Veel Amerikanen hebben het financieel moeilijk tijdens de COVID-19-pandemie. Als u geld nodig hebt, kunt u het beste eerst gaan sparen. Maar wat als je je gewone spaarrekening al leeg hebt, en nog wat geld op een depositocertificaat hebt staan? Moet u uw CD uitbetalen tijdens deze crisis?
De nadelen van het uitbetalen van een CD
Het mogelijke probleem met geld op een CD is dat u een boete krijgt als u het geld vroegtijdig uitbetaalt.
Er is geen vooraf vastgestelde boete voor het uitbetalen van een CD: De boete die u betaalt, hangt af van uw bank en de looptijd van uw CD. Maar voor een CD van een jaar, kunt u verwachten ongeveer drie maanden rente te verliezen door uitbetaling voor het einde van de looptijd.
Het is duidelijk dat het verliezen van die rente niet ideaal is. Maar als u wanhopig op zoek bent naar geld, kan het een slimme manier zijn om te gaan.
Waarom het kan lonen om een CD uit te betalen
Als u financieel krap bij kas zit, kan het uitbetalen van een CD veel minder kosten dan geld lenen. En daarom kan het een slimme zet zijn.
Zeg dat u $5.000 op een eenjarige CD hebt staan. Als het betaalt u 2% rente, je krijgt $ 100 in rente voor dat jaar. Als u het vervroegd inwisselt, verliest u waarschijnlijk drie maanden rente – of ongeveer $ 25. Het verlies van $25 is nauwelijks iets om over te huilen als het u behoedt voor schulden.
Laten we daarentegen zeggen dat u $5.000 leent tegen een rentevoet van 9%
(dat is wat u zou betalen met een persoonlijke lening). We nemen aan dat u die lening in vijf jaar afbetaalt. In die vijf jaar zult u meer dan $1.200 aan rente uitgeven. Zelfs als u de lening in een jaar aflost, bent u nog steeds bijna $ 250 aan rente kwijt – 10 keer zoveel als u zou verliezen door een CD voortijdig te innen.
Wat dacht u van een CD-lening?
Er is nog een andere optie die u kunt overwegen voordat u een CD inleent: u kunt in plaats daarvan misschien een CD-lening afsluiten. Met een CD-lening leent u tegen uw CD en betaalt u het geld terug.
Met een CD-lening vermijdt u de boete voor vervroegd uitbetalen.
Als u overweegt een paar duizend dollar op te nemen, zal het verschil in besparingen tussen een lening en een uitbetaling minimaal zijn.
Moet u uw CD vervroegd uitbetalen?
Als u het geluk hebt dat u wat geld op een CD hebt staan en het door de pandemie moeilijk hebt om uw rekeningen te betalen, is uitbetaling misschien uw beste gok. Het is waar dat het mislopen van wat rente niet geweldig is. Maar het is een kleine prijs om te betalen voor de mogelijkheid om uw rekeningen te betalen.
Natuurlijk loont het ook om andere vormen van coronavirushulp te onderzoeken die voor u beschikbaar kunnen zijn. Uw huisbaas laat u misschien de huur een tijdje uitstellen, en uw nutsbedrijven geven u misschien meer tijd om uw rekeningen te betalen. Maar als u nog steeds geld nodig hebt, is uw cd een goede plek om het te krijgen.