Diferentes tipos de prémios
As seguradoras transferem o risco para si próprias em troca de um montante fixo cobrado aos seus clientes chamado Prémio. Assim como as vendas em uma companhia de varejo são de suma importância, os prêmios são a única forma das seguradoras ganharem dinheiro. Para que uma companhia de seguros seja rentável, o prêmio cobrado deve ser maior do que os sinistros que ela possa estar dando. Por isso, a taxa de prémio é calculada com base em extensa pesquisa e análise. No entanto, existem muitas formas diferentes de uma companhia de seguros calcular os seus lucros a partir do prémio. Os métodos mais utilizados são o Written Premium e o Earned Premium. Além deles, o Prêmio Bruto Escrito/Econhecido é diferente do Prêmio Líquido Escrito/Econhecido. Mas porque é que o prémio ganho líquido é mais importante do que o prémio ganho bruto? Vamos discutir isto em detalhe.
Prémio Líquido
Uma companhia de seguros tem que enfrentar vários tipos de riscos e para se sustentar, às vezes é preciso a ajuda de uma companhia de resseguros. Ao fazer isso, ela transfere o risco parcial ou totalmente para a companhia resseguradora. No entanto, ela tem que compartilhar parte do prêmio recebido de seus clientes. Como resultado, se deduzirmos o prêmio de resseguro do prêmio total, obtemos o que é chamado de Prêmio Líquido. Isto é o que a companhia de seguros realmente ganha depois de dar a parte da companhia de resseguros.
Prémio Escrito
Refere-se ao montante de novos negócios que uma companhia de seguros ganha num determinado período de tempo. Em outras palavras, é o número de vendas que uma empresa de seguros faz em troca do prêmio. Por exemplo, se uma empresa recebe 100 novos clientes que pagarão $100 cada um no período de um ano, o prêmio escrito da empresa será de (100*100) $10.000. Portanto, o valor total do prêmio que será ganho é contado aqui, independentemente de quanto foi ganho.
Prémio Escrito Bruto
O valor total de $10.000 que será ganho pela empresa em um ano será conhecido como Prêmio Escrito Bruto.
Prémio Salvo Salvo
Este é contado por um período de tempo em que o prêmio foi ganho pela empresa no momento. Os $100 que esses 100 novos clientes darão em um ano serão finalmente refletidos depois que o ano tiver passado. Entretanto, se a seguradora tiver que calcular o prêmio ganho em um mês, ele será de $10.000 dividido por 12 = $833 por mês. Estes $833 serão considerados como o prêmio ganho. Portanto, este é o dinheiro que a companhia de seguros tem em suas mãos. Este dinheiro é então usado para investir ou ser gasto nas despesas da companhia. Esta é a principal razão pela qual o prêmio ganho vem em primeiro lugar na declaração de qualquer companhia de seguros e é considerado como o ganho mais importante.
Prêmio Escrito vs Prêmio Ganho
A companhia de seguros tem o direito de cobrir o risco apenas até que o referido período de tempo na apólice dure. Se a apólice tem um ano e apenas 6 meses, não pode ser chamada de Prêmio Ganho até que o ano inteiro tenha passado. Assim, o prêmio acima mencionado será chamado de Prêmio Escrito, como foi escrito nos livros da seguradora, mas se a seguradora reclamar o dinheiro que a companhia pode estar em prejuízo.
No entanto, por outro lado, se o ano inteiro tiver passado e nenhuma reclamação tiver sido feita contra a apólice, ela será conhecida como Prêmio Ganho. Isso significa simplesmente que a companhia de seguros ganhou o prémio e que não pode ser feita nenhuma reclamação contra esse montante desde que o período de tempo para o qual a apólice era válida tenha expirado.