- La riqueza no es igual a los ingresos, pero la gente suele pensar erróneamente que son lo mismo.
- La riqueza es el patrimonio neto de un hogar, mientras que los ingresos son lo que se declara en la declaración de la renta.
- Ser rico no tiene que ver con la cantidad de dinero que se gana o se gasta, sino con la cantidad de dinero que se conserva.
Hay muchos mitos sobre la riqueza, pero uno parece persistir con fuerza: La idea de que los ingresos equivalen a la riqueza.
«Sigue siendo la suposición de quienes aumentan el consumo a medida que aumentan sus ingresos que son los mismos», escribió Sarah Stanley Fallaw, directora de investigación del Affluent Market Institute, en su libro «The Next Millionaire Next Door: Enduring Strategies for Building Wealth, en el que encuestó a más de 600 millonarios en Estados Unidos.
Añadió: «Y creer este mito da la falsa percepción de que los que parecen ser ricos (vecinos que conducen coches de lujo o amigos con vaqueros de más de 200 dólares) son ricos cuando en realidad sólo significa que gastaron más que los verdaderos millonarios en estas compras.»
Punto en blanco, los ingresos y la riqueza no son lo mismo.
La riqueza se refiere al patrimonio neto de un hogar, es decir, todos sus activos menos todos sus pasivos, explicó Stanley Fallaw. Los ingresos del hogar no son más que los ingresos realizados que se declaran en la declaración de la renta.
Incluso la Tax Foundation se equivoca al referirse a los «millonarios» en términos de su declaración de la renta frente a su patrimonio neto, dijo Stanley Fallaw. En realidad, los ingresos de un millonario sólo representan el 8,2% de su patrimonio, según descubrió en su investigación.
Este mito es problemático, añadió Stanley Fallaw, porque «distorsiona» las cifras en las que se centra la gente cuando intenta alcanzar la independencia financiera.
Lea más: Un prejubilado que interrogó a 100 millonarios sobre su dinero descubrió que hay un proceso de 4 pasos para crear riqueza
La riqueza no consiste en cuánto dinero ganas o gastas, sino en cuánto dinero conservas
«Cuando la gente dice que quiere ser rica, lo que está diciendo es que quiere gastar como una persona rica. Se centran en ganar un gran sueldo», dijo previamente a Business Insider Chris Reining, un millonario hecho a sí mismo que se jubiló anticipadamente a los 37 años.
«Pero esa no es la definición de ser rico», dijo Reining. «La definición de ser rico es tener activos que generen ingresos que superen tu nivel de vida»
Continuó: «Alguien que gana 50.000 dólares al año mientras duerme gracias a los dividendos y las ganancias de las inversiones y que gasta 40.000 dólares al año: es rico. Tengo amigos que ganan medio millón, y con colegios privados, segundas casas y estilos de vida caros, no tienen nada en su cuenta bancaria: son pobres. Por eso, ‘rico’ tiene poco que ver con lo grande que sea el sueldo».
La planificadora financiera certificada (CFP) Lauren Lyons Cole, de Business Insider, también descubrió que la mayoría de las personas definen la riqueza de forma inexacta por lo que gastan, no por la cantidad de dinero que tienen en la cuenta bancaria.
Lea más: Después de 10 años como planificador financiero, me he dado cuenta de que casi todo el mundo se equivoca sobre el dinero
«Las cosas no equivalen a la riqueza. El dinero sí. Y no es lo mismo», escribió. «He trabajado con profesores que tienen cuentas de ahorro más grandes que los médicos que ganan cinco veces más al año. Los salarios altos pueden llevar a la riqueza, pero no si se gasta hasta el último centavo comprando coches de lujo o llenando el armario de ropa de diseño».
Muchos millonarios obtienen ingresos superiores a la media, según varios estudios, gracias en gran parte a su mentalidad orientada a los objetivos y al trabajo duro, que puede forjar una sólida trayectoria profesional. Pero incluso los que ganan mucho pueden vivir de cheque en cheque.
Lo que les hace ricos es lo que hacen con sus ingresos para crear riqueza; tienen la suficiente perseverancia para evitar el «deslizamiento del estilo de vida», la tendencia a gastar más cada vez que se gana más, y por tanto gastar por debajo de sus posibilidades. Esto deja suficiente dinero para comprometerse a ahorrar, lo que en última instancia aumenta el patrimonio neto.
Como dice Stanley Fallaw, mientras que los ingresos y el patrimonio neto son factores relacionados, «cada uno debe ser utilizado de diferentes maneras para evaluar la salud financiera general y el progreso».