Robo-rådgivare med flest tillgångar under förvaltning -2020

Största robotrådgivarna 2020

I den finansiella rådgivningsvärlden är tillgångar under förvaltning, eller AUM, ett viktigt mått. De flesta rådgivare, både traditionella och robotrådgivare, tjänar sin inkomst i procent av AUM. De största robo-rådgivarna är eller kommer i de flesta fall att bli de mest lönsamma.

Roborådgivares tillväxt av AUM är en tydlig väg till mer inkomst.

Trots den globala omfattningen är marknadsandelen för robotrådgivare i USA 75 % och domineras av de största namnen.

Experter uppskattar att robo-rådgivarnas AUM-tillväxt kommer att fortsätta att expandera och öka, på grund av låga förvaltningsavgifter och en sund investeringsstrategi. I en rapport från Statistica, som diskuteras nedan, anges att de globala tillgångar som förvaltas av robotrådgivare ökade med nästan 50 % under föregående år.

När robotrådgivare fortsätter att öka i popularitet är det intressant att följa tillväxten av robotrådgivarnas AUM. Det är ingen överraskning att den största tillväxten av AUM för robotrådgivare är koncentrerad till Vanguard och Schwabs robotar, två stora investeringsmäklarfirmor med gott om befintliga kunder under tak. Vanguards AUM trumfar klart Charles Schwabs AUM, även om båda företagen ligger betydligt före de fristående robotarna:

• Vanguards robotrådgivare AUM:161 miljarder
• Schwab Intelligent Portfolios AUM: 40,7 miljarder dollar

Vinnarna på tredje till femte plats för robotrådgivare AUM går till de äldsta fristående robotrådgivarna: Betterment, Wealthfront och Personal Capital. De största fristående robotrådgivarna är också de äldsta. Medan Wealthfronts AUM och Betterments tillgångar under förvaltning löper hals i hals i tävlingen om robo-advisorernas AUM.

• Betterment AUM: 22 miljarder dollar
• Wealthfront AUM: 21 miljarder dollar
• Personal Capital AUM: 14 miljarder dollar

I denna uppdaterade 2020, ”Robo-Advisors with the Most AUM”, förblir de fem främsta robotrådgivarna desamma som förra året, även om var och en har ökat sina användare och tillgångar!

Nedan följer en sammanfattning av de fem populäraste robotrådgivarna med flest förvaltade tillgångar, hur mycket pengar investerare har anförtrott dem (deras nuvarande AUM) och särskiljande funktioner som skiljer var och en från de andra.

I nästa avsnitt kommer vi att inkludera information om nio mer växande robotrådgivare och deras förvaltade tillgångar.

Personal Capital

Förvaltade tillgångar per den 30 augusti 2020: 14 miljarder dollar AUM

Personal Capital är en automatiserad investeringsförvaltare med en gratis plattform för investeringsförvaltning. Den kostnadsfria programvaran för penninghantering erbjuder en fullständig bild av din finansiella bild på ett och samma ställe. Personal Capital har nyligen förvärvats av Empower Retirement.

Personal Capitals AUM är lättillgängliga på deras webbplats, vilket gör det lätt att få tillgång till deras tillväxt.

Sajten erbjuder ett sätt att se räkningar, inkomster, skulder, investeringar med mera från en enda plats. Personal Capital låter sina kunder koppla sina befintliga bankkonton till webbplatsen, vilket ger kunderna möjlighet att spåra sina utgifter, pensionssparande och portföljens utveckling. Webbplatsen erbjuder också digital rådgivning baserad på dina investeringar och finansiella konton. Deras kostnadsfria pensionsplanerare gör det möjligt för användare att testa olika scenarier för att ta reda på hur deras tillgångar och inkomster håller.

Klicka här för att få tillgång till den exklusiva kostnadsfria programvaran Personal Capital Financial Management Software. (Jag har använt den i flera år!)

Och även om den grundläggande nivån av tjänsten är gratis, erbjuder företaget Personal Capital Advisors, en betald omfattande automatiserad investeringsrådgivningstjänst med dedikerade finansiella rådgivare. Den betalda tjänsten kräver ett minsta kontosaldo på 100 000 dollar. Investeringsförvaltningen är unik, med en sektorbaserad tillgångsallokering och tillgång till enskilda aktier. Personal Capital erbjuder också typisk ombalansering och tax-loss harvesting tillsammans med dedikerade Certified Financial Planners för alla kunder med förvaltade konton.

Enligt Personal Capitals prestandadata har robotrådgivaren presterat lika bra som, om inte bättre än, jämförande riktmärken i 3 av 5 portföljer sedan de startades.

Personal Capital erbjuder också ett kontantkonto med hög avkastning och ytterligare tjänster för de rikaste investerarna.

Personal Capitals avgifter börjar på 0,89 % för konton upp till 1 miljon dollar och minskar i takt med att portföljvärdena ökar. Medan deras omfattande instrumentpanel för investeringar och penninghantering är gratis.

Personal Capital Review

Personal Capitals webbplats

Wealthfront

Förvaltade tillgångar i september 2019: 21 miljarder dollar i AUM

Wealthfront är en lågkostnadsledare inom robo advisory space. De erbjuder bra forskning, låga avgifter och indexmatchande avkastning baserat på individers unika riskprofiler. Webbplatsen erbjuder daglig skattesparande, direkt indexering och automatisk ombalansering. Path är Wealthfronts helt digitala finansiella rådgivare.

Wealthfront hävdar att det finns 400 000 kundkonton, vilket är ett ganska imponerande antal användare för en ”helt digital” robotrådgivare.

Besök guiden för val av robotrådgivare – svara på 4 frågor och ta reda på vilken robotrådgivare som är bäst för dig.

Wealthfront gör det möjligt för dig att se exakt hur mycket du ska spara och investera för framtiden. Den visar också hur livshändelser och förändringar kommer att påverka ditt konto. Plattformen ger en komplett bild av den finansiella planeringen och svarar på dina finansiella frågor utan att du behöver prata med en traditionell finansiell rådgivare.

Tjänsten är gratis för konton som är värderade till 5 000 dollar eller mindre med den här länken. Wealthfront tar ut 0,25 % AUM för kontovärden över 5 000 dollar. Liksom de flesta robotrådgivare investerar Wealthfront kundernas medel i börshandlade fonder som följer 11 stora tillgångsklasser och erbjuder flera kontotyper. Större konton kvalificerar sig för direkt indexering eller möjlighet att investera i enskilda aktier.

Wealthfront erbjuder också lösningar för utlåning och kontanthantering. Wealthfront-plattformen erbjuder också det mest omfattande digitala verktyget för finansiell planering som vi har sett.

Wealthfront Review

Wealthfront Website

Betterment

Förvaltade tillgångar i mars 2020: 22 miljarder dollar AUM

Likt de flesta av de ledande robotrådgivarna erbjuder Betterment investerare automatiserad skattemässig förlustutjämning, balansering och skatteeffektiva tekniker. En unik funktion hos Betterment är möjligheten för alla kunder att sms:a frågor till och få svar från en mänsklig finansiell rådgivare.

Hur många kunder har Betterment?

I mars hade Betterment 500 000 konton med en genomsnittlig kontostorlek på 44 000 dollar.

Inom Betterments växande AUM finns dess innovationer. Denna digitala rådgivare ligger i framkant när det gäller robo-investering genom att erbjuda inte bara tillgång till finansiella rådgivare utan även socialt ansvarsfulla, smarta beta- och inkomstportföljsinvesteringsalternativ. Betterment är inte en av dem som slappnar av och släpper ständigt nya finansiella produkter för att bättre betjäna sina kunder, bland annat ett billigt a la carte-paket för finansiell planering, ett sparkonto med hög avkastning och Goldman Sachs Smart Beta portfölj.

Det finns inget minimikontosaldo som krävs för Betterment-investerare som använder sig av företagets digitala plan. Betterment tar endast ut 0,25 % AUM för konton värderade upp till 2 miljoner dollar för sin digitala plan, vilket sjunker till 0,15 % AUM för konton värderade över detta belopp. Betterment erbjuder också en Premium Plan, som kräver en minimiinvestering på 100 000 dollar och tar ut 0,40 % AUM. Denna avgift sjunker till 0,30 % AUM för konton som värderas över 2 miljoner dollar. Betterment Premium erbjuder tillgång till Certified Financial Planners.

Betterment Review

Betterments webbplats

Schwab Intelligent Portfolios

Förvaltade tillgångar per den 31 december 2019: 40,7 miljarder dollar i AUM

Schwab var den bäst presterande robotrådgivaren 2017. Den näst största robotrådgivaren från kraftpaketet Charles Schwab är den enda av de fem största robotrådgivarna som erbjuder ett portföljalternativ med noll förvaltningsavgifter: deras grundläggande Schwab Intelligent Portfolios-erbjudande. Det minsta saldot för att öppna ett konto med Schwab Intelligent Portfolios är 5 000 dollar. Liksom andra robotrådgivare erbjuder Schwab Intelligent Portfolios skattemässig förlustutjämning, ombalansering och andra funktioner.

Tjänsten tjänar förvaltningsavgifter från sina egna ETF:er och andra fonder från tredje part som den rekommenderar till sina kunder. Webbplatsen erbjuder kunderna investeringar i individuella pensionskonton (IRA), 401k pensionsplaner, 401k rollovers, beskattningsbara konton och truster.

Bonus: Robotrådgivare med mänskliga finansiella rådgivare

För investerare som vill ha mer personliga tjänster erbjuder den nyligen ombildade Schwab Intelligent Portfolios Premium också obegränsade konsultationer med mänskliga finansiella rådgivare som Personal Capital eller Betterment Premium. Andra tillägg inkluderar en omfattande finansiell plan och interaktiva planeringsverktyg online. Denna tjänst kräver 25 000 dollar AUM och tar ut en engångsavgift på 300 dollar för planering och en prenumerationsmodell på 30 dollar per månad.

Vi uppskattar också möjligheten att stanna till på en filial för att diskutera kontorelaterade frågor.

Schwab Intelligent Portfolios Review

Schwab Intelligent Portfolios webbplats

Vanguard Personal Advisor Services – Vinnaren

Förvaltade tillgångar per den 31 december 2019: 161 miljarder dollar

Håller platsen på 1:a plats de senaste tre åren är Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard är en produkt av den legendariske John Bogles’ indexfondshus. Den 31 juli 2019 förvaltade hela Vanguard Company 5,7 biljoner dollar i globala tillgångar för mer än 20 miljoner investerare över hela världen.

Vanguards robotrådgivare erbjuder nu 2 investeringsalternativ:

1. Vanguard Personal Advisor Services – En robotrådgivare som integrerar datoriserad investeringsförvaltning med mänsklig vägledning av finansiella rådgivare.
2. Vanguard Digital Advisor – Det här nya erbjudandet liknar de traditionella robotrådgivarna och ger investerare en investeringsförvaltning med låg avgift som styrs av din risknivå och dina mål.

Vanguard Personal Advisor Services

Människor leder Vanguard Personal Advisor Services. Finansiella experter och deras kunder skapar, förvaltar och balanserar om sina investeringsportföljer baserat på kundens behov och finansiella situation.

Vanguard Personal Advisor Services kräver ett minimikontosaldo på 50 000 dollar, vilket förklarar det praktiska tillvägagångssättet som vanligtvis inte ses i robo advisory community. Vanguard tar ut en avgift på 0,30 % AUM, och det kan tillkomma ytterligare provisioner eller andra avgifter beroende på vilka investeringar du och rådgivaren väljer. För konton som har mindre än 500 000 dollar investerade har kunderna tillgång till ett team av rådgivare i stället för en dedikerad finansiell planerare som arbetar med dig.

Vanguard Digital Advisor

Den nya Vanguard Digital Advisor kom nyligen in i den trängda ”grundläggande” robo-advisor-arenan.

Likt många av sina robo-advisor-konkurrenter skapar den digitala rådgivaren en välbalanserad investeringsportfölj som återspeglar dina mål, din ålder och risknivå. För närvarande är dess bästa särskiljande egenskaper:

• Låg investeringsförvaltningsavgift på 0,15 %.
• Användning av ETF:er (börshandlade fonder) från Vanguard med låg avgift.
• Access till det väletablerade Vanguard-varumärket.
• Nyheter som kommer snart: hjälp med nödfond och skuldhantering.

Vanguard Personal Advisor Services Review

Vanguard Personal Advisor Website

Förutom de största robotrådgivarna följer här nio andra robotrådgivare som svarade på vår förfrågan om information om tillgångar under förvaltning.

Förstå att bara för att en digital investeringsförvaltare övervakar en stor mängd investeringspengar, gör det företaget inte den bästa robotrådgivaren för dig. Jag har konton hos flera robotrådgivare, inte alla på topp 5-listan.

Vi uppskattar de mindre plattformarna som väljer att dela med sig av sina AUM-data.

Största robotrådgivare AUM – Runners Up

Följande är andra viktiga robotrådgivare som valt att rapportera sina AUM-data. För mer information om någon av robotrådgivarna, klicka på länken för att läsa hela granskningen.

Robo-Advisor Global AUM Growth

Det råder ingen tvekan om att robotrådgivare är här för att stanna. I september 2019 uppskattar Statistica att de globala tillgångarna för robo-advisorerna som förvaltas uppgår till 1 dollar.4442 biljoner, en ökning med 47 % jämfört med året innan. Rapporten förutspår en genomsnittlig årlig tillväxttakt på 21 % med totala tillgångar som förvaltas till 2 552 biljoner dollar år 2023.

Men de tillgångar som förvaltas av robotrådgivare i USA beräknas uppgå till 1 048 biljoner dollar.

För 2023 förväntas antalet globala användare av robotrådgivare uppgå till 147 018 400.

Och även om det är mindre meningsfullt, beräknas de genomsnittliga tillgångarna under förvaltning per användare vara 20 452 dollar år 2020. Denna siffra är mindre värdefull utan sammanhanget av hela avkastningsfördelningen som enligt uppgift innehåller en oproportionerligt stor andel mindre konton.

FAQ

Takeaway – Har robotrådgivare AUM betydelse?

Alla digitala finansförvaltare skiljer sig åt i sina erbjudanden. Det finns robotrådgivare fördelar och nackdelar för varje investerare. För att avgöra vilken robotrådgivare som är bäst är det viktigt att kategorisera vilka tjänster du söker, hur mycket pengar du har att investera och om du behöver tillgång till mänsklig rådgivning eller inte.

Trots sina skillnader har robotrådgivarna många av samma egenskaper:

• Rebalansering av kontot
• Relativt lågt initialt investeringsbelopp
• Låga avgifter för att förvalta kontot
• En mängd olika investeringsalternativ – i linje med investerarnas risknivåer

Använd dessa uppgifter om robotrådgivares AUM i kombination med annan forskning för att vägleda ditt beslut om digital investeringsrådgivare.

I takt med att tillgångarna som förvaltas av robotrådgivare fortsätter att öka kommer fler företag att komma in på marknaden, och både investerings- och rådgivningsalternativ.

*Uppdaterad: (Alla uppgifter är de mest aktuella AUM och konton för robotrådgivare som finns tillgängliga.)

Opplysning: Jag kan tjäna en provision om du registrerar dig eller köper via affiliatelänken, utan kostnad för dig. Med det sagt rekommenderar jag aldrig något som jag inte tror är värdefullt.