Mnoho Američanů se během pandemie COVID-19 potýká s finančními problémy. Pokud potřebujete peníze, prvním místem, kam byste měli sáhnout, jsou nouzové úspory. Ale co když jste již vyčerpali svůj běžný spořicí účet a máte nějaké peníze na vkladovém certifikátu? Měli byste si v době krize vybrat svůj CD?“
Nevýhody výběru CD
Potenciální problém s ukládáním peněz na CD spočívá v tom, že pokud si peníze vyberete předčasně, budete penalizováni.
Za výběr CD není předem stanovena žádná sankce: Sankce, kterou zaplatíte, závisí na vaší bance a době trvání vašeho CD. U ročního CD však můžete počítat s tím, že výběrem před koncem doby splatnosti přijdete zhruba o úroky za tři měsíce.
Je jasné, že přijít o tyto úroky není ideální. Ale pokud zoufale potřebujete peníze, může to být rozumná cesta.
Proč se může vyplatit vybrat CD
Jestliže jste ve finanční tísni, může vás výběr CD vyjít mnohem levněji než půjčení peněz. A právě proto to může být chytrý tah.
Řekněme, že máte na ročním CD 5 000 dolarů. Pokud vám vyplácí 2% úrok, získáte za tento rok 100 USD na úrocích. Pokud jej předčasně vyberete, pravděpodobně přijdete o úrok za tři měsíce – tedy asi o 25 USD. Ztráta 25 dolarů je sotva důvodem k pláči, pokud vás ušetří dluhů.
Řekněme naopak, že si půjčíte 5 000 dolarů s úrokovou sazbou 9 %
(což je úrok, který byste mohli zaplatit u osobní půjčky). Budeme předpokládat, že tuto půjčku splatíte během pěti let. Během těchto pěti let utratíte na úrocích více než 1 200 dolarů. I když půjčku splatíte za rok, stále vás čekají úroky ve výši téměř 250 USD – desetinásobek toho, o co byste přišli předčasným vyplacením CD.
A co půjčka na CD?
Před vyplacením CD je třeba zvážit ještě jednu možnost: místo toho si můžete vzít půjčku na CD. Při půjčce na CD si půjčíte proti svému CD a peníze vrátíte.
Při půjčce na CD se vyhnete sankci za předčasné vyplacení. U půjčky na CD však můžete zaplatit poplatek za poskytnutí půjčky.
Pokud uvažujete o tom, že si vezmete pár tisíc dolarů, rozdíl v úsporách mezi půjčkou a vyplacením bude minimální.
Měli byste předčasně vyplatit své CD?
Pokud máte to štěstí, že máte nějaké peníze na CD a kvůli pandemii máte potíže s placením účtů, může být vyplacení CD nejlepší volbou. Je pravda, že přijít o část úroků není nic příjemného. Ale je to malá cena za možnost platit účty.
Samozřejmě se také vyplatí prozkoumat další typy úlev od koronaviru, které vám mohou být k dispozici. Váš pronajímatel vám může umožnit odložit na nějakou dobu nájemné a společnosti poskytující veřejné služby vám mohou poskytnout více času na zaplacení účtů. Pokud však přesto potřebujete peníze, můžete je získat na svém CD.
.