Als je het geluk hebt om tijdens je leven een meevaller te krijgen, zijn er verschillende manieren om er het beste van te maken. Regelmatig verschijnen er verhalen in de krant over loterijwinnaars of topsporters die in korte tijd veel geld hebben verdiend en daarna failliet zijn gegaan. Wees niet zo iemand! Neem de tijd, neem betrouwbare mensen in de arm, stel je doelen voorop en werk samen met een professional voordat je snelle beslissingen neemt. In dit artikel leest u wat u met een meevaller moet doen om kostbare fouten te voorkomen.
Als stamlid hoor ik verhalen van medeleden die hun stam erfenis zonder zorgen uitgeven zodra ze het ontvangen. Zonder een moment te nemen om te pauzeren en na te denken over hoe het hun leven drastisch ten goede zou kunnen veranderen. De meevaller van het geld komt plotseling, en zonder een goede persoonlijke financiële opleiding, zijn ze in het nadeel om het geld voldoende te beheren. Vaak verkwisten ze het geld aan verschillende grote sporadische aankopen. Als ze maar de tijd en de opleiding kregen om samengestelde interest, de tijdswaarde van geld en opportuniteitskosten te begrijpen, naast andere principes van persoonlijke financiën en beleggen. Ik geloof dat onderwijs hun besluitvorming zou kunnen beïnvloeden. Mijn doel met dit artikel is om mensen die grote sommen geld ontvangen te leren om de tijd te nemen om doordachte en weloverwogen beslissingen voor hun toekomst te nemen.
Hieronder volgt een overzicht van stappen die u moet nemen in het geval u een meevaller in contanten ontvangt.
Geduld is de sleutel
Na ontvangst van de meevaller haalt u diep adem en realiseert u zich dat er niet onmiddellijk iets hoeft te gebeuren. Geduld zal u helpen helder na te denken en de tijd te nemen om de resterende stappen te doorlopen. Of het geld verwacht of onverwacht was, kan ook van invloed zijn op hoe iemand reageert.
Als het geld onverwacht is, is het nog belangrijker om geduldig te zijn. Als het geld aanzienlijk is, kan het emotioneel overweldigend zijn. Vooral voor iemand die niet gewend is om veel financiële flexibiliteit te hebben en het kan leiden tot desastreuze en trieste uitkomsten. Ik zeg niet dat het niet goed is om een beetje uit te geven om de meevaller te vieren, maar wanneer onze emoties in het spel komen, nemen we vaak geen rationele beslissingen.
Wachten tot het stof is neergedaald, stelt u in staat om helder en rationeel te denken en de beste beslissingen te nemen met betrekking tot uw nieuwe financiële situatie.
Prioriteer uw doelen
Zoals bij alles wat te maken heeft met persoonlijke financiën, moet alles holistisch worden bekeken. Hoe past deze meevaller in mijn totale financiële plaatje? Het financiële plaatje van mijn gezin?
Als u een hoogrentende schuld hebt van studieleningen, hypotheken of zakelijke leningen, kunt u overwegen deze eerst af te betalen. Of misschien wilt u beginnen met het financieren van een college spaarrekening voor een kind. Wat uw doelen ook mogen zijn, neem de tijd om prioriteiten te stellen en slimme beslissingen te nemen over wat noodzakelijk is, versus wat slechts een “wens” is.
Als u bepaalt dat vroeg met pensioen gaan belangrijk is en prioriteit moet krijgen, zorg er dan voor dat uw acties in lijn zijn met dat doel. Zet het overgrote deel van de meevaller opzij om te beleggen op een belastbare beleggingsrekening. Bepaal wanneer u “met pensioen” wilt gaan in de traditionele zin van het woord, en laat een financieel planner u helpen te bepalen of dat haalbaar is met uw pas verworven geld. Als u een bepaald budget voor jaarlijkse en maandelijkse uitgaven hebt gekregen, houd u daar dan aan, anders wordt uw hele pensioenplan of plan voor “financiële onafhankelijkheid”, zoals ik het liever noem, in de war geschopt.
Beslissers
Of u nu alleenstaand of getrouwd bent, het is belangrijk om iemand die u kunt vertrouwen te betrekken bij gesprekken over geld. Helaas is het in de maatschappij een groot taboe geworden om over geld te praten, zelfs binnen families. Wrok, verdriet en een verscheidenheid aan andere emoties kunnen een rol gaan spelen als families vermijden openlijk over geld te praten.
Door een echtgenoot, ouders, grootouders, of wie dan ook te betrekken bij een gesprek over een meevaller, krijg je een ander vertrouwd perspectief. In het geval van een schenking of erfenis, zou je willen weten waar een ouder of grootouder het geld voor wilde gebruiken. Net zoals bij een schenking aan een kind of aan een goed doel. Wat is het doel van dit geld?
Geef professioneel advies
Afhankelijk van het bedrag dat u ontvangt, wilt u misschien professioneel advies inwinnen van een financieel planner, advocaat en/of CPA.
Een financieel planner helpt u bij het ontwikkelen van een doelgericht en holistisch financieel plan voor de lange termijn. Dit zal u niet alleen helpen om uw doelen verder te prioriteren, maar geeft u ook realistische verwachtingen en aanbevelingen over wat te doen met het geld. Of dat nu is om het te investeren, te gebruiken voor het afbetalen van schulden, het kopen van een huis, het financieren van kinderen opleidingskosten, of meer waarschijnlijk, een combinatie van dingen.
Afhankelijk van hoe groot uw netto waarde is na het ontvangen van de meevaller, kan het slim zijn om een landgoed advocaat te raadplegen. Estate-advocaten helpen uw vermogen te beschermen na uw overlijden en toewijzen aan de mensen of goede doelen die u wilt. Dit is vooral belangrijk als uw vermogen aanzienlijk is. Als u overlijdt zonder een plan, kan de belastingdienst een aanzienlijk deel van uw vermogen innen. Om nog maar te zwijgen van de chaos die zou ontstaan met familie of andere dierbaren die moeten uitzoeken hoe de activa dienovereenkomstig moeten worden verdeeld.
Een CPA zal u helpen de belastingimplicaties van de meevaller te bepalen. Vaak vergeten mensen de fiscale gevolgen en worden ze overvallen wanneer ze de belastingcijfers van het vorige jaar zien. Het opzij zetten van een deel van de meevaller om zich voor te bereiden op eventuele fiscale gevolgen kan helpen voorkomen dat u moet klauteren in de belastingtijd.
Aanvullende tips
Een paar andere tips die u kunt vermijden wanneer u een meevaller ontvangt, zijn uitspattingen en het delen van de informatie met personen die geen belangrijke beslissers of beïnvloeders zijn.
Het nemen van overhaaste beslissingen en uitspatting voor een nieuwe auto, een nieuw huis of een andere grote aankoop kan slecht aflopen. Zorg ervoor dat de aankoop past in uw financiële langetermijnplan en niet slechts een tijdelijke bevrediging is. Hoewel een meevaller van $60.000 op het eerste gezicht veel lijkt, kan het vrij snel worden uitgegeven. Zorg ervoor dat het zinvol wordt gebruikt en aansluit bij uw doelen, wat uiteindelijk resulteert in de beste beslissing voor u.
Ten slotte kan het betrekken van mensen die niet noodzakelijkerwijs beslissers of grote invloeden in uw leven zijn met betrekking tot de meevaller dramatische effecten hebben op persoonlijke relaties. Helaas kunnen vrienden en zelfs familie naar u op zoek gaan voor leningen of contante geschenken als ze weten dat u een groot bedrag hebt ontvangen. Geld heeft het vermogen om relaties onder druk te zetten. Door de informatie te beperken tot besluitvormers en mensen die u vertrouwt, kunt u ongemakkelijke gesprekken met vrienden en familie vermijden die misschien alleen het beste met hen voor hebben.
Conclusie
Een meevaller in de vorm van geld kan een grote zegen zijn. Zorg ervoor dat u de tijd neemt om prioriteiten te stellen, professioneel advies in te winnen en de belangrijkste besluitvormers te raadplegen voordat u overhaaste beslissingen neemt. Geduld is de sleutel!
Als u hulp nodig hebt bij het plannen van wat u met uw onverwachte meevaller moet doen, vraag dan vandaag nog een gratis adviesgesprek met ons aan.