Pokud budete mít to štěstí a získáte během svého života nečekanou hotovost, existuje několik způsobů, jak ji co nejlépe využít. Každou chvíli se v novinových titulcích objeví příběh o výherci v loterii nebo profesionálním sportovci, kteří během krátké doby vydělali velké množství peněz, než zcela zkrachovali. Nebuďte touto osobou! Nespěchejte, zapojte důvěryhodné lidi, stanovte si priority svých cílů a spolupracujte s odborníkem, než učiníte nějaké rychlé rozhodnutí. Tento článek se bude zabývat tím, co dělat s nečekanou hotovostí, abyste se vyhnuli nákladným chybám.
Jako člen kmene slýchám příběhy o tom, jak kolegové bezstarostně utrácejí své kmenové dědictví, jakmile ho obdrží. Aniž by se na chvíli zastavili a zamysleli se nad tím, jak by to mohlo dramaticky změnit jejich život k lepšímu. Nečekaná finanční injekce je náhlá a bez náležitého vzdělání v oblasti osobních financí jsou v nevýhodě, aby s penězi dostatečně naložili. Často je rozfofrují na několik velkých sporadických nákupů. Kdyby jim bylo poskytnuto vzdělání a čas, aby pochopili složené úročení, časovou hodnotu peněz a náklady obětované příležitosti a další principy osobních financí a investování. Věřím, že vzdělání by mohlo ovlivnit jejich rozhodování. Mým cílem v tomto článku je pomoci vzdělávat lidi, kteří obdrží tyto velké částky peněz, aby si udělali čas na promyšlené a vzdělané rozhodování o své budoucnosti.
Níže je uveden přehled kroků, které je třeba učinit v případě, že obdržíte neočekávanou finanční částku.
Trpělivost je klíčová
Po obdržení neočekávané částky se zhluboka nadechněte a uvědomte si, že nic nemusíte dělat okamžitě. Trpělivost vám pomůže zajistit, abyste jasně uvažovali a měli čas projít zbývajícími kroky. Na to, jak člověk reaguje, může mít vliv i to, zda byly peníze očekávané nebo neočekávané.
Pokud jsou peníze neočekávané, je ještě důležitější být trpělivý. Pokud jsou peníze významné, může to být emocionálně zdrcující. Zejména pro někoho, kdo není zvyklý na velkou finanční flexibilitu, a může vést ke katastrofálním a smutným výsledkům. Neříkám, že není v pořádku trochu se rozšoupnout a oslavit nečekanou událost, ale že když do hry vstoupí naše emoce, často neděláme racionální rozhodnutí.
Čekání, až se usadí prach, vám umožní myslet jasně, racionálně a dělat ta nejlepší rozhodnutí týkající se vaší nové finanční situace.
Prioritizujte své cíle
Stejně jako na cokoli, co se týká osobních financí, je třeba na vše pohlížet komplexně. Jak tato neočekávaná hotovost zapadá do celého mého finančního obrazu? Do finančního obrazu mé rodiny?
Pokud máte dluhy s vysokými úroky ze studentských půjček, hypoték nebo podnikatelských úvěrů, můžete zvážit jejich splacení jako první. Nebo jste možná chtěli začít financovat spořicí účet pro dítě na vysokou školu. Ať už jsou vaše cíle jakékoli, věnujte čas stanovení priorit a chytrému rozhodování o tom, co je nezbytné, a co je pouhým „přáním“.
Pokud zjistíte, že je pro vás důležitý odchod do předčasného důchodu, který by měl být prioritou, zajistěte, aby vaše kroky byly v souladu s tímto cílem. Převážnou většinu neočekávaného příjmu odložte na zdanitelný makléřský účet a investujte. Určete si, kdy byste chtěli „odejít do důchodu“ v tradičním slova smyslu, a požádejte finančního plánovače, aby vám pomohl určit, zda je to s nově získanými penězi proveditelné. Pokud vám byl stanoven konkrétní rozpočet ročních a měsíčních výdajů, držte se ho, jinak vám to zhatí celý plán odchodu do důchodu nebo „finanční nezávislosti“, jak tomu raději říkám já.
Zapojte osoby, které rozhodují
Ať už jste svobodní nebo ženatí, je důležité, aby byl do rozhovorů o penězích zapojen někdo, komu můžete důvěřovat. Bohužel se ve společnosti stalo velkým tabu hovořit o penězích, a to dokonce i mezi rodinami. Pokud se rodiny vyhýbají otevřené diskusi o penězích, může se dostavit zášť, smutek a řada dalších emocí.
Zapojením manžela/manželky, rodičů, prarodičů nebo kohokoli jiného do rozhovoru o nečekaném příjmu získáte další důvěryhodný pohled. V případě daru nebo dědictví byste chtěli vědět, na co si rodiče nebo prarodiče přáli peníze použít. Stejně jako kdybyste měli darovat dítěti nebo charitativní organizaci. Jaký je účel těchto peněz?“
Získejte odborné poradenství
V závislosti na výši obdržené částky můžete požádat o odborné poradenství finančního plánovače, právníka a/nebo účetního znalce.
Finanční plánovač vám pomůže vypracovat dlouhodobý, na cíle zaměřený a ucelený finanční plán. Ten vám nejen pomůže dále stanovit priority vašich cílů, ale poskytne vám realistická očekávání a doporučení, jak s penězi naložit. Zda je investovat, použít na splacení dluhů, koupi domu, financování nákladů na vzdělání dětí, nebo spíše na kombinaci více věcí.
V závislosti na tom, jak velké je vaše čisté jmění po obdržení neočekávané částky, může být rozumné poradit se s právníkem zabývajícím se majetkem. Majetkoví právníci pomáhají chránit váš majetek po vašem odchodu a přidělit jej lidem nebo charitativním organizacím, které si přejete. Je to důležité zejména v případě, že je vaše čisté jmění značné. Pokud byste zemřeli bez připraveného plánu, může vám daňový úřad sebrat značnou část majetku. Nemluvě o chaosu, který by nastal, kdyby rodina nebo jiní blízcí museli řešit, jak majetek odpovídajícím způsobem rozdělit.
Úřední znalec vám pomůže určit daňové důsledky neočekávaného příjmu. Lidé často zapomínají na daňové důsledky a jsou zaskočeni, když vidí daňové údaje za předchozí rok. Odložení části neočekávaného příjmu stranou s cílem připravit se na případné daňové důsledky může pomoci vyhnout se tomu, abyste museli v daňovém období tápat. Účetní znalec vám pomůže tuto situaci vhodně naplánovat.
Další tipy
Dalšími tipy, kterých je třeba se vyvarovat při získání neočekávaného příjmu, je rozhazování a sdílení informací s osobami, které nejsou klíčovými osobami s rozhodovací pravomocí nebo vlivem.
Přijímání ukvapených rozhodnutí a rozhazování za nové auto, nový dům nebo jiný velký nákup může skončit špatně. Ujistěte se, že nákup zapadá do vašeho dlouhodobého finančního plánu a není jen dočasným uspokojením. I když se neočekávaná částka 60 000 dolarů může zdát zpočátku vysoká, lze ji poměrně rychle utratit. Ujistěte se, že je použit smysluplně a je v souladu s vašimi cíli, což v konečném důsledku vede k tomu nejlepšímu rozhodnutí pro vás.
Nakonec, zahrnutí lidí, kteří nemusí nutně rozhodovat nebo mít velký vliv ve vašem životě, pokud jde o neočekávaný výdaj, může mít dramatický dopad na osobní vztahy. Přátelé a dokonce i rodina se na vás bohužel mohou obracet s žádostmi o půjčky nebo peněžní dary, pokud vědí, že jste obdrželi vysokou částku. Peníze mají schopnost zatížit vztahy. Ponecháte-li si informace pro osoby, které rozhodují, a pro lidi, kterým důvěřujete, můžete se vyhnout nepříjemným rozhovorům s přáteli a rodinou, kteří mohou mít na srdci jen své nejlepší zájmy.
Závěr
Nečekaná finanční částka může být velkým požehnáním. Než učiníte nějaké unáhlené rozhodnutí, ujistěte se, že jste si udělali čas na stanovení priorit, nechali si poradit od odborníků a zapojili do rozhodování klíčové osoby. Klíčem k úspěchu je trpělivost!
Pokud potřebujete pomoc při plánování, jak naložit s neočekávanou hotovostí, domluvte si s námi bezplatnou konzultaci ještě dnes.