Quanto custa ter um bebé?

A decisão de ter um bebé é grande, e um dos aspectos menos compreendidos da educação dos filhos é “quanto vai custar? Embora alguns dos custos subjacentes à criação de uma criança permaneçam constantes, uma ampla gama de fatores influenciam o que você vai realmente pagar pelos cuidados pré-natais, parto e criação de uma criança até a idade de um ano. Este guia irá ajudá-la a compreender e a planear estas despesas com uma ferramenta de cálculo de custos do bebé integrada.

Neste artigo, vamos mostrar-lhe como fazê-lo:

Estime os seus custos médicos
Antecipe o impacto financeiro de tirar licença de maternidade
Orçamento para os custos contínuos de cuidar de um recém-nascido

Apesar de se tornar pai ou mãe é um dos esforços mais surpreendentes que alguma vez irá assumir, planear para algumas das certezas da vida pode tornar a experiência menos stressante e mais gratificante ao longo do tempo. E ao estimar seus custos, você estará na melhor posição para sustentar seu filho – e sua família – no longo prazo.

Os custos crescentes de ter um filho

Um relatório recente do Departamento de Agricultura dos EUA calculou o custo de ter um bebê – e criar essa criança até a idade adulta – em US$245.340 em 2014. Esta estimativa inclui um cálculo aproximado dos custos de alimentação, moradia, cuidado e educação, e outras despesas de educação de crianças até 18,

O relatório, emitido anualmente, é baseado em uma grande variedade de insumos que compõem o levantamento de despesas de consumo do governo, que rastreia o custo das despesas domésticas a cada ano. Embora os números contidos sejam alarmantes, as autoridades governamentais acreditam que é crucial para os pais compreenderem o custo total da educação de um filho se esperam estar preparados para ser pais.

“Na economia de hoje, é importante estar preparado com o máximo de informação possível quando se planeja o futuro”, disse o USDA Food, Nutrition and Consumer Services, sob a direção do Secretário Kevin Concannon, num comunicado de imprensa.

Não são apenas garrafas e fraldas com as quais você terá que se preocupar, observa o USDA. Pais esperançosos precisam calcular os custos futuros de tudo o que é necessário para cuidar adequadamente de seus filhos até a idade adulta, e isso inclui creches, roupas, alimentos nutritivos e cuidados médicos. Não é surpreendente, e como mostra o relatório, nenhum deles é barato.

Mas essas despesas não recaem sobre todas as famílias americanas da mesma forma, observa o relatório. Embora destacando o custo médio de criar uma criança, o relatório do governo deixa espaço para variações geográficas e circunstâncias individuais. Por exemplo, viver em uma região de alto custo ou em um grande centro urbano pode aumentar drasticamente o custo de tudo, desde alimentação até cuidados infantis, em comparação com uma família que vive, digamos, em uma parte rural do Meio Oeste.

Estimando os Custos dos Cuidados Pré-Natais e do Parto

Os cuidados pré-natais são cuidados de saúde prestados tanto a você quanto ao seu bebê durante a sua gravidez. Os benefícios de receber este tipo de cuidados não podem ser subestimados. Na verdade, o Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA relata que a falta de cuidados pré-natais torna três vezes mais provável que o bebé tenha um baixo peso ao nascer e cinco vezes mais provável que um recém-nascido morra no útero ou pouco depois do nascimento.

Quando estiver pronta para tentar ter um filho – ou o mais rápido possível depois de descobrir que está grávida – deve procurar cuidados pré-natais junto de um médico ou clínica qualificada. Onde você recebe seus cuidados vai depender de uma grande variedade de fatores, incluindo a sua localização, o tipo de seguro que você tem, e muito possivelmente até mesmo a sua renda.

Aqui está a boa notícia: Onde antes era difícil para as mulheres garantir a cobertura de maternidade no mercado de seguro de saúde individual, a aprovação do PPACA, ou Lei de Proteção ao Paciente e Cuidados Acessíveis (comumente chamado Obamacare), garante a maternidade como um dos benefícios essenciais fornecidos em todos os planos de saúde. Em outras palavras, todos os planos que estão em conformidade com a lei agora incluem a maternidade como um padrão, e os indivíduos não precisam mais comprar um cavaleiro de maternidade para suas apólices.

Cuidado pré-natal com Seguro de Saúde

A maioria das mulheres terá acesso ao cuidado pré-natal através de seu mercado de seguro estadual ou federal, um plano de seguro privado fornecido pelo empregador ou pelo empregador do cônjuge, ou Medicaid. Aqui está o que você pode esperar de cada um desses cenários:

Cobertura do mercado

Cobertura do mercado está disponível para indivíduos e famílias que não são oferecidos seguros de saúde através de um empregador. Atualmente, o seguro de saúde nacional é apoiado por 13 mercados estaduais, quatro mercados apoiados pelo governo federal, sete mercados de parcerias estaduais e 27 estados que vendem planos através do federally-facilitated healthcare.gov.

Para o período de inscrição de 2015-16, os indivíduos são capazes de adquirir planos qualificados até 31 de janeiro de 2016. Após esse período, porém, a inscrição é encerrada até o ano seguinte, a menos que você experimente um evento de vida qualificado – como uma gravidez. Healthcare.gov inclui os seguintes eventos de vida como qualificadores para cobertura de inscrição especial:

Se você tiver um bebê, adote uma criança, ou coloque uma criança para adoção: A sua cobertura pode começar no dia do evento – mesmo se você se inscrever no plano até 60 dias depois.
Se você se casar, perder a cobertura de saúde, mudar para um novo estado, ou se qualificar para um Período de Inscrição Especial de outra forma: Escolha um plano até o último dia do mês e a sua cobertura pode começar no primeiro dia do mês seguinte.

Os preços dos planos oferecidos através de trocas estaduais e federais irão variar de acordo com a sua idade e onde você mora. Atualmente, subsídios e compartilhamento de custos também podem estar disponíveis para famílias que ganham menos de 400% do limite federal de pobreza (FPL) a cada ano civil. Para saber se você se qualifica, visite o site do seu intercâmbio estadual ou insira suas informações em healthcare.gov.

A chave para entender os custos totais fora do bolso para cuidados pré-natais e parto é pregar as especificidades do seu plano. Por exemplo, o plano de saúde que você escolher incluirá:

Um prémio mensal: O valor que você pagará a cada mês para permanecer coberto.
Uma dedução anual: O valor anual que você precisará pagar antes do seu seguro cobrir o restante dos seus custos.
Co-seguro: Uma porcentagem dos custos que a maioria dos planos exige que você pague até atingir a sua franquia.
Máximo gasto anual: A quantia máxima de dinheiro que você deve esperar pagar em qualquer ano civil, além dos seus prémios mensais.

Para ver como a cobertura de mercado ajudaria uma família a cobrir os custos de entrega, vejamos um exemplo. O cenário seguinte descreve quanto custaria um plano de mercado de prata sem subsídios para um casal, ambos com 35 anos, no condado de Hamilton, Indiana.

Premiuns: $580 para um casal por mês, ou $6.960 para o ano.
Dedutível: $5.000 anualmente.
Co-seguro: 30%. Isto significa que 70% é coberto pelo seguro e você pagará 30% de cada fatura médica fora do bolso até atingir o seu limite máximo anual.
Máximo fora do bolso: O valor máximo anual para este plano de prata específico é de $11.000,

No estado de Indiana, o custo médio para o parto e uma estadia hospitalar é de $9.997. No entanto, os custos podem variar muito em todo o estado, incluindo em St. Vincent Carmel, no condado de Hamilton, onde o custo médio do parto vaginal subiu para $16.947 nos últimos anos.

Considerando um custo médio de $10.000 para o parto e uma estadia hospitalar, este casal seria obrigado a pagar a totalidade dos seus $5.000 dedutíveis. Depois disso, o seu plano de mercado cobriria 70% do total até atingirem o seu limite máximo anual de gastos. Isto significa que o casal também teria que cobrir 30% de $5.000, ou $1.500, além da sua franquia. No total, eles pagariam 6.500 dólares fora do bolso para a entrega, além dos 6.960 dólares que eles pagam em prémios para o ano. Isto também é, além de qualquer co-pagamento ou medidas adicionais de partilha de custos incluídas no plano deste casal.

Cobertura do empregador

Se o seu empregador oferece cobertura de seguro de saúde, terá de estudar o seu plano em profundidade para compreender os seus custos sem dinheiro. Comece por contactar o seu departamento de recursos humanos ou aceder online aos materiais do seu plano. Você também pode ligar para o número no verso do seu cartão de seguro para verificar sua franquia, bem como co-pagamentos, co-seguro, e outras variáveis.

Cobertura Médicaid

Se você não ganhar o suficiente para se qualificar para um plano de mercado, mas não receber seguro de saúde através do seu local de trabalho, você pode se qualificar para a cobertura Medicaid que inclui cuidados pré-natais completos e assistência ao parto.

Requisitos para a elegibilidade Medicaid variam de acordo com o estado, de acordo com o Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA. Alguns estados expandiram a Medicaid para permitir que mais pessoas se qualifiquem após a aprovação da Lei de Proteção ao Paciente e Cuidados Acessíveis.

Para verificar a elegibilidade da Medicaid, o HHS.gov recomenda visitar o site Medicaid do seu estado ou preencher um pedido de assistência médica no healthcare.gov para ver se você é redirecionado para um escritório Medicaid local ou regional. Esta página no healthcare.gov também pode mostrar-lhe o provável limite de renda para a elegibilidade Medicaid no seu estado. No estado da Flórida, por exemplo, uma família de quatro pessoas precisaria ganhar menos de $24.250 em 2016 para se qualificar para a cobertura.

Custos de gravidez para os não segurados

Custos de cuidados pré-natais e parto são chocantemente altos mesmo para aqueles com seguro, mas podem ser devastadores para aqueles que vão sem seguro. Se você está preocupado que não terá cobertura, o Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA lista vários recursos que você pode acessar para obter informações sobre cuidados pré-natais de baixo custo ou caridosos. De acordo com o WomensHealth.gov, cada estado oferece um programa que oferece ajuda para mulheres que estão lutando para encontrar – ou pagar – cobertura. Para saber mais sobre esses programas, você deve:

Call 800-311-BABY (800-311-2229) para se conectar com o Departamento de Saúde em seu código de área. (Llamar 800-504-7081 si necesita ayuda en español.)
Contacte o seu Departamento de Saúde local para se informar sobre os programas disponíveis.

Além destas opções, o Programa de Seguro de Saúde para Crianças (CHIP) poderá ajudá-lo a encontrar cuidados médicos de baixo custo. Ligue para 877-543-7669 para mais informações.

Como reduzir os custos de maternidade

Embora alguns dos custos de cuidados pré-natais e parto sejam inevitáveis, há tantas formas de poupar como de gastar. Se você espera manter as suas despesas fora do bolso sob controle, considere estas dicas:

Conheça o seu plano. Assim que você engravidar, conheça as especificidades do seu plano de saúde. Conheça a sua dedução, o limite máximo anual de gastos e informações de co-pagamento para que possa começar a poupar e preparar-se imediatamente.
Abra uma conta poupança HSA, ou conta poupança de saúde. Se você tem um plano de saúde de alta dedução que se qualifica para uma HSA, você pode abrir uma conta poupança de saúde com benefícios fiscais para diminuir a carga financeira de ter um bebê. Para 2016, os indivíduos com uma HDHP podem guardar $3.350 numa HSA, enquanto as famílias podem guardar um máximo de $6.750,
Siga as ordens do médico – e cuide de si. Embora a gravidez seja uma condição cara, você geralmente pode trazer custos ao mínimo, tomando o melhor cuidado com a sua saúde. Siga todas as ordens do médico em relação à dieta, exercício e cuidados pré-natais, e você estará na melhor posição para evitar complicações caras e efeitos colaterais da gravidez.
Fique em rede. A maioria dos planos de saúde oferece os custos mais baixos para os indivíduos que procuram cuidados médicos apenas dentro da sua rede aprovada de médicos e hospitais. Se você optar por um médico ou hospital que esteja fora da sua rede, você pagará consideravelmente mais.
Veja se você se qualifica para o WIC. WIC (Women, Infants, and Children) fornece assistência nutricional e encaminhamentos de cuidados de saúde para mulheres grávidas, bebês e crianças de baixa renda até os 5 anos de idade. Ligue para o escritório local da WIC para ver se você se qualifica para assistência.
Faça perguntas e analise as contas. O estado cada vez mais complexo do nosso sistema de assistência médica exige um maior escrutínio de quaisquer contas que lhe venham à cabeça. Com tantas entradas e saídas, não há dúvida de que são feitos erros de cobrança todos os dias. Para garantir que você nunca seja cobrado demais, questione qualquer despesa da qual você não tenha certeza.
Aproveite os freebies. Os escritórios, hospitais e maternidades da OBGYN muitas vezes oferecem amostras ou gratuitos aos pacientes ao seu cuidado. Embora eles possam não somar muito, tirar proveito das amostras é uma maneira de diminuir seus custos enquanto experimenta novos produtos.
Aceite handd-me-downs. Roupas de bebê adoráveis praticamente chamam seu nome quando você está grávida e pronta para o parto, assim como novos equipamentos de bebê, carrinhos, cadeiras altas, e muito mais. Mas se você quiser economizar dinheiro, aceite de bom grado qualquer handd-me-downs que lhe for oferecido. Seu bebê não se importará se os itens dele ou dela forem usados, e você economizará muito dinheiro não comprando itens novos.
Abra uma conta de gastos flexível, ou FSA. Se o seu empregador ou o empregador do seu cônjuge oferecer uma FSA, você poderá reservar até $2.550 por pessoa do seu salário anual antes dos impostos ($5.000 se ambos os cônjuges tiverem a opção). Você pode usar esse dinheiro para cuidados médicos ou suprimentos enquanto ganha economias significativas de impostos.
Plano de licença maternidade/paternidade. Compreender a política de licença da sua empresa é crucial se você espera controlar os custos de falta de trabalho para licença de maternidade ou paternidade. Pergunte ao seu empregador sobre a sua política e descubra o que isso significa para as suas finanças. Se você precisar tirar algum tempo de folga completamente não remunerado, você pode começar a economizar para isso agora.

Custo de Criação de uma Calculadora de Criança

Embora os custos de cuidados pré-natais até a idade um pode variar muito dependendo da sua localização, saúde e gostos pessoais, é possível estimar essas despesas com base em certos critérios.

A quantidade de dinheiro que você vai gastar depende de vários fatores, incluindo:

O número de filhos que você tem
A idade dos seus filhos
O rendimento do seu agregado familiar
O custo médio de vida (COL) na sua área

Para obter a maior vantagem da nossa calculadora de custos do bebé, você vai querer compreender os seus inputs e como eles se relacionam com a sua situação pessoal. Eis como decompomos cada factor, juntamente com uma breve explicação.

O número de crianças que você tem: Estudos mostram que cada criança após a sua primeira custa 30% menos. Afinal, você provavelmente já terá o básico do bebê, como um berço e um carrinho de bebê, e muitas vezes você pode receber um desconto em cuidados infantis para várias crianças.
Seu código postal: Onde você mora vai determinar o seu poder de compra e custo de vida global.
Propriedade de equipamentos e suprimentos: Esta seção estima os custos gerais de possuir e usar uma variedade de equipamentos para bebês, incluindo carrinhos, berços, roupas e móveis.
Licença de maternidade e paternidade: Será que um dos pais precisará tirar uma licença sem remuneração após o nascimento do seu filho? Como é que a política de licença de maternidade do seu empregador irá afectar a sua renda?
Estratégia para as fraldas: Se você planeja usar fraldas descartáveis ou reutilizáveis terá impacto nos custos totais de criar um bebê até a idade de um ano.
Custos dos cuidados infantis: O custo de meio-período da creche a tempo inteiro varia muito de costa a costa. Saber quanto você vai pagar pode ajudá-lo a se preparar.
Custos médicos: Estimar o custo do parto e cuidados pré-natais.

O que o seu bebé realmente precisa até à idade um

As necessidades do seu bebé vão variar do momento do nascimento até à idade um. Se você espera manter as despesas sob controle, é melhor estar preparado. WomensHealth.gov oferece dicas práticas para o que ter em mãos no hospital e além dele.

O que ter no hospital

Uma camisa de baixo, assim como uma camisa de noite, fato elástico, e vários artigos de moda
Meias e botas
Mantas, bonés, e cobertores pesados em tempo frio
Mantas e toalhetes, embora o hospital provavelmente forneça também estes
Cadeira de criança aprovada pelo governo

Must-haves: 0 a 3 meses de idade

Abrigo

Linho de berço

Caneta ou berço portátil

Dresser

Cesto de roupa

Monitor de bebé

Luz nocturna

Diapers (tecido ou descartável)
Toalhetes para bebés
Termómetro (digital ou rectal)
Panos de lavagem e panos de arroto
Banheira de banho para bebés
Aparadores de unhas
Toalhetes com capuz, macio

Creme para as erupções cutâneas
Seringa de boião

Bomba de peito

Bottles

Sanitário para boiões

Champô e loção para bebés

Lave para bebés, sem lágrimas

Pernas
Suéter ou casaco

Fatos de corpo, macacão

Camisas de manga comprida

Calças

Baby swing

Rolo

Must-haves: 3 a 6 meses de idade

Bibs

Equipamento de alimentação do bebé

Brinquedos estimulantes e interactivos

Rattles

Angelhetas e anéis

Cadeira alta ou cadeira de alimentação

Deve ter: 7 a 12 meses de idade

Portões para bebés

Tapa de saída

Equipamento de impermeabilização de bebés

Fechaduras de armário

Passageiros

Sippy xícaras

Contentores de mochila
Livros

O resultado final sobre o custo de ter um filho

Apesar da “idéia” de ter um bebê é provavelmente um sonho, a realidade é que os bebês são partes iguais alegria e responsabilidade. O seu bebé vai fazê-la sentir-se amada, traz-lhe felicidade que nunca imaginou e dar-lhe-á um sentido de propósito. Você, por outro lado, está encarregada de prover as necessidades do seu bebê, incluindo cuidados médicos, roupas, comida e abrigo.

Por falar nisso, muitos dos custos que advêm de ter um bebê não são fixos em pedra. Há muitas maneiras de economizar dinheiro, incluindo a busca de roupas e equipamentos usados, fraldas de pano, compras a granel, e amamentação. As maneiras que você pode economizar ao ter um bebê são muito numerosas para contar, e podem cortar drasticamente seus custos.

Com um bebê novo em casa, você tem um mundo de novas tarefas e despesas para planejar. No entanto, você tem um fator a seu favor – você tem tempo. Com 18 anos de educação à sua frente, agora é o momento de começar a planejar o aspecto financeiro da vida do seu filho.