Robo-rådgivere med flest aktiver under forvaltning -2020

Største robotrådgivere i 2020

I den finansielle rådgivningsverden er aktiver under forvaltning, eller AUM, en vigtig målestok. De fleste rådgivere, både traditionelle og robo-rådgivere, tjener deres indkomst som en procentdel af AUM. De største robo-rådgivere er eller vil i de fleste tilfælde blive de mest indbringende.

Roborådgiveres vækst i AUM er en klar vej til mere indkomst.

Selv om den er global i omfang, er den amerikanske robo advisor-markedsandel 75 %, domineret af de største navne.

Eksperter vurderer, at robo-advisor AUM-væksten vil fortsætte med at udvide og stige på grund af lave forvaltningsgebyrer og en sund investeringsstrategi. En Statistica-rapport, der diskuteres nedenfor, fastslår, at de globale aktiver under forvaltning af robotrådgivere voksede med næsten 50 % i løbet af det foregående år.

Som robotrådgivere fortsætter med at vokse i popularitet, er det interessant at følge væksten i robotrådgivernes AUM. Det er ikke overraskende, at den største robo-advisor AUM-vækst er koncentreret i Vanguard og Schwab’s robos, to store investeringsmæglerhuse med rigeligt med eksisterende kunder under tag. Vanguards AUM overtrumfer klart Charles Schwabs AUM, selv om begge firmaer er væsentligt foran de enkeltstående robos:

• Vanguard robo-advisor AUM:161 milliarder
• Schwab Intelligent Portfolios AUM: 40,7 milliarder dollars

Vinderne af 3. til 5. pladsen i robo-advisor AUM går til de ældste enkeltstående robo-advisors: Betterment, Wealthfront og Personal Capital. De største selvstændige robo-advokater er også de ældste. Mens Wealthfront AUM og Betterment’s aktiver under forvaltning løber hals i hals i konkurrencen om robo-advisor AUM.

• Betterment AUM: 22 mia. dollar
• Wealthfront AUM: 21 mia. dollar
• Personal Capital AUM: 14 mia. dollar

I denne opdaterede 2020, “Robo-Advisors with the Most AUM” forbliver top 5 robo-advisors de samme som sidste år, selv om hver enkelt har øget deres brugere og aktiver!

Nedenfor er der en oversigt over de fem mest populære robo-rådgivere med flest aktiver under forvaltning, hvor mange penge investorerne har betroet dem (deres nuværende AUM) og differentierende funktioner, der adskiller hver enkelt fra de andre.

I næste afsnit vil vi inkludere oplysninger om ni mere voksende robo-rådgivere og deres aktiver under forvaltning.

Personal Capital

Aktiver forvaltet pr. 30. august 2020: 14 mia. dollar AUM

Personal Capital er en automatiseret investeringsforvalter med en gratis investeringsforvaltningsplatform. Den gratis software til forvaltning af penge tilbyder et komplet overblik over dit finansielle billede alt sammen på ét sted. Personal Capital blev for nylig opkøbt af Empower Retirement.

Personal Capital AUM er let tilgængelige på deres hjemmeside, hvilket gør det nemt at få adgang til deres vækst.

Siden giver mulighed for at se regninger, indkomst, gæld, investeringer og meget mere fra et enkelt sted. Personal Capital giver sine kunder mulighed for at forbinde deres eksisterende bankkonti med webstedet, hvilket giver kunderne mulighed for at spore deres udgifter, pensionsopsparing og deres porteføljes ydeevne. Webstedet tilbyder også digital rådgivning baseret på dine investeringer og finansielle konti. Deres gratis pensionsplanlægger giver brugerne mulighed for at teste forskellige scenarier for at finde ud af, hvordan deres aktiver og indkomst holder.

Klik her for at få adgang til den eksklusive gratis Personal Capital Financial Management Software. (Jeg har brugt det i årevis!)

Selv om det grundlæggende niveau af tjenesten er gratis, tilbyder virksomheden Personal Capital Advisors, en betalt omfattende automatiseret investeringsrådgivningstjeneste med dedikerede finansielle rådgivere. Den betalte tjeneste kræver en minimumskontosaldo på 100.000 dollars. Investeringsforvaltningstilgangen er unik med en sektorbaseret aktivallokering og adgang til individuelle aktier. Personal Capital tilbyder også typisk rebalancering og tax-loss harvesting sammen med dedikerede certificerede finansielle planlæggere til alle kunder med forvaltede konti.

I henhold til Personal Capitals præstationsdata har robo-rådgiveren klaret sig lige så godt som, hvis ikke bedre end, sammenlignelige benchmarks i 3 ud af 5 porteføljer siden deres oprettelse.

Personal Capital tilbyder også en kontantkonto med højt afkast og yderligere tjenester til de rigeste investorer.

Personal Capitals gebyrer starter på 0,89% for konti på op til 1 million dollars og falder i takt med, at porteføljeværdierne vokser. Mens deres omfattende investerings- og pengeforvaltnings dashboard er gratis.

Personal Capital Review

Personal Capital Website

Wealthfront

Forvaltede aktiver pr. september 2019: 21 milliarder dollars i AUM

Wealthfront er en lavprisleder inden for robo advisory space. De tilbyder stor forskning, lave gebyrer og indeksmatchende afkast baseret på individers unikke risikoprofiler. Webstedet tilbyder daglig skattehøst, direkte indeksering og automatisk rebalancering. Path er Wealthfronts helt digitale finansielle rådgiver.

Wealthfront hævder 400.000 kundekonti, et ganske imponerende antal brugere for en “helt digital” robo-rådgiver.

Besøg Robo-Advisor Selection Wizard – besvar 4 spørgsmål og find ud af, hvilken robo-rådgiver der passer bedst til dig.

Wealthfront giver dig mulighed for at se præcis, hvor meget du skal spare og investere til fremtiden. Den viser dig også, hvordan livsbegivenheder og ændringer vil påvirke din konto. Platformen giver et komplet billede af den finansielle planlægning og besvarer dine finansielle spørgsmål uden at du behøver at tale med en traditionel finansiel rådgiver.

Tjenesten er gratis for konti til en værdi af 5.000 dollars eller mindre med dette link. Wealthfront opkræver 0,25 % AUM for kontoværdier på over 5.000 dollars. Ligesom de fleste robo-rådgivere investerer Wealthfront kundernes midler i børshandlede fonde, der følger 11 store aktivklasser, og tilbyder flere kontotyper. Større konti kvalificerer sig til direkte indeksering eller mulighed for at investere i individuelle aktier.

Wealthfront tilbyder også udlåns- og likviditetsstyringsløsninger. Wealthfront-platformen tilbyder også det mest omfattende digitale finansielle planlægningsværktøj, som vi har set.

Wealthfront Review

Wealthfront Website

Betterment

Forvaltede aktiver pr. marts 2020: 22 mia. dollar AUM

Som de fleste af de førende robo-advokater tilbyder Betterment investorer automatiseret tax-loss harvesting, rebalancering og skatteeffektive teknikker. En unik Betterment-funktion er muligheden for alle kunder for at sende spørgsmål til og modtage svar fra en menneskelig finansiel rådgiver.

Hvor mange kunder har Betterment?

I marts kan Betterment prale af 500.000 konti med en gennemsnitlig kontostørrelse på 44.000 dollars.

Ud over Betterments voksende AUM er dets innovationer. Denne digitale rådgiver er på forkant med robo-investering ved ikke kun at tilbyde adgang til finansielle rådgivere, men også socialt ansvarlige, smart beta og indkomstporteføljeinvesteringsmuligheder. Betterment er ikke en af dem, der slapper af, og udgiver konsekvent nye finansielle produkter for bedre at betjene deres kunder, herunder en billig a la carte-pakke til finansiel planlægning, en højtydende opsparingskonto og Goldman Sachs Smart Beta portefølje.

Der kræves ingen minimumskontosaldo for Betterment-investorer, der bruger virksomhedens digitale plan. Betterment opkræver kun 0,25% AUM for konti med en værdi på op til 2 millioner dollars for sin digitale plan, hvilket falder til 0,15% AUM for konti med en værdi over dette beløb. Betterment tilbyder også en Premium Plan, som kræver en minimumsinvestering på 100.000 USD og opkræver 0,40 % AUM. Dette gebyr falder til 0,30 % AUM for konti, der er vurderet over 2 millioner dollars. Betterment Premium tilbyder adgang til certificerede finansielle planlæggere.

Betterment Review

Betterment Website

Schwab Intelligent Portfolios

Forvaltede aktiver pr. 31. december 2019: 40,7 mia. dollar i AUM

Schwab var den bedst præsterende robo-advisor i 2017. Den næststørste robo-rådgiver fra powerhouse Charles Schwab er den eneste af de fem største robo-rådgivere, der tilbyder en porteføljeoption med nul forvaltningsgebyrer: deres grundlæggende Schwab Intelligent Portfolios-tilbud. Minimumssaldoen for at åbne en konto med Schwab Intelligent Portfolios er 5.000 dollars. Ligesom andre robo-rådgivere tilbyder Schwab Intelligent Portfolios tax-loss harvesting, rebalancering og andre funktioner.

Tjenesten tjener forvaltningsgebyrer fra sine egne ETF’er og andre tredjepartsfonde, som den anbefaler til sine kunder. Webstedet tilbyder kunderne investeringer i individuelle pensionskonti (IRA), 401k pensionsplaner, 401k rollovers, skattepligtige konti og trusts.

Bonus: Robo-rådgivere med menneskelige finansielle rådgivere

For investorer, der søger mere personlige tjenester, tilbyder den nyligt rebrandede Schwab Intelligent Portfolios Premium også ubegrænsede menneskelige finansielle rådgiverkonsultationer som Personal Capital eller Betterment Premium. Andre add-ons omfatter en omfattende finansiel plan og interaktive online planlægningsværktøjer. Denne tjeneste kræver $ 25.000 AUM og opkræver et engangsgebyr på $ 300 for planlægning og en abonnementsmodel på $ 30 pr. måned.

Vi sætter også pris på muligheden for at kigge forbi en filial for at drøfte kontorelaterede spørgsmål.

Schwab Intelligent Portfolios Review

Schwab Intelligent Portfolios hjemmeside

Vanguard Personal Advisor Services – Vinderen

Forvaltede aktiver pr. 31. december 2019: 161 mia. dollars

Holder 1. pladsen de sidste tre år er Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard er et produkt af den legendariske John Bogles’ indeksfondshus. Pr. 31. juli 2019 forvaltede hele Vanguard Company 5,7 billioner dollars i globale aktiver for mere end 20 millioner investorer over hele verden.

Vanguard-robotrådgiveren tilbyder nu 2 investeringsmuligheder:

1. Vanguard Personal Advisor Services – En robotrådgiver, der integrerer computerstyret investeringsforvaltning med menneskelig finansiel rådgivervejledning.
2. Vanguard Digital Advisor – Dette nye tilbud ligner de traditionelle robo-advisors og giver investorer investeringsforvaltning med lave gebyrer, der er drevet af dit risikoniveau og dine mål.

Vanguard Personal Advisor Services

Mennesker leder Vanguard Personal Advisor Services. Finansielle fagfolk og deres kunder skaber, forvalter og rebalancerer deres investeringsporteføljer baseret på kundens behov og finansielle situation.

Vanguard Personal Advisor Services kræver en minimumskontosaldo på 50.000 dollars, hvilket forklarer den praktiske tilgang, der ikke typisk ses i robo advisory-fællesskabet. Vanguard opkræver et AUM-gebyr på 0,30 %, og der kan være yderligere provisioner eller andre gebyrer afhængigt af de investeringer, som du og rådgiveren vælger. For konti, der har mindre end 500.000 dollars investeret, har kunderne adgang til et team af rådgivere i stedet for en dedikeret finansiel planlægger til at arbejde med dig.

Vanguard Digital Advisor

Den nye Vanguard Digital Advisor kom for nylig ind i trængte “grundlæggende” robo-advisor-arena.

Lige mange af sine robo-advisor-konkurrenter skaber den digitale rådgiver en velafbalanceret investeringsportefølje, der afspejler dine mål, din alder og dit risikoniveau. På nuværende tidspunkt er de bedste differentierende funktioner:

• Lavt investeringsforvaltningsgebyr på 0,15 %.
• Brug af Vanguard ETF’er (Exchange Traded Funds) med lavt gebyr.
• Access til det veletablerede Vanguard-mærke.
• Nye funktioner på vej: hjælp til nødfond og gældsstyring.

Vanguard Personal Advisor Services Review

Vanguard Personal Advisor Website

Ud over de største robotrådgivere er følgende ni andre robotrådgivere, der svarede på vores anmodning om oplysninger om aktiver under forvaltning.

Forstå, at bare fordi en digital investeringsforvalter overvåger et stort beløb af investeringsdollars, gør det ikke dette selskab til den bedste robotrådgiver for dig. Jeg har konti hos flere robo-advokater, ikke alle på top 5-listen.

Vi sætter pris på de mindre platforme, der vælger at dele deres AUM-data.

Største Robo-Advisor AUM – Runners Up

Følgende er andre vigtige robo-advokater, der har valgt at rapportere deres AUM-data. Hvis du vil have flere oplysninger om en af robo-advokaterne, kan du klikke på linket for at læse den komplette gennemgang.

Robo-Advisor Global AUM Growth

Der er ingen tvivl om, at robo-advisors er kommet for at blive. I september 2019 Statistica anslår i september 2019 de globale robo-advisor aktiver under forvaltning til $1.4442 billioner, hvilket er en stigning på 47 % fra år til år. Rapporten forudser en gennemsnitlig årlig AUM-vækst på 21 % med samlede forvaltede aktiver på 2 552 billioner dollars i 2023.

Mens amerikanske robo-advisoraktiver under forvaltning anslås til 1 048 billioner dollars.

I 2023 forventes antallet af globale robo-advisor-brugere at nå op på 147 018 400.

Og selv om det er mindre meningsfuldt, anslås de gennemsnitlige forvaltede aktiver pr. bruger at være 20 452 USD i 2020. Dette tal er mindre værdifuldt uden sammenhæng med hele fordelingen af afkast, som angiveligt omfatter en uforholdsmæssig stor procentdel af mindre konti.

FAQ