Alguns de nós têm cartões de crédito demais. Dependendo do seu estilo de vida, pode fazer sentido ter três ou quatro cartões na sua carteira. E desde que você esteja a par das suas contas mensais, não há nada de errado em ter vários cartões de crédito. Mas e se você acha que não tem cartões suficientes? E se quiseres candidatar-te a um novo? Vamos mergulhar no processo de aplicação de cartão de crédito e ver quando faz (e não faz) sentido aplicar para um cartão de crédito.
Encontrar o cartão de crédito certo para você.
Como solicitar um cartão de crédito
Se já passou algum tempo desde que você solicitou um cartão de crédito, aqui vai uma atualização sobre como o processo funciona. Você pode solicitar um cartão de crédito enviando uma solicitação em papel, falando com um representante pelo telefone ou preenchendo uma solicitação on-line. Esteja preparado para fornecer vários detalhes sobre você e seu histórico financeiro, como sua renda familiar anual e a quantidade de dinheiro em suas contas bancárias e de investimento.
O tempo necessário para obter um cartão de crédito depende do seu método de aplicação e do tipo de cartão de crédito ao qual você está se candidatando. Se você está solicitando um cartão de crédito online, por exemplo, você pode ser aprovado instantaneamente. Mas se você estiver solicitando um cartão de crédito pelo correio, o processo de aprovação pode levar semanas.
Antes de solicitar um cartão de crédito, é sempre uma boa idéia fazer alguma pesquisa. Dessa forma, você pode encontrar o cartão mais apropriado para a sua situação financeira. Como você está comprando cartões, não se esqueça de comparar benefícios, taxas, taxas de juros e termos e condições gerais. Ler revisões online também pode valer a pena se você quiser saber o que os outros pensam sobre um determinado cartão.
Quando a solicitação de um cartão de crédito faz sentido
A solicitação de um segundo (ou quarto) cartão de crédito pode valer a pena considerar se você quiser aumentar sua pontuação de crédito. Afinal de contas, abrir outra conta de cartão de crédito irá automaticamente diminuir a sua taxa de utilização de crédito. Esse fator (junto com o montante total da dívida que você deve) representa 30% da sua pontuação FICO®. E desde que você faça pagamentos dentro do prazo em todas as suas contas, obter outro cartão de crédito pode melhorar o seu crédito.
Preencher outra aplicação de cartão de crédito também pode fazer sentido se você tiver uma alta pontuação de crédito e um bom histórico com os emissores do seu cartão atual. Um cartão de crédito adicional poderia lhe dar acesso a benefícios, incluindo melhores recompensas, taxas de juros mais baixas e um limite de crédito mais alto. E se você sabe que pode lidar com a possibilidade de ter outro cartão de crédito, você pode muito bem optar por ele.
A abertura de outra conta pode melhorar o seu mix de crédito, também. Apenas 10% da sua pontuação FICO® depende dos tipos de contas de crédito que você tem. Mas se você estiver determinado a aumentar sua pontuação de crédito o máximo possível, não custa nada ter uma variedade de contas.
Quando a solicitação de um cartão de crédito é uma má idéia
A cada consulta difícil, a sua pontuação de crédito terá um pouco de acerto. Portanto, se você tiver um crédito ruim, a aplicação para outro cartão de crédito só pode piorar as coisas. Além disso, suas chances de ser aprovado para outro cartão serão baixas se o seu crédito estiver em forma bruta.
Passar um novo cartão de crédito também pode ser uma má idéia se você tiver maus hábitos financeiros. Se você sempre maximizar seus cartões ou fizer pagamentos com atraso regularmente, você não é um bom candidato para outro cartão. O mesmo se aplica a qualquer pessoa que não possa pagar os juros extras e taxas de cartão de crédito.
Terá de pensar com que frequência utilizaria um novo cartão de crédito também. O emissor do seu cartão de crédito pode eventualmente fechar a sua conta se você parar de usar o seu cartão. Isso fará com que sua pontuação de crédito caia.
Quanto tempo você deve esperar antes de aplicar novamente
Aplicar para vários cartões de crédito em um curto espaço de tempo pode dingir sua pontuação de crédito. Também pode levantar uma bandeira vermelha se parecer que você está desesperado para ter acesso a crédito adicional. Ter muitas consultas de crédito no seu relatório de crédito (ou seja, seis ou mais consultas) também sugere que você é um mutuário de risco que tem mais probabilidade de inadimplência.
Se você solicitou recentemente um cartão de crédito, pode ser uma boa idéia esperar seis meses antes de tentar abrir outra conta. Mas quanto tempo você deve esperar para se candidatar depende da sua pontuação de crédito. Se você tiver um bom crédito, você provavelmente pode se safar com a apresentação de outro pedido de cartão de crédito dentro de três meses ou menos. Se você tem mau crédito, no entanto, a sua melhor aposta é concentrar-se na construção de crédito. Aumentar a sua pontuação de crédito o suficiente para se qualificar para o cartão que você quer pode levar até 12 meses.
Bottom Line
Perguntando-se se você deve aplicar para um cartão de crédito? É melhor fazer um inventário da sua situação financeira actual. Se você pode administrar outra conta de crédito ou se você tem um bom crédito, obter outro cartão pode ser benéfico. No entanto, se você está profundamente endividado, ou seu último pedido de novo crédito foi negado, é do seu melhor interesse concentrar-se em melhorar sua pontuação de crédito e pagar suas contas existentes.
Atualizar: Tem mais perguntas financeiras? O SmartAsset pode ajudar. Tantas pessoas nos procuraram em busca de ajuda para planejamento financeiro a longo prazo e impostos, que começamos nosso próprio serviço de correspondência para ajudar você a encontrar um consultor financeiro. A ferramenta de correspondência SmartAdvisor pode ajudá-lo a encontrar uma pessoa com quem trabalhar para atender às suas necessidades. Primeiro você vai responder a uma série de perguntas sobre sua situação e objetivos. Em seguida, o programa irá reduzir as suas opções de milhares de assessores para três fiduciários que se adequam às suas necessidades. Você pode então ler o perfil deles para saber mais sobre eles, entrevistá-los por telefone ou pessoalmente e escolher com quem trabalhar no futuro. Isto permite que você encontre um bom ajuste enquanto o programa faz muito do trabalho duro para você.