Hvis du er så heldig at modtage en uventet pengesum i din levetid, er der flere måder at få mest muligt ud af den på. Med jævne mellemrum bringer overskrifterne en historie om en lotterivinder eller en professionel atlet, der har tjent store beløb i løbet af kort tid, før de gik helt fallit. Lad være med at være denne person! Tag dig god tid, inddrag troværdige personer, prioritér dine mål, og samarbejd med en professionel, før du træffer hurtige beslutninger. I denne artikel vil vi undersøge, hvad du skal gøre med en uventet pengestrøm for at undgå kostbare fejltagelser.
Som medlem af en stamme hører jeg historier om medmedlemmer, der bruger deres stammearv uden bekymring, så snart de modtager den. Uden at tage et øjeblik til at stoppe op og tænke over, hvordan det kunne ændre deres liv dramatisk til det bedre. De får pludselige penge, og uden ordentlig uddannelse i personlig økonomi er de dårligt stillet i forhold til at håndtere pengene tilstrækkeligt. Ofte bruger de dem på flere store sporadiske indkøb. Hvis blot de havde fået undervisning og tid til at forstå renters rente, pengenes tidsværdi og alternativomkostningerne blandt andre principper for personlig økonomi og investering. Jeg tror, at uddannelse kunne påvirke deres beslutningstagning. Mit mål med denne artikel er at hjælpe med at uddanne folk, der modtager disse store pengesummer, til at tage sig tid til at træffe gennemtænkte og kvalificerede beslutninger for deres fremtid.
Nedenfor er en oversigt over de skridt, der skal tages, hvis du modtager en uventet pengestrøm.
Tålmodighed er nøglen
Når du modtager en uventet pengestrøm, skal du tage en dyb indånding og indse, at intet behøver at blive gjort med det samme. Tålmodighed vil være en stor hjælp for at sikre, at du tænker klart og tager dig tid til at gennemgå de resterende trin. Om pengene var forventede eller uventede kan også have indflydelse på, hvordan man reagerer.
Hvis pengene er uventede, er det endnu mere vigtigt at være tålmodig. Hvis pengene er betydelige, kan det være overvældende følelsesmæssigt. Især for en person, der ikke er vant til at have stor økonomisk fleksibilitet, og det kan føre til katastrofale og triste udfald. Jeg siger ikke, at det ikke er i orden at sprænge lidt ud for at fejre en gevinst, men at når vores følelser kommer i spil, træffer vi ofte ikke rationelle beslutninger.
Venter på, at støvet lægger sig, vil give dig mulighed for at tænke klart og rationelt og træffe de bedste beslutninger vedrørende din nye økonomiske situation.
Prioriter dine mål
Som med alt, hvad der har med personlig økonomi at gøre, bør alt ses holistisk. Hvordan passer denne ekstraordinære pengestrøm ind i hele mit økonomiske billede? Min families økonomiske billede?
Hvis du har gæld med høj rente på studielån, realkreditlån eller erhvervslån, kan du overveje at betale disse af først. Eller måske har du ønsket at begynde at finansiere en opsparingskonto til et barn til en uddannelse. Uanset hvad dine mål er, skal du tage dig tid til at prioritere og træffe kloge beslutninger om, hvad der er nødvendigt i forhold til, hvad der blot er et “ønske”.
Hvis du beslutter, at det er vigtigt at gå tidligt på pension og bør prioriteres, skal du sikre, at dine handlinger er i overensstemmelse med dette mål. Sæt langt størstedelen af vindmøllen til side på en skattepligtig mæglerkonto til investering. Bestem, hvornår du gerne vil “gå på pension” i traditionel forstand, og få en finansiel planlægger til at hjælpe dig med at afgøre, om det kan lade sig gøre med dine nyfundne penge. Hvis du får et bestemt budget for årlige og månedlige udgifter, skal du holde dig til det, ellers ødelægger det hele din plan for pensionering eller “økonomisk uafhængighed”, som jeg foretrækker at kalde den.
Inddrag beslutningstagere
Hvad enten du er single eller gift, er det vigtigt at have en person, du kan stole på, med i pengesamtaler. Desværre er det blevet meget tabubelagt i samfundet at diskutere penge, selv inden for familien. Vrede, sorg og en række andre følelser kan komme i spil, hvis familier undgår at diskutere penge åbent.
Gennem at inddrage en ægtefælle, forældre, bedsteforældre eller hvem det nu måtte være i en samtale om en uventet gevinst får du et andet tillidsvækkende perspektiv. Hvis der er tale om en gave eller arv, vil du gerne vide, hvad en forælder eller bedsteforælder ønskede, at pengene skulle bruges til. Ligesom hvis du skulle give en gave til et barn eller en velgørende organisation. Hvad er formålet med disse penge?
Søg professionel rådgivning
Afhængigt af det beløb, du har modtaget, bør du måske søge professionel rådgivning hos en finansiel planlægger, advokat og/eller CPA.
En finansiel planlægger vil hjælpe dig med at udvikle en langsigtet, målorienteret og holistisk finansiel plan. Dette vil ikke kun hjælpe dig med at prioritere dine mål yderligere, men også give dig realistiske forventninger og anbefalinger om, hvad du skal gøre med pengene. Uanset om det er at investere dem, bruge dem til at betale gæld af, købe en bolig, finansiere børnenes uddannelsesomkostninger eller mere sandsynligt en kombination af disse ting.
Afhængigt af, hvor stor din nettoformue er efter at have modtaget en uventet gevinst, kan det være smart at konsultere en boadvokat. Boadvokater hjælper med at beskytte dine aktiver efter din død og tildele dem til de personer eller velgørende organisationer, som du ønsker. Det er især vigtigt, hvis din nettoformue er betydelig. Hvis du skulle gå bort uden en plan på plads, kan skattevæsenet opkræve en betydelig del af dine aktiver. For ikke at nævne det kaos, der ville opstå med familie eller andre kære, som skulle finde ud af, hvordan aktiverne skal deles i overensstemmelse hermed.
En CPA vil hjælpe dig med at bestemme de skattemæssige konsekvenser af en uventet gevinst. Ofte glemmer folk de skattemæssige konsekvenser og bliver taget på sengen, når de ser skattetallene for det foregående år. Ved at afsætte en del af en uventet gevinst til at forberede sig på eventuelle skattemæssige konsekvenser kan man undgå at skulle kæmpe sig frem til skattetid. En CPA vil hjælpe med at planlægge dette i overensstemmelse hermed.
Supplerende tips
Et par yderligere tips til at undgå, når man modtager en uventet gevinst, er at sprudle og dele oplysningerne med personer, der ikke er vigtige beslutningstagere eller indflydelsesrige personer.
Det kan ende galt, hvis man træffer forhastede beslutninger og sprudler på en ny bil, et nyt hjem eller et andet stort køb. Vær sikker på, at købet passer ind i din langsigtede økonomiske plan og ikke blot er en midlertidig tilfredsstillelse. Selv om en gevinst på 60.000 dollars kan virke som en stor sum på forhånd, kan den bruges ret hurtigt. Sørg for, at det bruges meningsfuldt og er i overensstemmelse med dine mål, hvilket i sidste ende resulterer i den bedste beslutning for dig.
Sidst kan det have dramatiske konsekvenser for de personlige relationer, hvis du inddrager personer, der ikke nødvendigvis er beslutningstagere eller har stor indflydelse i dit liv, i forbindelse med en uventet gevinst. Desværre vil venner og endda familie måske søge dig om lån eller kontante gaver, hvis de ved, at du har modtaget et stort beløb. Penge har evnen til at lægge pres på relationer. Ved at holde oplysningerne til beslutningstagere og personer, du har tillid til, kan du undgå ubehagelige samtaler med venner og familie, som måske kun har deres bedste interesse for øje.
Slutning
En uventet pengegave kan være en stor velsignelse. Sørg for at tage dig tid til at prioritere, få professionel rådgivning og inddrage de vigtigste beslutningstagere, før du træffer nogen forhastede beslutninger. Tålmodighed er nøglen!
Hvis du har brug for hjælp til at planlægge, hvad du skal gøre med dine kontanter, så planlæg en gratis konsultation med os i dag.