Wealthfront Review 2019: Taxas, Retornos, Serviços de Investimento e Concorrentes

  • Insider Intelligence publica milhares de relatórios de pesquisa, gráficos, e previsões sobre a indústria Fintech. Você pode aprender mais sobre como se tornar um cliente aqui.
  • Below é alguma informação pertinente sobre o estado atual do mercado de robôs assessores.
Wealthfront
O AUM da Wealthfront continua crescendo
Inteligência de BI

Os assessores de Robo estão crescendo em popularidade, e estes serviços automatizados estão ameaçando tirar enormes quantidades de negócios dos assessores financeiros tradicionais.

Múltiplos segmentos diferentes do público investidor já tiraram vantagem dos assessores de robôs por uma variedade de razões. Muitos assessores financeiros tradicionais decidiram trabalhar cooperativamente com assessores de robôs ao invés de tentar competir diretamente com eles, e essa estratégia ajudou a agilizar o processo e reduzir custos.

Os Millennials usam assessores de robôs porque removem o percebido “trabalho de adivinhação” do investimento, o que proporciona uma medida de conforto para investidores milenares hesitantes. E muitas vezes, os robôs consultores oferecem taxas mais baratas do que os consultores humanos, o que também os torna atraentes para este grupo.

E aposentados e indivíduos com alto patrimônio líquido podem muitas vezes testar robôs consultores porque eles têm mais renda disponível.

Mas qual robô consultor você deve usar?

Para ajudá-lo a restringir as escolhas, Business Insider Intelligence, o serviço de pesquisa premium da Business Insider, decidiu rever alguns dos mais populares robôs conselheiros do mercado para ajudá-lo a tomar a decisão mais informada.

Neste artigo, vamos cobrir Wealthfront.

Wealthfront, lançado em 2011, foi uma das primeiras empresas a oferecer investimento automatizado. Desde então, a Wealthfront expandiu seu serviço para oferecer uma solução financeira completa que se concentra em três serviços particulares totalmente automatizados: planejamento financeiro gratuito, gestão de investimentos e empréstimos.

Então vamos dar uma olhada mais de perto…

Wealthfront Review Summary

Wealthfront fez um excelente trabalho para atrair novos clientes, oferecendo uma taxa de gestão de 0% para clientes com menos de $5.000 em suas contas. Mas, sem dúvida, seu maior ponto de venda não entra em jogo até que você chegue a $100.000, momento em que o consultor de robôs oferece a Colheita de Perdas de Impostos de Nível de Estoque. Wealthfront é o único grande consultor de robôs a fornecer este serviço, que usa os seus títulos individuais para caçar oportunidades de perda de impostos na colheita. Isto, juntamente com a colheita diária de perdas fiscais em todas as contas tributáveis, faz da Wealthfront um serviço ideal para aqueles com saldos de contas comparativamente maiores, especificamente aquelas em contas tributáveis.

Wealthfront também adaptou seus serviços para pessoas entre 20 e 40 anos, a geração que prefere fazer quase tudo online, ou através de um aplicativo – incluindo a gestão de suas finanças. Além disso, a Wealthfront evitou propositadamente adicionar uma opção para chamar um assessor porque os clientes lhes disseram “nós lhe pagamos para não falar conosco”, de acordo com a ficha da empresa.

  • Ativos Sob Gestão (AUM): $11 bilhões
  • Saldo mínimo da conta: $500
  • Faixa de taxas: 0,25% após os primeiros $5.000
  • Tipos de Conta: Contas Tributáveis, Contas IRA, Contas IRA Roth, Contas IRA SEP, Contas Plano 529, Trusts
  • Serviços: Planejamento Financeiro Gratuito, Colheita de Perda de Impostos, Colheita de Perda de Impostos em Nível de Estoque, Diversificação de Estoque Único, Beta Inteligente, Paridade de Risco, Linha de Crédito de Carteira, Recompensas do Programa de Indicação, Suporte a Contas de Terceiros, Plano de Poupança da Faculdade, Aplicação Móvel

Taxas de Frente de Riqueza & Preço

Requisito mínimo de conta de Frente de Riqueza é de apenas $500, o que é um limite extremamente razoável em comparação com a maioria dos outros consultores de robôs. Betterment, Hedgeable, e WiseBanyan não têm cada um deles um mínimo ou um requisito de $1, mas estas são as únicas empresas que venceram a Wealthfront neste aspecto.

Como para taxas de gestão, a Wealthfront tem uma estrutura que certamente vai atrair novos investidores. O consultor de robôs oferece gestão gratuita nos primeiros 5.000 dólares do cliente, embora existam várias ofertas promocionais para aumentar esse valor. Depois disso, a Wealthfront cobra uma taxa fixa de 0,25%.

Esta taxa fixa, particularmente com a taxa inicial de 0%, se compara muito bem com os outros grandes consultores de robôs do mercado. SigFig também tem uma taxa de gestão de 0,25%, enquanto Betterment tem um intervalo de 0,25% a 0,40% para suas contas não-Plus e não-Premium. E o FutureAdvisor, que está no extremo superior do espectro, cobra uma taxa fixa de 0,5%.

Wealthfront AUM, Retornos, & Portfolio Performance

Wealthfront tem aproximadamente $11 bilhões em ativos sob gestão, o que é uma quantia muito maior do que muitos dos outros consultores de robôs lá fora (exceto o Betterment, que tem mais de $14 bilhões em AUM).

Como mencionado anteriormente, Wealthfront é o único grande consultor de robôs a oferecer a Colheita por Perda de Impostos de Nível de Estoque, que é essencialmente um serviço suplementar de colheita por perda de impostos que oferece além da colheita regular que oferece em todas as contas tributáveis. A empresa afirma que esses serviços podem aumentar o retorno anual do investimento em até 2%.

Serviços Wealthfront

Planeamento Financeiro Gratuito

Em Dezembro de 2018, a Wealthfront tornou-se o primeiro robô-consultor a oferecer planeamento financeiro gratuito baseado em software a qualquer pessoa através do seu aplicativo ou online. A empresa também criou um Guia de Saúde Financeira interativo para responder às perguntas dos clientes.

A ferramenta de planejamento financeiro gratuita da Wealthfront oferece respostas a milhares de perguntas financeiras personalizadas para seus clientes. A empresa oferece este serviço sem o uso de consultores, graças ao seu motor de aconselhamento financeiro automatizado, Path, construído por uma equipa de PhDs internos.

Os clientes podem ligar todas as suas contas financeiras às da Wealthfront — contas bancárias, 401(k), hipotecas, Coinbase, etc. Wealthfront então exibe o patrimônio líquido atual do cliente, taxa de poupança, e o mais cedo possível ele ou ela pode se aposentar com base nas finanças atuais.

Wealthfront então se conecta à fonte de dados de terceiros, como Redfin e Zillow, para projeções de preços de casas, juntamente com o Departamento de Educação para custos de mensalidades universitárias. A Wealthfront combina todos esses dados e, em seguida, fatores como gastos, poupança, inflação, crescimento da renda, previdência social, retorno de investimentos por classe de ativos, expectativa de vida, patrimônio familiar e implicações tributárias.

Isso permite que a Wealthfront ajude a responder perguntas como:

  • Quanta Previdência Social eu deveria planejar para a aposentadoria?
  • Quanto tempo de entrada eu deveria fazer ao comprar uma casa?
  • Posso tirar uma folga prolongada do trabalho para viajar?
  • Quanta mensalidade devo pagar para a faculdade dos meus filhos?

E toda esta informação é automaticamente actualizada quando as suas contas financeiras estão ligadas ao Wealthfront.

Gestão de Investimentos

Wealthfront oferece estratégias de investimento passivas chamadas PassivePlus®. Quando um cliente se cadastra, ele preenche um questionário de risco detalhado que gera uma pontuação de risco individual. Com base nisso, a Wealthfront constrói uma carteira globalmente diversificada de ETFs de baixo custo que reequilibra automaticamente ao longo do tempo.

Wealthfront oferece aos seus clientes as seguintes características de investimento através de PassivePlus®:

  • Tax-Loss Harvesting: Disponível para todas as contas de investimento tributáveis, a colheita diária de perdas fiscais de ETF monitora os movimentos nos mercados para capturar as perdas de investimento e reduzir as contas de impostos dos clientes. A Wealthfront também publica dados de desempenho real sobre o seu serviço de tax-loss harvesting.
  • Tax-Loss Harvesting a nível de estoque: Disponível para contas tributáveis acima de $100.000, esta é uma forma aprimorada de Tax-Loss Harvesting que verifica movimentos dentro de ações individuais no índice de ações dos EUA (rah ter do que ETFs) para captar mais perdas fiscais e mais baixas notas fiscais.
  • Paridade de Risco: Disponível para contas tributáveis acima de $100.000, a Paridade de Risco é um método alternativo de alocação de capital de clientes em múltiplas classes de ativos.
  • Beta Inteligente: Disponível para contas tributáveis acima de $500.000, o Smart Beta é um recurso de investimento que pondera os títulos do índice de ações de carteiras de clientes nos EUA, em um esforço para aumentar os retornos.

Empréstimo

Clientes com um mínimo de $100.000 investidos numa conta tributável são automaticamente inscritos na sua Linha de Crédito de Carteira (PLOC), que estabelece uma linha de crédito que pode ser acessada instantaneamente sem papelada ou cheque de crédito por um valor de até 30% do valor da conta do cliente. Na maioria dos casos, os clientes podem aceder ao seu dinheiro em menos de 24 horas.

Wealthfront pode manter as suas taxas abaixo da maioria das linhas de crédito de home equity porque assegura o PLOC através das carteiras de investimento diversificadas dos clientes. Os juros acumulam até que o empréstimo seja pago, e os clientes podem então pagar seu PLOC em seu próprio cronograma.

Wealthfront Competitors

Wealthfront é um excelente consultor de robôs para aqueles que querem tirar o máximo proveito da Colheita com Perda de Impostos e da Colheita com Perda de Impostos de Ações. A empresa ainda tem muita concorrência no mercado em geral, mas ainda se aguenta bem neste aspecto.

A exigência de conta mínima de $500 do robô consultor supera quase toda a concorrência, além do trio de Betterment, Hedgeable, e WiseBanyan, que todos têm exigências de $1 ou menos, enquanto empresas como a SigFig ($2.000 mínimo), FutureAdvisor ($10.000 ), e Personal Capital (um impressionante $25.000).

No que diz respeito a taxas, Wealthfront novamente permanece competitiva. Nós discutimos a comparação de taxas em uma seção anterior, mas o consultor de robôs cai na parte inferior a média do espectro, e o planejamento financeiro gratuito é um ponto de venda maravilhoso para fazer com que os investidores esquisitóides mergulhem os dedos dos pés na água.

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