Många amerikaner kämpar ekonomiskt under COVID-19-pandemin. Om du är i behov av pengar är det första stället att gå till nödsparande. Men vad händer om du redan har tömt ditt vanliga sparkonto och har lite pengar på ett depåbevis? Bör du ta ut din CD under denna kris?
Nackdelen med att ta ut en CD
Det potentiella problemet med att sätta in pengar på en CD är att om du tar ut dem i förtid kommer du att straffas.
Det finns ingen förutbestämd straffavgift för att ta ut en CD: Den straffavgift du betalar beror på din bank och CD:ns löptid. Men för en ettårig CD kan du räkna med att förlora ungefär tre månaders ränta om du löser ut den innan löptiden är slut.
Det är uppenbart att det inte är idealiskt att förlora den räntan. Men om du är desperat efter pengar kan det vara en smart lösning.
Varför det kan löna sig att lösa ut en CD
Om du är i ett ekonomiskt trångmål kan det kosta mycket mindre att lösa ut en CD än att låna pengar. Och därför kan det vara ett smart drag.
Säg att du har 5 000 dollar i en ettårig CD. Om den ger dig 2 procent ränta får du 100 dollar i ränta för det året. Om du tar ut den i förtid förlorar du troligen tre månaders ränta – eller cirka 25 dollar. Att förlora 25 dollar är knappast något att gråta över om det räddar dig från skuldsättning.
Men låt oss däremot säga att du lånar 5 000 dollar till en ränta på 9 %
(vilket är vad du skulle kunna betala med ett privatlån). Vi antar att du betalar av lånet på fem år. Under dessa fem år kommer du att spendera över 1 200 dollar på ränta. Även om du betalar av lånet på ett år har du fortfarande nästan 250 dollar i ränta – tio gånger mer än vad du skulle förlora genom att lösa ut CD-skivan i förtid.
Hur är det med ett CD-lån?
Det finns ett annat alternativ som du bör överväga innan du löser ut en CD-skiva: Du kanske kan ta ett CD-lån i stället. Med ett CD-lån lånar du mot din CD och betalar tillbaka pengarna.
Med ett CD-lån undviker du straffavgiften för förtida uttag. Men med ett CD-lån kan du betala en låneuppläggningsavgift.
Om du funderar på att ta ut några tusen dollar är skillnaden i besparingar mellan ett lån och en uttagskredit minimal.
Bör du ta ut din CD i förtid?
Om du är lyckligt lottad och har lite pengar i en CD och har svårt att betala dina räkningar på grund av pandemin, kan det vara det bästa alternativet att ta ut den. Det är sant att det inte är bra att förlora lite ränta. Men det är ett litet pris att betala för att kunna betala dina räkningar.
Självklart lönar det sig också att utforska andra typer av koronavirushjälp som kan vara tillgängliga för dig. Din hyresvärd kanske låter dig skjuta upp hyran ett tag, och dina elbolag kanske ger dig mer tid att betala dina räkningar. Men om du fortfarande behöver pengar är din CD ett bra ställe att få dem.