Perché un acquirente deve ottenere l’approvazione “DU” (Desktop Underwriting) piuttosto che solo la pre-approvazione. C’è una grande differenza tra i due:
Senza una buona preparazione, molti acquirenti pensano che se un prestatore li pre-qualifica o li pre-approva per un mutuo è un affare fatto per loro per ottenere un mutuo. Purtroppo, c’è un mondo di differenza tra questi due termini. Se siete mai stati confusi dai due, vi porteremo alla velocità su come questi termini differiscono – e perché un malinteso può significare un disastro per i mutuatari.
Con una pre-approvazione:
- Compilerai una domanda ufficiale di mutuo
- Fornirai al prestatore la documentazione necessaria
- Il prestatore effettuerà un controllo approfondito sul tuo attuale rating di credito
Da questo punto, il prestatore può dirti l’importo del mutuo per cui sei pre-approvato. Avrete anche un’idea migliore del tasso di interesse che vi verrà addebitato sul prestito. Con la pre-approvazione, riceverete una lettera di pre-approvazione con un prezzo massimo di acquisto specifico che vi permetterà di cercare una casa a quel livello di prezzo o al di sotto.
DU è dove si trova — È un potente sistema automatico di sottoscrizione
DU (Desktop Underwriter) così come Loan Prospector sono due applicazioni informatiche che vengono utilizzate per analizzare la sua domanda di prestito e il suo credito. Fondamentalmente, tutte le tue informazioni finanziarie, personali e lavorative sono inserite in DU, che le analizza e restituisce una raccomandazione se il tuo prestito soddisfa o meno le linee guida minime.
- DU aiuta i prestatori a prendere decisioni di credito informate su prestiti convenzionali conformi, non conformi e governativi.
- Per certi prestiti presentati al DU, Fannie Mae rinuncerà anche ad alcuni requisiti di sottoscrizione che sono tipicamente richiesti ai prestatori quando i prestiti sono consegnati a Fannie Mae.
- I fattori di compensazione sono consentiti se il DU dà una raccomandazione favorevole. Per esempio DU può permettere un rapporto di debito un po’ più alto se il mutuatario/acquirente ha riserve di denaro extra in banca o potrebbe mettere un acconto più grande.
- Se la raccomandazione è un “rinvio”, che significa che il prestito non si qualifica secondo le linee guida, DU specificherà perché il prestito non ha soddisfatto i criteri minimi.
Avere un DU potrebbe darvi il vantaggio di far accettare le vostre offerte
- Quando presentate le vostre offerte per l’acquisto di una casa e includete non solo una lettera di pre-approvazione, ma un’approvazione DU, questo mostrerà al venditore che la vostra situazione finanziaria soddisfa le linee guida
- Mostra loro che state lavorando con un prestatore che fa il miglio extra per assicurarsi che siate ben qualificati.
- I venditori sentono che ottenendo offerte da compratori con approvazioni DU il “fall-out” è meno probabile
Anche se, avendo un’approvazione DU non sempre garantisce per l’approvazione COMPLETA del prestito…. è sempre soggetto ad un rapporto preliminare sul titolo di proprietà, valutazione e tutte le informazioni devono essere verificate da un vero sottoscrittore. Se le informazioni che sono state inserite nel sistema non sono corrette, allora potrebbe risultare in un rifiuto.
Così gli acquirenti… Realtors….. chiedete al vostro prestatore un’approvazione DU! O meglio ancora, chiamatemi, questa è la pratica standard della mia squadra!
Julie Chroust
Senior Mortgage Consultant
Prospect Mortgage
6601 Owens Drive, Suite 155, Pleasanton, CA 94588