A COVID-19 járvány idején sok amerikai küzd anyagi gondokkal. Ha pénzre van szüksége, az első helyen a vésztartalékok állnak. De mi van akkor, ha már kimerítette a szokásos megtakarítási számláját, és van némi pénze egy betéti okiratban? Ki kell-e váltania a CD-t a válság idején?
A CD kiváltásának hátrányai
A CD-be fektetett pénzzel kapcsolatos lehetséges probléma az, hogy ha idő előtt kiveszi, büntetést kap.
A CD kiváltásáért nincs előre meghatározott büntetés: A büntetés mértéke a bankjától és a CD futamidejétől függ. Egy egyéves CD esetében azonban azzal számolhat, hogy körülbelül három hónapnyi kamatot veszít, ha a futamidő lejárta előtt kiváltja.
A kamatok elvesztése nyilvánvalóan nem ideális. De ha kétségbeesetten pénzre van szüksége, ez egy okos megoldás lehet.
Miért lehet kifizetődő a CD-készpénz kiváltása
Ha pénzügyileg szűkös helyzetben van, a CD-készpénz kiváltása sokkal kevesebbe kerülhet, mint a hitelfelvétel. És ezért lehet okos lépés.
Tegyük fel, hogy 5000 dollár van egy egyéves CD-n. Ha 2%-os kamatot fizet neked, akkor 100 dollár kamatot kapsz arra az évre. Ha idő előtt kiváltja, valószínűleg három hónapnyi kamatot veszít – vagyis körülbelül 25 dollárt. A 25 dollár elvesztése aligha olyan dolog, ami miatt sírni kellene, ha megkíméli Önt az adósságtól.
Ezzel szemben tegyük fel, hogy 5000 dollárt vesz fel 9%-os kamatra
(ennyit fizethet egy személyi kölcsönnel). Tegyük fel, hogy ezt a kölcsönt öt év alatt törleszted. Ez alatt az öt év alatt több mint 1200 dollárt költesz kamatra. Még ha egy év alatt ki is fizeti a kölcsönt, akkor is csaknem 250 dollár kamatot kell fizetnie – tízszer annyit, mint amennyit a CD idő előtti kiváltásával veszítene.
Mi a helyzet a CD-hitellel?
Van még egy lehetőség, amit a CD kiváltása előtt érdemes megfontolni: lehet, hogy helyette CD-hitelt vehet fel. A CD-hitellel Ön kölcsönt vesz fel a CD-je ellenében, és visszafizeti a pénzt.
A CD-hitellel elkerülheti az előtörlesztési büntetést. A CD-hitellel azonban előfordulhat, hogy hitelfelvételi díjat kell fizetnie.
Ha néhány ezer dollár felvételén gondolkodik, a hitel és a készpénzfelvétel közötti megtakarításbeli különbség minimális lesz.
Meg kell-e váltania a CD-jét idő előtt?
Ha olyan szerencsés, hogy van némi pénze a CD-ben, és a világjárvány miatt nehezen tudja kifizetni a számláit, akkor a készpénzfelvétel lehet a legjobb megoldás. Igaz, a kamatok elvesztése nem túl jó dolog. De ez egy kis ár azért, hogy ki tudja fizetni a számláit.
Természetesen érdemes megvizsgálni a koronavírussal kapcsolatos más típusú segélyeket is, amelyek az Ön számára elérhetőek lehetnek. A főbérlője talán megengedi, hogy egy időre elhalassza a bérleti díjat, és a közüzemi szolgáltatók talán több időt adnak a számlák kifizetésére. De ha még mindig pénzre van szüksége, a CD-je egy jó hely arra, hogy hozzájusson.