Vad är en plan för månadsinkomst?
En Monthly Income Plan (MIP) är en typ av fondstrategi som främst investerar i skuld- och aktieinstrument med mandat att producera kassaflöden och bevara kapital. En MIP syftar till att ge en jämn inkomstström i form av utdelnings- och räntebetalningar. Därför är den vanligtvis attraktiv för pensionärer eller äldre personer som inte har andra betydande källor till månadsinkomst.
Nyckelinformation
- En månadsinkomstplan (MIP) är en kategori av värdepappersfonder som strävar efter att generera stabila inkomster genom kassaflöden av utdelningar och räntor.
- En MIP kommer ofta att investera i värdepapper med lägre risk, inklusive räntebärande instrument, preferensaktier och aktier med utdelning.
- Populära särskilt i Indien är MIP:er mest lämpade för pensionärer som söker stabila inkomster snarare än kapitalvinster.
Förståelse för Monthly Income Plans
Som ett system för ömsesidiga fonder kan MIP:s tillgångsfördelning variera. Vissa investerar till exempel upp till 32 % av sitt kapital i aktier. Andra strävar efter att hålla denna investeringstyp så låg som 10 %. Oavsett tillvägagångssätt är huvuddelen av investeringarna i räntebärande värdepapper för att sikta på jämn avkastning med en del avsatt för att maximera vinsterna genom aktieexponering. De typer av aktier som investeras i varierar också. Vissa fonder begränsar aktieexponeringen genom att främst fokusera på små, medelstora eller stora företag. Andra använder sig av en blandad strategi.
Även om dessa fonder kallas månadsinkomstplaner garanterar MIP inte månadsinkomst. Investerare kan förvänta sig en jämn inkomstström när marknaden är stark, men kan få se en nedgång i björnmarknader. Nivån på aktieexponeringen påverkas av marknadens volatilitet. Eftersom aktieinnehav är mer utsatta för prisfluktuationer utgör de vanligtvis en begränsad del av hela fonden.
MIPs är mest populära bland investerare an Indien.
MIP Mix of Investments
Investerare måste ägna stor uppmärksamhet åt sina inkomstbehov och sin risktolerans när de bestämmer sig för om de ska investera i en MIP. Det finns ingen skyldighet för fonden att göra månatliga utdelningar. När vinsterna är svaga kan den hoppa över utbetalningar helt och hållet. Faktum är att Securities and Exchange Board of India (Sebi) inte tillåter att värdepappersfonder garanterar inkomster eller utdelningar.
För rätt investerare kan en MIP erbjuda stabila inkomster för pensionärslivet. Problem uppstår när människor når pensionen och spenderar sitt sparkapital och gör slumpmässiga uttag av varierande belopp för att försörja sina månatliga utgifter. En plan för månadsinkomst kan ge en stabil inkomstsumma varje månad, vilket möjliggör en mer exakt månadsbudgetering. En noggrann månadsbudgetering kan bidra till att undvika risken för överutnyttjande. Samma mål finns i en livränta.
Beskattning av månadsinkomstplaner
I USA beskattas MIP-fonder med hjälp av vanliga ränte- och utdelningsberäkningar. I Indien behandlas en MIP som ett skuldprogram i beskattningssyfte. Den indiska skattelagstiftningen tillämpar denna benämning på alla fonder som investerar mindre än 65 procent av sina tillgångar i aktier.
Som för andra fonder är vinster från investeringar som säljs före tre år kortsiktiga kapitalvinster. Kortsiktiga vinster räknas som inkomst och omfattas av investerarens inkomstskatteskala. Försäljningar som sker efter tröskelvärdet på tre år är långsiktiga kapitalvinster som beskattas med 20 % med indexeringsförmån.