Om du har turen att få en extra summa pengar under din livstid finns det flera sätt att få ut det mesta av det. Med jämna mellanrum finns det i rubrikerna en berättelse om en lottovinnare eller professionell idrottsman som har tjänat stora summor pengar under en kort tidsperiod innan de blev helt panka. Bli inte den här personen! Ta god tid på dig, inkludera pålitliga personer, prioritera dina mål och samarbeta med ett proffs innan du fattar några snabba beslut. I den här artikeln kommer vi att utforska vad man ska göra med en plötslig summa pengar för att undvika kostsamma misstag.
Som stammemedlem hör jag historier om kamrater som utan att bry sig om det spenderar sitt stamarv så fort de får det. Utan att ta ett ögonblick för att stanna upp och tänka på hur det skulle kunna förändra deras liv dramatiskt till det bättre. De får en plötslig överväldigande summa pengar, och utan ordentlig utbildning i personlig ekonomi är de i underläge när det gäller att hantera pengarna på ett bra sätt. Ofta blåser de bort dem på flera stora sporadiska inköp. Om de bara hade fått utbildning och tid att förstå sammansatt ränta, pengars tidsvärde och alternativkostnader, bland andra principer för privatekonomi och investeringar. Jag tror att utbildning skulle kunna påverka deras beslutsfattande. Mitt mål med den här artikeln är att hjälpa till att utbilda människor som får dessa stora summor pengar att ta sig tid att fatta genomtänkta och välgrundade beslut för sin framtid.
Nedan följer en översikt över steg att ta i händelse av att du får en vindfall av kontanter.
Tålamod är nyckeln
När du har fått vindfallet tar du ett djupt andetag och inser att ingenting behöver göras omedelbart. Tålamod kommer att vara till stor hjälp för att se till att du tänker klart och tar dig tid att gå igenom de återstående stegen. Huruvida pengarna var förväntade eller oväntade kan också ha betydelse för hur en person reagerar.
Om pengarna är oväntade är det ännu viktigare att ha tålamod. Om pengarna är betydande kan det vara överväldigande känslomässigt. Särskilt för någon som inte är van vid att ha stor ekonomisk flexibilitet och kan leda till katastrofala och sorgliga resultat. Jag säger inte att det inte är okej att pruta lite för att fira medvind, men att när våra känslor kommer in i bilden fattar vi ofta inte rationella beslut.
Vänta på att dammet ska lägga sig kommer att göra det möjligt för dig att tänka klart, rationellt och fatta de bästa besluten när det gäller din nya ekonomiska situation.
Prioritera dina mål
Som med allt som har att göra med privatekonomi bör allting ses som ett helhetsperspektiv. Hur passar den här medvinden av pengar in i hela min finansiella bild? Min familjs ekonomiska situation?
Om du har skulder med hög ränta på studielån, hypotekslån eller företagslån kan du överväga att betala av dessa först. Eller så kanske du har velat börja finansiera ett sparande på ett universitetskonto för ett barn. Oavsett vilka dina mål är, ta dig tid att prioritera och fatta smarta beslut om vad som är nödvändigt, jämfört med vad som bara är ett ”önskemål”.
Om du bestämmer dig för att det är viktigt att gå i förtidspension och att det bör prioriteras, se till att dina åtgärder stämmer överens med det målet. Sätt åt sidan den stora majoriteten av vindfällen i ett beskattningsbart mäklarkonto för att investera. Bestäm när du vill ”gå i pension” i traditionell bemärkelse, och be en finansiell planerare hjälpa dig att avgöra om det är genomförbart med dina nyvunna pengar. Om du får en viss budget för årliga och månatliga utgifter ska du hålla dig till den, annars kastar det omkull hela din pensioneringsplan eller plan för ”ekonomiskt oberoende” som jag föredrar att kalla den.
Inkludera beslutsfattare
Oavsett om du är singel eller gift är det viktigt att någon som du kan lita på finns med i pengasamtalen. Tyvärr har det blivit väldigt tabubelagt i samhället att diskutera pengar även inom familjen. Vämjelse, sorg och en mängd andra känslor kan komma i spel om familjer undviker att öppet diskutera pengar.
Om du inkluderar en make/maka, föräldrar, mor- och farföräldrar eller vem det nu kan vara i en konversation om en medvind får du ett annat pålitligt perspektiv. När det gäller en gåva eller ett arv vill du veta vad en förälder eller mor- eller farförälder önskade att pengarna skulle användas till. Precis som om du skulle ge en gåva till ett barn eller en välgörenhetsorganisation. Vad är syftet med dessa pengar?
Hämta professionell rådgivning
Avhängigt av summan av de mottagna pengarna kan du vilja söka professionell rådgivning från en finansiell planerare, advokat och/eller CPA.
En finansiell planerare hjälper dig att ta fram en långsiktig, målinriktad och holistisk finansiell plan. Detta kommer inte bara att hjälpa dig att prioritera dina mål ytterligare utan också ge dig realistiska förväntningar och rekommendationer om vad du ska göra med pengarna. Oavsett om det är att investera dem, använda dem för att betala av skulder, köpa en bostad, finansiera barnens utbildningskostnader eller mer troligt en kombination av flera saker.
Avhängigt av hur stor din nettoförmögenhet är efter att du har fått en oväntad vinst kan det vara smart att konsultera en bodelningsförrättare. Estate advokater hjälper till att skydda dina tillgångar efter din bortgång och fördela dem till de personer, eller välgörenhetsorganisationer som du vill ha. Det är särskilt viktigt om din nettoförmögenhet är betydande. Om du skulle gå bort utan att ha en plan kan skatteverket samla in en betydande del av dina tillgångar. För att inte tala om det kaos som skulle uppstå med familj eller andra nära och kära som lämnas kvar för att räkna ut hur tillgångarna ska delas upp i enlighet med detta.
En auktoriserad revisor kommer att hjälpa dig att fastställa de skattemässiga konsekvenserna av en oväntad händelse. Ofta glömmer människor skattekonsekvenserna och blir tagna på sängen när de ser skattesiffrorna för föregående år. Genom att avsätta en del av en oväntad händelse för att förbereda sig för eventuella skattekonsekvenser kan man undvika att behöva kämpa för att komma till skott vid skattetid. En CPA hjälper till att planera för detta i enlighet med detta.
Övriga tips
Ett par ytterligare tips som man bör undvika när man får en oväntad vinst är att slösa och att dela informationen med personer som inte är viktiga beslutsfattare eller påverkare.
Att fatta förhastade beslut och att slösa på en ny bil, ett nytt hus eller ett annat stort köp kan sluta illa. Se till att köpet passar in i din långsiktiga ekonomiska plan och inte bara är en tillfällig tillfredsställelse. Även om en vindsvinst på 60 000 dollar kan tyckas vara mycket i början, kan den spenderas ganska snabbt. Se till att det används på ett meningsfullt sätt och att det stämmer överens med dina mål, vilket i slutändan resulterar i det bästa beslutet för dig.
Sist, att inkludera personer som inte nödvändigtvis är beslutsfattare eller har ett stort inflytande i ditt liv när det gäller en vindsvinst kan ha dramatiska effekter på de personliga relationerna. Tyvärr kan vänner och även familjemedlemmar söka sig till dig för att få lån eller kontantgåvor om de vet att du fått en stor summa. Pengar har förmågan att sätta press på relationer. Genom att hålla informationen till beslutsfattare och personer som du litar på kan du undvika obekväma samtal med vänner och familj som kanske bara har sitt eget bästa för ögonen.
Slutsats
En medvind i form av pengar kan vara en stor välsignelse. Se till att du tar dig tid att prioritera, få professionell rådgivning och inkludera viktiga beslutsfattare innan du fattar några förhastade beslut. Tålamod är nyckeln!
Om du behöver hjälp med att planera vad du ska göra med dina pengar, boka in en kostnadsfri konsultation med oss idag.