Se sei abbastanza fortunato da ricevere una manciata di denaro nella tua vita ci sono diversi modi per sfruttarla al meglio. Ogni tanto i titoli dei giornali includono una storia su un vincitore della lotteria o un atleta professionista che ha guadagnato grandi quantità di denaro in un breve periodo di tempo prima di andare completamente al verde. Non essere questa persona! Prendetevi il vostro tempo, includete persone fidate, date priorità ai vostri obiettivi e lavorate con un professionista prima di prendere decisioni affrettate. Questo articolo esplorerà cosa fare con una manciata di denaro per evitare qualsiasi errore costoso.
Essendo un membro della tribù, sento storie di compagni che spendono la loro eredità tribale senza preoccupazione non appena la ricevono. Senza prendersi un momento di pausa e pensare a come potrebbe cambiare drasticamente la loro vita in meglio. La pioggia di denaro è improvvisa, e senza un’adeguata educazione finanziaria personale, si trovano in una posizione di svantaggio per gestire il denaro in modo sufficiente. Spesso lo sprecano in diversi grandi acquisti sporadici. Se solo venissero istruiti e avessero il tempo di capire l’interesse composto, il valore temporale del denaro e il costo opportunità, tra gli altri principi di finanza personale e di investimento. Credo che l’educazione potrebbe influenzare il loro processo decisionale. Il mio obiettivo con questo articolo è quello di aiutare ad educare le persone che ricevono queste grandi somme di denaro a prendere tempo per prendere decisioni ponderate ed educate per il loro futuro.
Di seguito una panoramica dei passi da fare nel caso in cui si riceva una fortuna in denaro.
La pazienza è la chiave
Dopo aver ricevuto la fortuna fate un respiro profondo e rendetevi conto che non c’è niente da fare immediatamente. La pazienza sarà di grande aiuto per assicurarvi di pensare chiaramente e di prendervi del tempo per fare i passi rimanenti. Se il denaro era atteso o inaspettato può anche avere un impatto su come una persona reagisce.
Se il denaro è inaspettato è ancora più essenziale essere pazienti. Se il denaro è significativo può essere travolgente emotivamente. Specialmente per qualcuno che non è abituato ad avere molta flessibilità finanziaria e può portare a risultati disastrosi e tristi. Non sto dicendo che non va bene spendere un po’ per festeggiare la vincita, ma che quando le nostre emozioni entrano in gioco, spesso non prendiamo decisioni razionali.
Aspettare che la polvere si depositi ti permetterà di pensare chiaramente, razionalmente, e prendere le migliori decisioni riguardo alla tua nuova situazione finanziaria.
Prioritizza i tuoi obiettivi
Come per qualsiasi cosa legata alla finanza personale, tutto dovrebbe essere visto olisticamente. Come si inserisce questa mannaia di denaro nel mio intero quadro finanziario? Il quadro finanziario della mia famiglia?
Se hai un debito ad alto tasso d’interesse su prestiti studenteschi, mutui o prestiti d’affari, potresti considerare di pagarli prima. O forse vuoi iniziare a finanziare un conto di risparmio per il college di un figlio. Qualunque siano i vostri obiettivi, prendetevi il tempo per stabilire delle priorità e prendere decisioni intelligenti su ciò che è necessario, rispetto a ciò che è solo un “desiderio”.
Se stabilite che andare in pensione presto è importante e dovrebbe essere una priorità, assicuratevi che le vostre azioni siano in linea con questo obiettivo. Mettete da parte la maggior parte del guadagno in un conto di intermediazione tassabile da investire. Determinate quando vi piacerebbe “andare in pensione” in senso tradizionale, e fatevi aiutare da un pianificatore finanziario per determinare se è fattibile con il vostro nuovo denaro. Se ti viene dato un budget particolare per le spese annuali e mensili, attieniti ad esso, altrimenti, getta via il tuo intero piano di pensionamento o di “indipendenza finanziaria”, come preferisco chiamarlo.
Includere i Decision Makers
Che tu sia single o sposato, è importante avere qualcuno di cui ti puoi fidare incluso nelle conversazioni di denaro. Purtroppo, è diventato un tabù nella società discutere di soldi anche tra le famiglie. Risentimento, tristezza e una varietà di altre emozioni possono entrare in gioco se le famiglie evitano di discutere apertamente di soldi.
Includendo il coniuge, i genitori, i nonni o chiunque altro in una conversazione su una vincita si ottiene un’altra prospettiva di fiducia. Nel caso di un regalo o di un’eredità, vorreste sapere per cosa un genitore o un nonno desiderava che il denaro fosse usato. Proprio come se doveste fare un regalo a un bambino o a un ente di beneficenza. Qual è lo scopo di questo denaro?
Fatevi consigliare da un professionista
A seconda della somma di denaro ricevuta, potreste voler cercare un consiglio professionale da un pianificatore finanziario, avvocato e/o CPA.
Un pianificatore finanziario vi aiuterà a sviluppare un piano finanziario a lungo termine, orientato agli obiettivi e olistico. Questo non solo vi aiuterà a dare priorità ai vostri obiettivi, ma vi darà aspettative realistiche e raccomandazioni su cosa fare con il denaro. Che si tratti di investirlo, usarlo per pagare il debito, comprare una casa, finanziare i costi di istruzione dei bambini, o più probabilmente, una combinazione di cose.
A seconda di quanto è grande il tuo patrimonio netto dopo aver ricevuto la mannaia, può essere intelligente consultare un avvocato immobiliare. Gli avvocati immobiliari aiutano a proteggere i vostri beni dopo il vostro passaggio e ad assegnarli alle persone o agli enti di beneficenza che desiderate. È particolarmente importante se il vostro patrimonio netto è sostanziale. Se tu dovessi passare senza un piano in atto, l’IRS può raccogliere una quantità sostanziale dei tuoi beni. Per non parlare del caos che ne deriverebbe con la famiglia o altri cari lasciati a capire come dividere i beni di conseguenza.
Un CPA vi aiuterà a determinare le implicazioni fiscali del guadagno. Spesso la gente dimentica le conseguenze fiscali e viene colta alla sprovvista quando vede i dati fiscali dell’anno precedente. Mettere da parte una parte del guadagno per prepararsi a qualsiasi conseguenza fiscale può aiutare ad evitare di dover rimescolare le cose al momento delle tasse. Un CPA vi aiuterà a pianificare questo di conseguenza.
Punti aggiuntivi
Un paio di ulteriori consigli da evitare quando si riceve un guadagno sono lo sperpero e la condivisione delle informazioni con persone che non sono decisori chiave o influenti.
Prendere decisioni affrettate e sperperare su una nuova auto, una nuova casa o un altro grande acquisto può finire male. Assicuratevi che l’acquisto rientri nel vostro piano finanziario a lungo termine e non sia solo una soddisfazione temporanea. Anche se un guadagno di 60.000 dollari può sembrare molto all’inizio, può essere speso abbastanza rapidamente. Assicuratevi che sia usato in modo significativo e che sia in linea con i vostri obiettivi, il che alla fine si traduce nella decisione migliore per voi.
Infine, includere persone che non sono necessariamente decisori o grandi influenze nella vostra vita riguardo al guadagno può avere effetti drammatici sulle relazioni personali. Sfortunatamente, gli amici e persino la famiglia potrebbero chiederti prestiti o regali in contanti se sanno che hai ricevuto una grossa somma. Il denaro ha la capacità di mettere a dura prova le relazioni. Mantenendo le informazioni a chi prende le decisioni e alle persone di cui ti fidi, puoi evitare qualsiasi conversazione scomoda con amici e familiari che potrebbero avere a cuore solo il loro interesse.
Conclusione
Una fortuna in denaro può essere una grande benedizione. Assicuratevi di prendere il tempo necessario per stabilire delle priorità, ottenere un consiglio professionale e includere i principali responsabili delle decisioni prima di prendere qualsiasi decisione affrettata. La pazienza è la chiave!
Se hai bisogno di assistenza nel pianificare cosa fare con la tua fortuna, programma una consultazione gratuita con noi oggi.