Roboneuvojat, joilla on eniten hallinnoitavaa varallisuutta -2020

Suurimmat roboneuvojat vuonna 2020

Finanssineuvonnan maailmassa hallinnoitava varallisuus eli AUM on keskeinen mittari. Useimmat neuvonantajat, sekä perinteiset että roboneuvojat, ansaitsevat tulonsa prosentteina AUM:stä. Suurimmat roboneuvojat ovat tai tulevat useimmiten olemaan kaikkein kannattavimpia.

Roboneuvojien AUM:n kasvu on selkeä tie suurempiin tuloihin.

Vaikka se on maailmanlaajuinen, Yhdysvaltain roboneuvojien markkinaosuus on 75 %, ja sitä hallitsevat suurimmat nimet.

Asiantuntijat arvioivat, että robo-neuvojien AUM:n kasvu laajenee ja kasvaa edelleen, mikä johtuu alhaisista hallinnointipalkkioista ja järkevästä sijoitusstrategiasta. Alla käsitellyssä Statistican raportissa todetaan, että globaalit roboneuvojien hallinnoimat varat kasvoivat lähes 50 % edellisen vuoden aikana.

Kun roboneuvojien suosio jatkaa kasvuaan, on mielenkiintoista seurata roboneuvojien AUM:n kasvua. Ei ole yllätys, että suurin robo-neuvojien AUM:n kasvu keskittyy Vanguardin ja Schwabin roboihin, kahteen suureen sijoitusmeklaritaloon, joilla on runsaasti nykyisiä asiakkaita katon alla. Vanguardin AUM päihittää selvästi Charles Schwabin AUM:n, vaikka molemmat yhtiöt ovatkin huomattavasti edellä itsenäisiä robotteja:

• Vanguardin robo-neuvojan AUM:161 miljardia
• Schwabin Intelligent Portfolios AUM: 40,7 miljardia dollaria

3.-5. sijan robo-neuvojan AUM-voittojen voittajiksi selviytyvät vanhimmat itsenäiset robo-neuvojat: Betterment, Wealthfront ja Personal Capital. Suurimmat itsenäiset robo-neuvojat ovat myös vanhimpia. Wealthfrontin AUM ja Bettermentin hallinnoitavat varat kulkevat roboneuvojien AUM-kilpailussa niskan päällä.

• Betterment AUM: 22 miljardia dollaria
• Wealthfront AUM: 21 miljardia dollaria
• Personal Capital AUM: $14 miljardia

Tässä päivitetyssä 2020 ”Robo-neuvojat, joilla on eniten AUM:ia”-julkaisussa top 5 robo-neuvojat pysyvät samoina kuin edellisvuonnakin, vaikka kukin niistä on kasvattanut käyttäjiään ja varojaan!

Alhaalla on yhteenveto viidestä suosituimmasta robo-neuvojasta, joilla on eniten hallinnoitavaa varallisuutta, kuinka paljon rahaa sijoittajat ovat uskoneet niille (niiden nykyiset AUM:t) ja erottavat ominaisuudet, jotka erottavat kunkin muista.

Seuraavassa osiossa on tietoja yhdeksästä muusta kasvavasta robo-neuvojasta ja niiden hallinnoimista varoista.

Personal Capital

Hallinnoitavat varat 30. elokuuta 2020: 14 miljardia dollaria AUM

Personal Capital on automatisoitu sijoitusten hallinnoija, jolla on maksuton sijoitusten hallinnointialusta. Ilmainen rahanhallintaohjelmisto tarjoaa kattavan näkymän taloudelliseen tilannekuvaan yhdessä paikassa. Empower Retirement osti hiljattain Personal Capitalin.

Personal Capitalin AUM on helposti saatavilla heidän verkkosivustollaan, joten niiden kasvuun pääsee helposti käsiksi.

Sivusto tarjoaa mahdollisuuden tarkastella laskuja, tuloja, velkoja, sijoituksia ja paljon muuta yhdestä paikasta. Personal Capital antaa asiakkaidensa yhdistää olemassa olevat pankkitilinsä sivustoon, mikä antaa asiakkaille mahdollisuuden seurata menojaan, eläkesäästöjään ja salkkunsa kehitystä. Sivusto tarjoaa myös digitaalisia neuvoja, jotka perustuvat sijoituksiin ja rahoitustileihin. Heidän ilmaisen eläkesuunnittelijansa avulla käyttäjät voivat testata erilaisia skenaarioita selvittääkseen, miten heidän varansa ja tulonsa kestävät.

Klikkaa tästä päästäksesi käsiksi yksinoikeudella ilmaiseen Personal Capitalin taloushallintaohjelmistoon. (Olen käyttänyt sitä jo vuosia!)

Vaikka palvelun perustaso on ilmainen, yhtiö tarjoaa Personal Capital Advisorsia, maksullista kokonaisvaltaista automatisoitua sijoitusneuvontapalvelua, jossa on omistautuneita rahoitusneuvojia. Maksullinen palvelu edellyttää 100 000 dollarin vähimmäistilin saldoa. Sijoitustenhallinnan lähestymistapa on ainutlaatuinen, sillä se sisältää sektoripohjaisen varojen allokaation ja pääsyn yksittäisiin osakkeisiin. Personal Capital tarjoaa myös tyypillistä uudelleentasapainotusta ja veromenetysten keräämistä sekä erityisiä sertifioituja rahoitussuunnittelijoita kaikille asiakkaille, joilla on hallinnoituja tilejä.

Person Capitalin suorituskykytietojen mukaan roboneuvoja on tuottanut yhtä hyvin tai jopa paremmin kuin vertailevat vertailuindeksit kolmessa viidestä salkusta niiden perustamisesta lähtien.

Personal Capital tarjoaa myös korkean tuoton käteistiliä ja lisäpalveluita varakkaimmille sijoittajille.

Personal Capitalin palkkiot alkavat 0,89 prosentista 1 miljoonaan dollariin asti ja laskevat salkun arvon kasvaessa. Vaikka heidän kattava sijoitus- ja rahanhallinta-mittaristonsa on ilmainen.

Personal Capitalin arvostelu

Personal Capitalin verkkosivut

Wealthfront

Hallinnoitavat varat syyskuusta 2019 alkaen: 21 miljardia dollaria AUM:ia

Wealthfront on edullinen johtava toimija robo-neuvontapalveluissa. Ne tarjoavat loistavaa tutkimusta, alhaisia maksuja ja indeksiä vastaavia tuottoja, jotka perustuvat yksilöiden ainutlaatuisiin riskiprofiileihin. Sivusto tarjoaa päivittäistä verokorjausta, suoraa indeksointia ja automaattista uudelleentasapainotusta. Path on Wealthfrontin täysin digitaalinen rahoitusneuvoja.

Wealthfront väittää 400 000 asiakastiliä, mikä on varsin vaikuttava käyttäjämäärä ”täysin digitaaliselle” roboneuvojalle.

Käy Robo-neuvojan valinta-avustajalla – vastaa neljään kysymykseen ja löydä itsellesi parhaiten sopiva robo-neuvoja.

Wealthfrontin avulla näet tarkalleen, kuinka paljon sinun kannattaa säästäisi ja sijoittaa tulevaisuutta varten. Se näyttää myös, miten elämäntapahtumat ja muutokset vaikuttavat tiliisi. Alusta tarjoaa täydellisen taloudellisen suunnittelun kokonaiskuvan ja vastaa taloudellisiin kysymyksiisi ilman, että sinun tarvitsee puhua perinteisen rahoitusneuvojan kanssa.

Palvelu on maksuton enintään 5 000 dollarin arvoisille tileille tämän linkin kautta. Wealthfront veloittaa 0,25 % AUM yli 5 000 dollarin arvoisten tilien osalta. Kuten useimmat roboneuvojat, Wealthfront sijoittaa asiakkaiden varat pörssilistattuihin rahastoihin, jotka seuraavat 11 tärkeintä omaisuusluokkaa, ja tarjoaa useita tilityyppejä. Suuremmat tilit oikeuttavat suoraan indeksointiin tai mahdollisuuteen sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin.

Wealthfront tarjoaa myös lainaus- ja kassanhallintaratkaisuja. Wealthfront-alusta tarjoaa myös kattavimman näkemämme digitaalisen taloussuunnittelutyökalun.

Wealthfrontin arvostelu

Wealthfrontin verkkosivusto

Betterment

Hallinnoitavat varat maaliskuussa 2020: 22 miljardia dollaria AUM

Kuten suurin osa johtavista robo-neuvonantajista, Bettermentkin tarjoaa sijoittajille automatisoitua verokulujen keräämistä, uudelleentasapainotusta ja verotehokkaita tekniikoita. Ainutlaatuinen Betterment-ominaisuus on kaikkien asiakkaiden mahdollisuus lähettää tekstiviestillä kysymyksiä inhimilliselle rahoitusneuvojalle ja saada vastauksia häneltä.

Miten monta asiakasta Bettermentillä on?

Maaliskuussa Bettermentillä on 500 000 tiliä, joiden keskimääräinen tilikoko on 44 000 dollaria.

Bettermentin kasvavan AUM:n lisäksi Bettermentin innovaatiot. Tämä digitaalinen neuvonantaja on robosijoittamisen eturintamassa tarjoamalla rahoitusneuvojien saatavuuden lisäksi myös sosiaalisesti vastuullisia, älykkään beta- ja tuottosalkun sijoitusvaihtoehtoja. Betterment ei lepäile, vaan julkaisee jatkuvasti uusia rahoitustuotteita palvellakseen asiakkaitaan paremmin, kuten edullisia a la carte -rahoitussuunnittelupaketteja, korkean tuoton säästötiliä ja Goldman Sachsin Smart Beta -salkkua.

Yhtiön digitaalista suunnitelmaa käyttäviltä Betterment-sijoittajilta ei vaadita vähimmäistilin saldoa. Betterment veloittaa digitaalisesta suunnitelmastaan vain 0,25 % AUM tileistä, joiden arvo on enintään 2 miljoonaa dollaria, ja se laskee 0,15 %:iin AUM tileistä, joiden arvo ylittää tämän summan. Betterment tarjoaa myös Premium Plania, joka vaatii 100 000 dollarin vähimmäissijoituksen ja veloittaa 0,40 % AUM. Tämä maksu laskee 0,30 %:iin AUM yli 2 miljoonan dollarin arvoisten tilien osalta. Betterment Premium tarjoaa pääsyn sertifioiduille rahoitussuunnittelijoille.

Betterment Review

Bettermentin verkkosivusto

Schwab Intelligent Portfolios

Hallinnoitavat omaisuuserät 31.12.2019: 40,7 miljardin dollarin AUM

Schwab oli vuoden 2017 parhaiten menestynyt robo-neuvoja. Voimayhtiö Charles Schwabin toiseksi suurin robo-neuvoja on ainoa viidestä suurimmasta robo-neuvojasta, joka tarjoaa portfoliovaihtoehdon, jossa ei ole hallintopalkkioita: heidän perus Schwab Intelligent Portfolios -tarjontansa. Vähimmäissaldo tilin avaamiseksi Schwab Intelligent Portfolios -palvelussa on 5 000 dollaria. Muiden roboneuvojien tapaan Schwab Intelligent Portfolios tarjoaa veromenetysten keräämistä, uudelleentasapainotusta ja muita ominaisuuksia.

Palvelu ansaitsee hallinnointipalkkioita omista ETF-rahastoista ja muista kolmannen osapuolen rahastoista, joita se suosittelee asiakkailleen. Sivusto tarjoaa asiakkaille sijoituksia yksilöllisille eläketileille (IRA), 401k-eläkesuunnitelmiin, 401k:n rolloveriin, verotettaviin tileihin ja trusteihin.

Bonus: Robo-neuvojat, joilla on inhimillisiä rahoitusneuvojia

Sijoittajille, jotka etsivät yksilöllisempiä palveluita, vastikään uudelleennimetty Schwab Intelligent Portfolios Premium -palvelu tarjoaa myös rajoittamattoman määrän inhimillisten rahoitusneuvojien konsultaatioita, aivan kuten Personal Capitalin tai Bettermentin Premium. Muita lisäosia ovat kattava rahoitussuunnitelma ja interaktiiviset online-suunnittelutyökalut. Tämä palvelu edellyttää 25 000 dollaria AUM ja veloittaa 300 dollarin kertaluonteisen suunnittelumaksun ja 30 dollarin kuukausittaisen tilausmallin.

Olemme myös kiitollisia mahdollisuudesta poiketa konttoriin keskustelemaan tiliin liittyvistä kysymyksistä.

Schwab Intelligent Portfolios -katsaus

Schwab Intelligent Portfolios -verkkosivusto

Vanguard Personal Advisor Services – Voittaja

Hallinnoitava varallisuus 31.12.2019: 161 miljardia dollaria

Vanguard Personal Advisor Services on pitänyt 1. sijaa viimeiset kolme vuotta. Vanguard on legendaarisen John Boglesin indeksirahastotalon tuote. Heinäkuun 31. päivänä 2019 koko Vanguard-yhtiö hallinnoi 5,7 biljoonan dollarin maailmanlaajuista varallisuutta yli 20 miljoonalle sijoittajalle eri puolilla maailmaa.

Vanguardin robo-neuvoja tarjoaa nyt 2 sijoitusvaihtoehtoa:

1. Vanguard Personal Advisor Services – Robo-neuvoja, joka yhdistää tietokoneistetun sijoitusten hallinnan inhimilliseen finanssineuvojan ohjaukseen.
2. Vanguard Digital Advisor – Tämä uusi tarjonta on samanlainen kuin perinteiset robo-neuvojat, ja se tarjoaa sijoittajille alhaisen palkkion sijoitusten hallintaa, joka perustuu riskitasoon ja tavoitteisiin.

Vanguard Personal Advisor Services

Ihmiset johtavat Vanguard Personal Advisor Servicesiä. Rahoitusalan ammattilaiset ja heidän asiakkaansa luovat, hallinnoivat ja tasapainottavat sijoitussalkkujaan asiakkaan tarpeiden ja taloudellisen tilanteen perusteella.

Vanguard Personal Advisor Services edellyttää 50 000 dollarin vähimmäistilin saldoa, mikä selittää käytännönläheisen lähestymistavan, jota ei tyypillisesti näe roboneuvojien keskuudessa. Vanguard veloittaa 0,30 prosentin AUM-palkkion, ja lisäksi voi olla muita palkkioita tai muita maksuja riippuen sinun ja neuvonantajan valitsemista sijoituksista. Tileillä, joille on sijoitettu alle 500 000 dollaria, asiakkailla on käytössään neuvonantajaryhmä oman finanssisuunnittelijan sijaan.

Vanguard Digital Advisor

Uusi Vanguard Digital Advisor tuli hiljattain väkijoukkoon ”perus”-roboneuvojien areenalle.

Monien roboneuvojakilpailijoidensa tavoin digitaalinen neuvonantaja luo hyvin tasapainotetun sijoitussalkun, joka heijastaa tavoitteitasi, ikääsi ja riskitasoasi. Tällä hetkellä sen parhaat erottautumisominaisuudet ovat:

• Matalat 0,15 %:n sijoitusten hallinnointipalkkiot.
• Matalien Vanguardin ETF:ien (pörssinoteerattujen sijoitusrahastojen) käyttö.
• Käyttöoikeus vakiintuneeseen Vanguardin tuotemerkkiin.
• Pian tulossa uusia toimintoja: hätärahasto ja velanhoitoapu.

Vanguard Personal Advisor Services Review

Vanguard Personal Advisor -verkkosivusto

Suurimpien roboneuvojien lisäksi seuraavassa on yhdeksän muuta roboneuvojaa, jotka vastasivat pyyntöömme hallinnoitavaa varallisuutta koskevista tiedoista.

Ymmärräthän, että se, että digitaalinen sijoitusvalvoja valvoo suuria määriä sijoitusdollareita, ei tarkoita, että kyseinen yritys olisi paras roboneuvoja sinulle. Minulla on tilejä useilla robo-neuvojilla, jotka kaikki eivät ole top 5 -listalla.

Arvostamme pienempiä alustoja, jotka päättävät jakaa AUM-tietonsa.

Largest Robo-Advisor AUM – Runners Up

Seuraavina ovat muut merkittävät robo-neuvojat, jotka päättivät ilmoittaa AUM-tietonsa. Jos haluat lisätietoja mistä tahansa robo-neuvojasta, voit lukea koko katsauksen klikkaamalla linkkiä.

Robo-Neuvos

.Advisor Global AUM Growth

Ei ole epäilystäkään siitä, että robo-neuvojat ovat tulleet jäädäkseen. Syyskuussa 2019 Statistica arvioi globaalin robo-neuvojien hallinnoiman varallisuuden olevan 1 dollari.4442 biljoonaan, mikä on 47 prosenttia enemmän kuin edellisvuonna. Raportissa ennustetaan keskimääräisen vuotuisen AUM:n kasvuvauhdin olevan 21 %, ja hallinnoitujen varojen kokonaismäärän olevan 2,552 biljoonaa dollaria vuoteen 2023 mennessä.

Yhdysvaltalaisten robo-neuvojien hallinnoitavien varojen arvioidaan olevan 1,048 biljoonaa dollaria.

Vuoteen 2023 mennessä maailmanlaajuisten robo-neuvojien käyttäjien määrän odotetaan nousevan 147 018 400:aan.

Vaikka vähemmän merkityksellinen, keskimääräisen hallinnoitavan varallisuuden käyttäjää kohden arvioidaan olevan 20 452 dollaria vuonna 2020. Tämä luku on vähemmän arvokas ilman koko tuottojakauman kontekstia, joka tiettävästi sisältää suhteettoman paljon pienempiä tilejä.

FAQ

Takeaway – Does Robo-Advisor AUM Matter?

Jokainen digitaalinen finanssineuvoja eroaa tarjonnassaan. Jokaiselle sijoittajalle on olemassa robo-neuvojan etuja ja haittoja. Jotta voit päättää, mikä robo-neuvoja on paras, on tärkeää luokitella, mitä palveluja etsit, kuinka paljon rahaa sinulla on sijoitettavana ja tarvitsetko pääsyä inhimilliseen neuvontaan vai et.

Eroistaan huolimatta robo-neuvojilla on monia samoja ominaisuuksia:

• Tilin uudelleentasapainottaminen
• Suhteellisen alhainen alkusijoitussumma
• Matalat tilinhoitopalkkiot
• Valikoima sijoitusvaihtoehtoja – sijoittajien riskitasojen mukaisesti

Käytä tätä robo-neuvojan AUM-tietoa yhdessä muiden tutkimusten kanssa, jotta voit ohjata päätöstäsi digitaalisesta sijoitusneuvojasta.

Kun robo-neuvojien hallinnoimat varat kasvavat, markkinoille tulee lisää yrityksiä ja sekä sijoitus- että neuvontavaihtoehtoja.

*Päivitetty: (Kaikki tiedot ovat viimeisimpiä saatavilla olevia roboneuvojien AUM- ja tilitietoja.)

Disclosure: Huomaa, että tämä artikkeli saattaa sisältää affiliate-linkkejä, mikä tarkoittaa, että – ilman kustannuksia sinulle – saatan ansaita palkkion, jos rekisteröidyt tai ostat affiliate-linkin kautta. Tästä huolimatta en koskaan suosittele mitään, mitä en usko olevan arvokasta.