Cei mai mari robo-consilieri în 2020
În lumea consultanței financiare, activele sub administrare, sau AUM, reprezintă un parametru cheie. Majoritatea consilierilor, atât cei tradiționali, cât și robo-consilierii, își obțin veniturile ca procent din AUM. Cei mai mari robo-consilieri, în majoritatea cazurilor, sunt sau vor deveni cei mai profitabili.
Creșterea AUM a consilierilor robo este o cale clară către mai multe venituri.
Deși de anvergură globală, cota de piață a robo advisorilor din SUA este de 75%, dominată de cele mai mari nume.
Experții estimează că creșterea AUM a robo-advisorilor va continua să se extindă și să crească, datorită comisioanelor de administrare scăzute și a strategiei de investiții solide. Un raport Statistica, discutat mai jos, afirmă că activele globale gestionate de robo-advisor au crescut cu aproape 50% în cursul anului precedent.
În timp ce robo-consilierii continuă să crească în popularitate, este interesant de urmărit creșterea AUM a robo-consilierilor. Nu este surprinzător faptul că cea mai mare creștere AUM a robo-consilierilor este concentrată în robo-urile Vanguard și Schwab, două mari case de brokeraj de investiții cu numeroși clienți existenți sub acoperiș. AUM-ul Vanguard surclasează în mod clar AUM-ul lui Charles Schwab, deși ambele firme sunt substanțial înaintea roboților autonomi:
- Vanguard robo-advisor AUM: 161 miliarde de dolari
- Schwab Intelligent Portfolios AUM: 40,7 miliarde de dolari
Câștigătorii locurilor 3 – 5 în materie de AUM al robo-consilierilor merg la cei mai vechi robo-consilieri autonomi: Betterment, Wealthfront și Personal Capital. Cei mai mari robo-consilieri autonomi sunt, de asemenea, cei mai vechi. În timp ce activele administrate de Wealthfront AUM și Betterment se află cap la cap în competiția robo-advisor AUM.
- Betterment AUM: 22 miliarde de dolari
- Wealthfront AUM: 21 miliarde de dolari
- Personal Capital AUM: 21 miliarde de dolari
- Personal Capital AUM: 14 miliarde de dolari
| Robo-Advisor | Activele administrate | Numărul de conturi |
|---|---|---|
| 1. Vanguard Personal Advisor Services | 161 miliarde de dolari AUM | Nu a fost dezvăluit (30 de milioane de utilizatori Vanguard) |
| 2. Schwab Intelligent Portfolios | 40 dolari.7 miliarde de dolari AUM | 360.000 |
| 3. Betterment | 22 miliarde de dolari AUM | 500.000 |
| 4. Wealthfront | 21 miliarde de dolari AUM | 400.000 |
| 5. Personal Capital | 14 miliarde de dolari AUM | 24.500 de utilizatori plătiți (2,6+ milioane folosesc instrumente gratuite) |
În această ediție actualizată din 2020, „Robo-Advisors with the Most AUM”, primii 5 robo-consilieri rămân aceiași ca anul trecut, deși fiecare și-a crescut numărul de utilizatori și active!
Mai jos este un rezumat al primilor cinci robo-consilieri cei mai populari cu cele mai multe active gestionate, câți bani le-au încredințat investitorii (AUM-urile lor actuale) și caracteristicile de diferențiere care îi diferențiază pe fiecare dintre ei de ceilalți.
În secțiunea următoare, vom include informații despre alți nouă robo-consilieri în creștere și despre activele lor gestionate.
Personal Capital
Activele gestionate la 30 august 2020: 14 miliarde de dolari AUM
Personal Capital este un manager de investiții automatizat cu o platformă gratuită de gestionare a investițiilor. Software-ul gratuit de gestionare a banilor oferă o vizualizare completă a imaginii dvs. financiare, totul într-un singur loc. Personal Capital a fost achiziționat recent de Empower Retirement.
Personal Capital AUM sunt ușor de accesat pe site-ul lor, ceea ce facilitează accesul la creșterea lor.
Site-ul oferă o modalitate de a vizualiza facturile, veniturile, datoriile, investițiile și multe altele dintr-o singură locație. Personal Capital le permite clienților săi să își conecteze conturile bancare existente la site, ceea ce le oferă clienților posibilitatea de a-și urmări cheltuielile, economiile pentru pensie și performanța portofoliului lor. Site-ul oferă, de asemenea, consiliere digitală bazată pe investițiile și conturile financiare. Planificatorul lor gratuit de pensionare le permite utilizatorilor să testeze diverse scenarii pentru a afla cum rezistă activele și veniturile lor.
Click aici pentru acces gratuit și exclusiv la Software-ul de management financiar Personal Capital. (Îl folosesc de ani de zile!)
Deși nivelul de bază al serviciului este gratuit, compania oferă Personal Capital Advisors, un serviciu de consultanță de investiții automatizat complet plătit, cu consilieri financiari dedicați. Serviciul plătit necesită un sold minim de 100.000 de dolari în cont. Abordarea de gestionare a investițiilor este unică, cu o alocare a activelor pe sectoare și acces la acțiuni individuale. Personal Capital oferă, de asemenea, reechilibrarea tipică și recoltarea pierderilor fiscale, împreună cu planificatori financiari certificați dedicați pentru toți clienții cu conturi gestionate.
Potrivit datelor de performanță ale Personal Capital, robo-consilierul a înregistrat performanțe la fel de bune, dacă nu chiar mai bune decât cele ale indicatorilor de referință comparativi în 3 din 5 portofolii de la înființarea acestora.
Personal Capital oferă, de asemenea, un cont de numerar cu randament ridicat, precum și servicii suplimentare pentru cei mai bogați investitori.
Comisioanele Personal Capital încep de la 0,89% pentru conturile de până la 1 milion de dolari și scad pe măsură ce crește valoarea portofoliului. În timp ce tabloul lor de bord cuprinzător de gestionare a investițiilor și a banilor este gratuit.
Personal Capital Review
Personal Capital Website
Wealthfront
Activele gestionate în septembrie 2019: 21 de miliarde de dolari în AUM
Wealthfront este un lider low-cost în spațiul de consultanță robotizată. Aceștia oferă o cercetare excelentă, comisioane reduse și randamente de potrivire a indicilor pe baza profilurilor de risc unice ale persoanelor. Site-ul oferă tax-harvesting zilnic, indexare directă și reechilibrare automată. Path este consilierul financiar complet digital al Wealthfront.
Wealthfront revendică 400.000 de conturi de clienți, un număr destul de impresionant de utilizatori pentru un robo-consilier „complet digital”.
Vizitați Expertul de selecție a robo-consilierilor – răspundeți la 4 întrebări și aflați care este cel mai bun robo-consilier pentru dumneavoastră.
Wealthfront vă permite să vedeți exact cât de mult să economisiți și să investiți pentru viitor. De asemenea, vă arată cum evenimentele și schimbările din viață vor avea impact asupra contului dvs. Platforma oferă o imagine completă a planificării financiare și răspunde la întrebările dvs. financiare fără a fi nevoie să vorbiți cu un consilier financiar tradițional.
Serviciul este gratuit pentru conturile evaluate la 5.000 de dolari sau mai puțin cu acest link. Wealthfront percepe o taxă de 0,25% AUM pentru conturi cu o valoare mai mare de 5.000 de dolari. La fel ca majoritatea robo-consilierilor, Wealthfront investește fondurile clienților în fonduri tranzacționate la bursă care urmăresc 11 clase majore de active și oferă mai multe tipuri de conturi. Conturile mai mari se califică pentru indexare directă sau pentru posibilitatea de a investi în acțiuni individuale.
Wealthfront oferă, de asemenea, soluții de împrumut și de gestionare a numerarului. Platforma Wealthfront oferă, de asemenea, cel mai cuprinzător instrument digital de planificare financiară pe care l-am văzut.
Wealthfront Review
Wealthfront Website
Betterment
Activele gestionate în martie 2020: 22 miliarde de dolari AUM
Ca majoritatea celor mai importanți robo-consilieri, Betterment oferă investitorilor recoltare automată a pierderilor fiscale, reechilibrare și tehnici eficiente din punct de vedere fiscal. O caracteristică unică a Betterment este posibilitatea pentru toți clienții de a trimite întrebări prin SMS și de a primi răspunsuri de la un consilier financiar uman.
Câți clienți are Betterment?
În martie, Betterment se mândrește cu 500.000 de conturi cu o dimensiune medie a contului de 44.000 de dolari.
În plus față de AUM-ul în creștere al Betterment sunt inovațiile sale. Acest consilier digital se află în fruntea robo-investițiilor, oferind nu numai acces la consilieri financiari, ci și opțiuni de investiții responsabile din punct de vedere social, smart beta și portofolii de venituri. Nefiind genul care să se relaxeze, Betterment lansează în mod constant noi produse financiare pentru a-și servi mai bine clienții, inclusiv pachete de planificare financiară a la carte cu costuri reduse, un cont de economii cu randament ridicat și portofoliul Goldman Sachs Smart Beta.
Nu este necesar un sold minim al contului pentru investitorii Betterment care utilizează planul digital al companiei. Betterment percepe doar 0,25% AUM pentru conturile evaluate până la 2 milioane de dolari pentru planul său digital, scăzând la 0,15% AUM pentru conturile evaluate peste această sumă. Betterment oferă, de asemenea, un plan Premium, care necesită o investiție minimă de 100.000 de dolari și percepe un AUM de 0,40%. Acest comision scade la 0,30% AUM pentru conturile evaluate la peste 2 milioane de dolari. Betterment Premium oferă acces la Certified Financial Planners.
Betterment Review
Betterment Website
Schwab Intelligent Portfolios
Activele gestionate la 31 decembrie 2019: 40,7 miliarde de dolari în AUM
Schwab a fost cel mai performant robo-advisor pentru 2017. Al doilea cel mai mare robo-consilier de la puternicul Charles Schwab este singurul dintre primii cinci robo-consilieri care oferă o opțiune de portofoliu cu taxe de administrare zero: oferta lor de bază Schwab Intelligent Portfolios. Soldul minim pentru a deschide un cont cu Schwab Intelligent Portfolios este de 5.000 de dolari. La fel ca și alți robo-consilieri, Schwab Intelligent Portfolios oferă recoltare a pierderilor fiscale, reechilibrare și alte caracteristici.
Serviciul încasează comisioane de administrare de la propriile sale ETF-uri și de la alte fonduri terțe pe care le recomandă clienților săi. Site-ul oferă clienților investiții în conturi individuale de pensie (IRA), planuri de pensie 401k, rulaje 401k, conturi impozabile și trusturi.
Bonus: Robo-consilieri cu consilieri financiari umani
Pentru investitorii care caută servicii mai personalizate, noua marcă Schwab Intelligent Portfolios Premium oferă, de asemenea, consultații nelimitate ale consilierilor financiari umani, precum Personal Capital sau Betterment Premium. Alte add-on-uri includ un plan financiar cuprinzător și instrumente interactive de planificare online. Acest serviciu necesită un AUM de 25.000 de dolari și percepe o taxă unică de planificare de 300 de dolari și un model de abonament de 30 de dolari pe lună.
Apreciem, de asemenea, oportunitatea de a ne opri într-o sucursală pentru a discuta întrebări legate de cont.
Schwab Intelligent Portfolios Review
Schwab Intelligent Portfolios Website
Vanguard Personal Advisor Services – Câștigătorul
Activele administrate la 31 decembrie 2019: 161 miliarde de dolari
Susținând locul 1 în ultimii trei ani este Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard este un produs al legendarei case de fonduri indexate a lui John Bogles. La 31 iulie 2019, întreaga companie Vanguard a gestionat 5.700 de miliarde de dolari în active globale pentru mai mult de 20 de milioane de investitori din întreaga lume.
Roboconsilierul Vanguard oferă acum 2 opțiuni de investiții:
- Vanguard Personal Advisor Services – Un robo-consilier care integrează gestionarea computerizată a investițiilor cu îndrumarea unui consilier financiar uman.
- Vanguard Digital Advisor – Această nouă ofertă este similară robo-consilierilor tradiționali și oferă investitorilor un management al investițiilor cu taxe reduse, orientat în funcție de nivelul de risc și de obiectivele dumneavoastră.
Vanguard Personal Advisor Services
Oamenii conduc Vanguard Personal Advisor Services. Profesioniștii financiari și clienții lor creează, gestionează și reechilibrează portofoliile de investiții pe baza nevoilor și a situației financiare a clientului.
Vanguard Personal Advisor Services necesită un sold minim de 50.000 de dolari în cont, ceea ce explică abordarea practică care nu se întâlnește de obicei în comunitatea robo advisory. Vanguard percepe un comision de 0,30% din AUM și pot exista comisioane suplimentare sau alte taxe în funcție de investițiile pe care le alegeți împreună cu consilierul. Pentru conturile care au mai puțin de 500.000 de dolari investiți, clienții au acces la o echipă de consilieri în loc de un planificator financiar dedicat care să lucreze cu dumneavoastră.
Vanguard Digital Advisor
Noul Vanguard Digital Advisor a intrat recent în arena aglomerată a robo-consilierilor „de bază”.
La fel ca mulți dintre concurenții săi robo-consilieri, consilierul digital creează un portofoliu de investiții bine echilibrat care reflectă obiectivele, vârsta și nivelul de risc al dumneavoastră. În prezent, cele mai bune caracteristici care îl diferențiază sunt:
- Comision redus de gestionare a investițiilor de 0,15 %.
- Utilizarea de ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă) Vanguard cu comision redus.
- Acces la marca bine stabilită Vanguard.
- Noi caracteristici în curând: fond de urgență și asistență pentru gestionarea datoriilor.
Vanguard Personal Advisor Services Review
Site-ul web al consilierului personal Vanguard
În plus față de cei mai mari robo-consilieri, urmează alți nouă robo-consilieri care au răspuns la cererea noastră de informații privind activele administrate.
Înțelegeți că doar pentru că un manager de investiții digitale supraveghează o sumă mare de dolari de investiții, nu înseamnă că acea companie este cel mai bun robo-consilier pentru dumneavoastră. Am conturi cu mai mulți robo-consilieri, nu toți de pe lista primilor 5.
Apreciem platformele mai mici care aleg să își împărtășească datele AUM.
Largest Robo-Advisor AUM – Runners Up
În continuare sunt alți robo-consilieri importanți care au ales să își raporteze datele AUM. Pentru mai multe informații despre oricare dintre robo-advisori, faceți clic pe link pentru a citi analiza completă.
Mai multe date AUM ale robo-consilierilor – 2020*
| Robo-Advisor | Assets Under Management | Numărul de conturi | Robo-Advisor Review Articles | |
|---|---|---|---|---|
| Wealthsimple | $5 miliarde AUM | 175,000 | Wealthsimple Review | |
| Blooom | $3.5 miliarde AUM | 4.800 | Blooom Review | |
| TD Ameritrade Essential Portfolios | $1.5 miliarde AUM (22/4/20) | Nu este disponibil | TD Ameritrade Robo Advisors Review | |
| M1 Finance | $1 miliard AUM | 200,000 | M1 Finance Review | |
| United Income | 746 milioane de dolari AUM | 750 | United Income Review | |
| Ellevest | 361 milioane de dolari AUM | 29,400+ | Ellevest Review | |
| Axos Invest Managed Portfolios (fost WiseBanyan) | $206 milioane AUM | 32,200 | Axos Invest Review | |
| Zacks Advantage | $100 milioane AUM (2019) | 500 | Zacks Advantage Review | |
| Validea Legends Advisor | ~5 milioane de dolari | ~50 | Validea Legends Advisor Review |
Robo…Advisor Global AUM Growth
Nu există nicio îndoială că robo-advisorii sunt aici pentru a rămâne. În septembrie 2019, Statistica estima în septembrie 2019 activele globale ale robo-advisorilor aflate în administrare la 1 $.4442 trilioane, o creștere de 47% de la an la an. Raportul preconizează o rată medie anuală de creștere AUM de 21%, cu un total al activelor gestionate de 2.552 de miliarde de dolari până în 2023.
În timp ce activele administrate de robo-advisor din SUA sunt estimate la 1.048 de miliarde de dolari.
Până în 2023, se preconizează că numărul de utilizatori robo-advisor la nivel global va ajunge la 147.018.400.
Deși, mai puțin semnificativ, se estimează că activele medii gestionate per utilizator vor fi de 20.452 de dolari în 2020. Acest număr este mai puțin valoros fără contextul întregii distribuții a randamentelor, care se pare că include un procent disproporționat de conturi mai mici.
FAQ
Statistica estimează că, în 2019, robo-consilierii au gestionat 1.048 de trilioane de dolari în SUA și 1.442 de trilioane de dolari la nivel global.
Cel mai mare robo advisor, măsurat în funcție de activele administrate, este Vanguard, cu 161 AUM.
Este dificil de răspuns la această întrebare, deoarece fiecare robo advisor oferă multe portofolii de investiții diferite, cu alocări diferite în diverse fonduri. Majoritatea robo-consilierilor utilizează principii de investiții solide și vă recomandăm să alegeți un robo-consilier în funcție de obiectivele și nevoile dvs. specifice.
Takeaway – Contează AUM al robo-consilierilor?
Care manager financiar digital diferă în ofertele sale. Există avantaje și dezavantaje ale robo-advisorilor pentru fiecare investitor. Pentru a decide care robo-advisor este cel mai bun, este important să clasificați ce servicii căutați, câți bani aveți de investit și dacă aveți nevoie de acces la consiliere umană sau nu.
În ciuda distincțiilor lor, robo-consilierii împărtășesc multe dintre aceleași caracteristici:
- Reechilibrarea contului
- Suma relativ scăzută a investiției inițiale
- Taxe reduse pentru administrarea contului
- O varietate de opțiuni de investiții – în concordanță cu nivelurile de risc ale investitorilor
Utilizați aceste date AUM ale robo-consilierilor împreună cu alte cercetări pentru a vă ghida decizia privind consilierul digital de investiții.
Pe măsură ce activele gestionate de robo-consilieri continuă să crească, tot mai multe companii vor intra pe piață, și atât opțiunile de investiții, cât și cele de consiliere.
*Actualizat: (Toate datele sunt cele mai actuale AUM ale robo-consilierilor și conturile disponibile.)
Dezvăluiri: Vă rugăm să rețineți că acest articol poate conține linkuri de afiliere, ceea ce înseamnă că – fără niciun cost pentru dvs. – aș putea câștiga un comision dacă vă înscrieți sau cumpărați prin intermediul linkului de afiliere. Acestea fiind spuse, nu recomand niciodată ceva ce nu cred că este valoros.