Dacă ești suficient de norocos să primești un câștig neașteptat de bani în timpul vieții tale, există mai multe moduri de a profita la maximum de el. Din când în când, pe prima pagină a ziarelor apare câte o poveste despre un câștigător la loto sau un atlet profesionist care au câștigat sume mari de bani într-o perioadă scurtă de timp înainte de a se ruina complet. Nu fiți această persoană! Nu vă grăbiți, includeți persoane de încredere, prioritizați-vă obiectivele și lucrați cu un profesionist înainte de a lua orice decizie rapidă. Acest articol va explora ce să faci cu o sumă de bani neprevăzută pentru a evita orice greșeli costisitoare.
Fiind membru al unui trib, aud povești despre colegi care își cheltuiesc fără grijă moștenirea tribală imediat ce o primesc. Fără să-și ia un moment de pauză și să se gândească la modul în care aceasta le-ar putea schimba dramatic viața în bine. Câștigul neașteptat de bani este brusc și, fără o educație adecvată în domeniul finanțelor personale, sunt dezavantajați pentru a gestiona banii în mod corespunzător. De multe ori îi aruncă în aer pe mai multe achiziții mari și sporadice. Dacă li s-ar fi oferit educație și timp pentru a înțelege dobânda compusă, valoarea în timp a banilor și costul de oportunitate, printre alte principii de finanțe personale și de investiții. Cred că educația ar putea să le influențeze luarea deciziilor. Scopul meu cu acest articol este de a ajuta la educarea persoanelor care primesc aceste sume mari de bani să își ia timp pentru a lua decizii gândite și educate pentru viitorul lor.
Mai jos este o trecere în revistă a pașilor de urmat în cazul în care primiți o sumă neașteptată de bani.
Paciența este cheia
După primirea sumei neașteptate respirați adânc și realizați că nu trebuie făcut nimic imediat. Răbdarea vă va ajuta foarte mult pentru a vă asigura că gândiți clar și că vă luați timp pentru a parcurge pașii rămași. Faptul că banii au fost așteptați sau neașteptați poate avea, de asemenea, un impact asupra modului în care o persoană reacționează.
Dacă banii sunt neașteptați este și mai esențial să aveți răbdare. Dacă banii sunt importanți, poate fi copleșitor din punct de vedere emoțional. Mai ales pentru cineva care nu este obișnuit să aibă o mare flexibilitate financiară și poate duce la rezultate dezastruoase și triste. Nu spun că nu este în regulă să te răsfeți puțin pentru a sărbători câștigul neașteptat, dar că atunci când emoțiile intră în joc, de multe ori nu luăm decizii raționale.
Așteptând ca praful să se așeze vă va permite să gândiți clar, rațional și să luați cele mai bune decizii cu privire la noua dvs. situație financiară.
Prioritizați-vă obiectivele
Ca orice lucru legat de finanțele personale, totul trebuie privit în mod holistic. Cum se încadrează acest câștig neașteptat de bani în întregul meu tablou financiar? Imaginea financiară a familiei mele?
Dacă dețineți datorii cu dobânzi mari la împrumuturi pentru studenți, ipoteci sau împrumuturi de afaceri, puteți lua în considerare să le achitați mai întâi. Sau poate că ați dorit să începeți să finanțați un cont de economii pentru colegiu pentru un copil. Oricare ar fi obiectivele dvs., acordați-vă timp pentru a stabili prioritățile și luați decizii inteligente cu privire la ceea ce este necesar, față de ceea ce este doar un „dorință”.
Dacă stabiliți că pensionarea anticipată este importantă și ar trebui să fie prioritară, asigurați-vă că acțiunile dvs. se aliniază cu acest obiectiv. Puneți deoparte marea majoritate a câștigului neașteptat într-un cont de brokeraj impozabil pentru a investi. Determinați când ați dori să „ieșiți la pensie” în sensul tradițional și cereți unui planificator financiar să vă ajute să stabiliți dacă acest lucru este fezabil cu noii dvs. bani. Dacă vi se dă un anumit buget pentru cheltuielile anuale și lunare, respectați-l, altfel, vă dă peste cap întregul plan de pensionare sau de „independență financiară”, așa cum prefer să îl numesc eu.
Includeți factorii de decizie
Chiar dacă sunteți singur sau căsătorit, este important ca cineva în care puteți avea încredere să fie inclus în conversațiile despre bani. Din păcate, a devenit foarte tabu în societate să discuți despre bani chiar și între familii. Resentimentele, tristețea și o varietate de alte emoții pot intra în joc dacă familiile evită să discute deschis despre bani.
Prin includerea soțului/soției, a părinților, a bunicilor sau a oricui ar fi, într-o conversație despre un câștig neașteptat, obțineți o altă perspectivă de încredere. În cazul unui cadou sau al unei moșteniri, ați dori să știți pentru ce a dorit un părinte sau un bunic să fie folosiți banii. La fel ca și în cazul în care ați dori să faceți un cadou unui copil sau unei organizații de caritate. Care este scopul acestor bani?
Căutați consiliere profesională
În funcție de suma de bani primită, este posibil să doriți să solicitați consiliere profesională din partea unui planificator financiar, avocat și/sau CPA.
Un planificator financiar vă va ajuta să dezvoltați un plan financiar pe termen lung, orientat spre obiective și holistic. Acesta nu numai că vă va ajuta să vă prioritizați mai departe obiectivele, dar vă va oferi așteptări și recomandări realiste cu privire la ce să faceți cu banii. Fie că este vorba de a-i investi, de a-i folosi pentru a plăti datoriile, de a cumpăra o casă, de a finanța costurile de educație ale copiilor sau, cel mai probabil, de o combinație de lucruri.
În funcție de cât de mare este valoarea dvs. netă după ce ați primit câștigul neașteptat, ar putea fi inteligent să consultați un avocat specializat în drept succesoral. Avocații imobiliari vă ajută să vă protejați bunurile după decesul dvs. și să le alocați persoanelor sau organizațiilor de caritate pe care le doriți. Este deosebit de important dacă averea dvs. netă este substanțială. Dacă ați deceda fără un plan stabilit, Fiscul poate colecta o sumă substanțială din bunurile dumneavoastră. Ca să nu mai vorbim de haosul care ar urma cu familia sau alte persoane dragi lăsate să își dea seama cum să împartă bunurile în mod corespunzător.
Un CPA vă va ajuta să determinați implicațiile fiscale ale câștigului neașteptat. De multe ori, oamenii uită consecințele fiscale și sunt prinși cu garda jos atunci când văd cifrele fiscale pentru anul precedent. Punerea deoparte a unei părți din câștigul neașteptat pentru a se pregăti pentru orice consecințe fiscale poate ajuta la evitarea faptului de a fi nevoit să se agite la momentul impozitării. Un CPA vă va ajuta să planificați acest lucru în mod corespunzător.
Subiecte suplimentare
Câteva sfaturi suplimentare de evitat atunci când primiți un câștig neașteptat sunt risipa și împărtășirea informațiilor cu persoane care nu sunt factori de decizie cheie sau factori de influență.
Să luați decizii pripite și să risipiți pe o mașină nouă, o casă nouă sau o altă achiziție mare se poate termina prost. Asigurați-vă că achiziția se încadrează în planul financiar pe termen lung și că nu este doar o satisfacție temporară. Deși un câștig neașteptat de 60.000 de dolari poate părea mult la început, acesta poate fi cheltuit destul de repede. Asigurați-vă că este folosit în mod semnificativ și se aliniază cu obiectivele dumneavoastră, ceea ce duce în cele din urmă la cea mai bună decizie pentru dumneavoastră.
În cele din urmă, includerea persoanelor care nu sunt neapărat factori de decizie sau influențe mari în viața dumneavoastră cu privire la câștigul neașteptat poate avea efecte dramatice asupra relațiilor personale. Din nefericire, prietenii și chiar familia s-ar putea să apeleze la dumneavoastră pentru împrumuturi, sau cadouri în numerar dacă știu că ați primit o sumă mare. Banii au capacitatea de a pune tensiuni asupra relațiilor. Păstrând informația la factorii de decizie și la persoanele în care aveți încredere, puteți evita orice conversații incomode cu prietenii și familia care s-ar putea să aibă la inimă doar interesul lor.
Concluzie
Un câștig neașteptat de bani poate fi o mare binecuvântare. Asigurați-vă că vă acordați timpul necesar pentru a stabili prioritățile, obțineți consiliere profesională și includeți factorii de decizie cheie înainte de a lua decizii pripite. Răbdarea este cheia!
Dacă aveți nevoie de asistență în planificarea a ceea ce să faceți cu câștigul neprevăzut de bani, programați astăzi o consultație gratuită cu noi.
.