opção prontamente disponível nos EUA

Cartões de crédito de loja – também conhecidos como cartões de crédito de fidelidade – são concebidos para recompensar a fidelidade dos seus clientes frequentes, incentivar compras adicionais e, claro, gerar receita extra para o emissor.

Estas cartas são muito comuns nos Estados Unidos. Na verdade, ao sair da sua loja favorita, um empregado pode ter-lhe perguntado se quer poupar 10% na sua compra ou se vai pagar com o seu cartão “X”. Aqui estão algumas das características destes cartões:

• Alguns comerciantes nem sequer verificam pontuações de crédito.
• Produzem prémios, tais como pontos resgatáveis por produtos ou serviços.
• Aprovação é frequentemente instantânea ou através de um processo demasiado curto.
• Dão descontos aos comerciantes ou acesso a ofertas especiais para clientes frequentes.
• Dão descontos aos comerciantes ou acesso a ofertas especiais para clientes frequentes.
• São frequentemente aprovados instantaneamente ou através de um processo demasiado curto.
• Dão descontos aos comerciantes ou acesso a ofertas especiais para clientes frequentes.
• Ajudam a construir crédito do zero porque os emissores reportam os pagamentos às principais agências do país.
• As chances de aprovação são bastante altas, pois são desenhadas para clientes com pontuações de crédito baixas ou regulares.

Verifiquem quais cartões de crédito são oferecidos em suas lojas favoritas e quais são suas exigências. O RedCard do Target é um dos mais populares, mas há muitos outros também.

Remmbrar: Embora os cartões de crédito de negócios tenham uma alta taxa de aprovação, eles estão frequentemente sujeitos a uma alta TAEG. Por isso é melhor candidatar-se a um ou mais e usá-los apenas para tirar partido das ofertas ou do dinheiro de volta. Certifique-se de pagá-los sempre a tempo e não compre mais do que o seu orçamento permite. Caso contrário, a sua pontuação de crédito sofrerá.

Quero apenas construir crédito? Self, a alternativa aos cartões nos EUA

Se você quiser acessar o crédito com segurança e sem afetar seu histórico de crédito – pelo menos não de forma negativa – Self pode ser a escolha ideal. O que costumava ser conhecido como Self Lander – e hoje, Self – é essencialmente um empréstimo garantido que não vai gerar um inquérito difícil sobre a sua pontuação de crédito, mas informa o seu bom comportamento como devedor para que a sua pontuação seja aumentada. Aqui está como funciona:

• Você poderá solicitar um empréstimo sem ter uma nota de consulta difícil na sua pontuação, que é a que baixa a pontuação.
• Após o empréstimo ser aprovado, o dinheiro será depositado como um certificado de caução.
• Os pagamentos são fixados mensalmente, e você pode programá-los para não perder nenhuma das parcelas.
• Funciona como uma linha de crédito, em que todos os pagamentos que você fizer contarão para o seu saldo disponível, assim como um cartão de crédito.

Sim, o empréstimo está sujeito a juros. Mas os benefícios são que você não tem que fazer um depósito de segurança. Além disso, a empresa não fará uma revisão extensiva do seu histórico de crédito para considerar a aprovação do empréstimo.

Quais são os seus próximos passos? Solicite os cartões de crédito de recompensas!

As seguintes opções listadas são perfeitas para fazer isso, exigindo uma classificação que varia de bom a excelente:

American Express Gold Card

Esta alternativa é perfeita para aqueles que gastam uma boa parte do seu orçamento em mercearias e restaurantes. Além disso, o American Express Gold Card funciona muito bem como um cartão-prêmio de viagem e maximiza os benefícios para a compra de passagens aéreas. Além disso, ele lhe dará acesso aos benefícios do programa American Express Travel.

• Abter 35.000 pontos de recompensa quando você gastar $4.000 nos primeiros 3 meses. (Válido apenas em compras elegíveis)
• Multiplique os seus pontos de Recompensas de Membro por 4 quando pagar nos seus restaurantes favoritos. (Válido mundialmente)
• Aumentar os seus pontos em 4 quando comprar mercearias e produtos em supermercados com sede nos EUA. (Até $25.000 por ano em compras. Após este limite, o aumento é X1)
• Earn 3X Pontos de Recompensa de Associação, reservando passagens aéreas diretamente com companhias aéreas ou através do amextravel.com.
• Acesso a um crédito de $100 para o pagamento de taxas incidentais associadas a uma viagem ou companhia aérea.

Antes de optar por esta opção, reveja as tarifas e os termos no site oficial da American Express.

Nota: O cartão American Express Gold está sujeito a uma taxa anual de $250.

Chase Sapphire Preferred Card

Esta é talvez uma das opções favoritas para os consumidores, especialmente os viajantes hardcore. Porquê? Porque o cartão Sapphire Preferred oferece o dobro de pontos transferíveis ou resgatáveis que outros cartões para compras de alimentos e pagamentos em restaurantes. Além disso, quando for hora de usar suas Ultimate Rewards para viagens, você desfrutará de um desconto adicional de 25%, desde que você use o portal Chase Ultimate Rewards para reservar sua viagem.

• Cartão sujeito a uma taxa anual ou taxa de $95, que é padrão no mercado.
• Earn 60.000 pontos de bónus depois de gastar $4.000 nos primeiros três meses.
• Receba 2 pontos em vez de 1 por cada viagem e por cada compra de restaurante.

Tip: Antes de solicitar este cartão, verifique o seu crédito! Você precisará de uma pontuação de 670 a 850 pontos para se qualificar.

Gerir bem os seus cartões de crédito e crescer!

Sejam quais forem os cartões de crédito que você solicita, certifique-se de seguir estas dicas para manter sua pontuação ou melhorá-la:

1. Não gaste mais do que você pode pagar em cada período do extrato.
2. Se você não puder pagar 100% do saldo do cartão, opte por fazer um pagamento que seja um pouco maior do que a taxa mínima.
3. Tenha o hábito de fazer pagamentos adicionais durante o mês, especialmente se você receber dinheiro extra.
4. Cheque sua conta online periodicamente para garantir que os pagamentos que você fez tenham sido refletidos corretamente.
5. Chame a companhia do seu cartão de crédito ou banco emissor imediatamente com qualquer problema.
6. Track your spending to stay within your budget and improve your credit management.
7. Não empreste os seus cartões de crédito a outros! Isto pode fazer com que tudo o que você conseguiu até agora diminua.

Conclusões Finais

Após ter descoberto qual é a sua pontuação de crédito, revise seu relatório e certifique-se de que você não precisa arquivar uma disputa para repará-la. Se tudo estiver bem, seleccione qual dos cartões de crédito da lista lhe fica melhor e use-o de forma responsável.

A maioria dos cartões de crédito da nossa lista oferece recompensas, milhas de regresso do viajante ou descontos nos principais retalhistas de todo o país. Mas cuidado! Não gaste demais e nunca gaste mais do que você pode gastar no final do mês.

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