Wat is een maandelijks inkomensplan?
Een zogenaamd Monthly Income Plan (MIP) is een beleggingsfonds dat hoofdzakelijk belegt in schuldbewijzen en aandelen met als doel het genereren van cashflows en het behouden van kapitaal. Een MIP beoogt een gestage stroom van inkomsten in de vorm van dividend- en rentebetalingen. Daarom is het typisch aantrekkelijk voor gepensioneerden of senioren die geen andere substantiële bronnen van maandelijks inkomen hebben.
Key Takeaways
- Een maandelijks inkomensplan (MIP) is een categorie beleggingsfondsen die ernaar streeft stabiele inkomsten te genereren via dividend- en rentekasstromen.
- Een MIP zal vaak beleggen in effecten met een lager risico, waaronder vastrentende instrumenten, preferente aandelen en dividendaandelen.
- Populair, vooral in India, zijn MIP’s het meest geschikt voor gepensioneerden die stabiele inkomsten zoeken in plaats van vermogenswinsten.
Inzicht in maandelijkse inkomstenplannen
Als een beleggingsfondsregeling kan de assetallocatie van MIP’s variëren. Sommige beleggen bijvoorbeeld tot 32% van hun kapitaal in aandelen. Anderen streven ernaar dit type belegging zo laag als 10% te houden. Ongeacht de benadering wordt het grootste deel van de beleggingen in schuldpapieren gedaan om een stabiel rendement te behalen, terwijl een deel wordt gewijd aan het maximaliseren van de winst door blootstelling aan aandelen. De soorten aandelen waarin wordt belegd, variëren eveneens. Sommige fondsen beperken de blootstelling aan aandelen door zich hoofdzakelijk te richten op kleine, middelgrote of grote bedrijven. Anderen hanteren een gemengde benadering.
Ondanks het feit dat deze fondsen maandelijkse inkomstenplannen worden genoemd, garanderen MIP’s geen maandelijks inkomen. Beleggers kunnen een gestage stroom van inkomsten verwachten wanneer de markt sterk is, maar kunnen een daling zien in dalende markten. Het niveau van de aandelenblootstelling wordt beïnvloed door de marktvolatiliteit. Aangezien aandelenbeleggingen gevoeliger zijn voor prijsschommelingen, vormen ze gewoonlijk een beperkt deel van het volledige fonds.
MIP’s zijn het populairst bij beleggers in India.
MIP Mix of Investments
Beleggers moeten goed letten op hun inkomensbehoeften en risicotolerantie wanneer ze beslissen of ze in een MIP willen beleggen. Het fonds is niet verplicht om maandelijks dividend uit te keren. Als de winsten zwak zijn, kan het helemaal geen betalingen doen. In feite staat de Securities and Exchange Board of India (Sebi) niet toe dat beleggingsfondsen inkomsten of dividenden garanderen.
Voor de juiste belegger kan een MIP een stabiel inkomen bieden voor het pensioenleven. Problemen ontstaan wanneer mensen hun pensioen bereiken en hun nestei uitgeven, waarbij ze willekeurige opnames van verschillende bedragen maken om hun maandelijkse uitgaven te ondersteunen. Een maandelijks inkomensplan kan elke maand een stabiel bedrag aan inkomsten opleveren, wat een nauwkeurigere maandelijkse budgettering mogelijk maakt. Zorgvuldige maandelijkse budgettering kan het risico van te hoge uitgaven helpen voorkomen. Dezelfde doelstelling is aanwezig in een lijfrente.
Belastingheffing op maandelijkse inkomensplannen
In de Verenigde Staten worden MIP-fondsen belast met behulp van standaard rente- en dividendberekeningen. In India wordt een MIP voor belastingdoeleinden behandeld als een schuldregeling. De Indiase belastingwetgeving past deze benaming toe op elk fonds dat minder dan 65% van zijn activa in aandelen belegt.
Zoals bij andere fondsen zijn de winsten uit beleggingen die binnen drie jaar worden verkocht kortetermijnmeerwaarden. Kortetermijnwinsten worden geteld als inkomsten en zijn onderworpen aan de inkomstenbelasting van de belegger. Verkopen die na de drempel van drie jaar plaatsvinden, zijn vermogenswinsten op lange termijn, die worden belast tegen 20% met indexatievoordeel.