Si tienes la suerte de recibir una ganancia inesperada de dinero en efectivo en tu vida, hay varias maneras de aprovecharla al máximo. De vez en cuando los titulares incluyen una historia sobre un ganador de la lotería o un atleta profesional que ha ganado grandes cantidades de dinero en un breve período de tiempo antes de ir completamente a la quiebra. No seas esa persona. Tómate tu tiempo, incluye a personas de confianza, prioriza tus objetivos y trabaja con un profesional antes de tomar cualquier decisión rápida. Este artículo explorará qué hacer con una ganancia inesperada de dinero para evitar cualquier error costoso.
Siendo miembro de una tribu, escucho historias de compañeros que gastan su herencia tribal sin preocupación tan pronto como la reciben. Sin tomarse un momento para detenerse y pensar en cómo podría cambiar dramáticamente sus vidas para mejor. El dinero inesperado es repentino, y sin una educación financiera personal adecuada, están en desventaja para manejar el dinero suficientemente. A menudo lo malgastan en varias compras grandes y esporádicas. Si se les proporcionara educación y tiempo para entender el interés compuesto, el valor temporal del dinero y el coste de oportunidad, entre otros principios de finanzas personales e inversión. Creo que la educación podría influir en su toma de decisiones. Mi objetivo con este artículo es ayudar a educar a las personas que reciben estas grandes sumas de dinero para que se tomen el tiempo necesario para tomar decisiones meditadas y educadas para su futuro.
A continuación se ofrece un resumen de los pasos a seguir en caso de recibir una ganancia inesperada de dinero.
La paciencia es la clave
Después de recibir la ganancia inesperada, respire profundamente y comprenda que no hay que hacer nada inmediatamente. La paciencia le ayudará a pensar con claridad y a tomarse el tiempo necesario para realizar los pasos restantes. El hecho de que el dinero haya sido esperado o inesperado también puede influir en la reacción de la persona.
Si el dinero es inesperado es aún más esencial tener paciencia. Si el dinero es importante puede ser abrumador emocionalmente. Especialmente para alguien que no está acostumbrado a tener mucha flexibilidad financiera y puede llevar a resultados desastrosos y tristes. No estoy diciendo que no esté bien derrochar un poco para celebrar la ganancia inesperada, sino que cuando nuestras emociones entran en juego, a menudo no tomamos decisiones racionales.
Esperar a que el polvo se asiente le permitirá pensar con claridad, racionalmente, y tomar las mejores decisiones con respecto a su nueva situación financiera.
Priorice sus objetivos
Como con cualquier cosa relacionada con las finanzas personales, todo debe ser visto holísticamente. ¿Cómo encaja esta ganancia inesperada de dinero en todo mi panorama financiero? Si tiene una deuda de alto interés por préstamos estudiantiles, hipotecas o préstamos comerciales, puede considerar pagarlos primero. O tal vez quiera empezar a financiar una cuenta de ahorros para la universidad de un hijo. Sean cuales sean sus objetivos, tómese el tiempo necesario para priorizar y tomar decisiones inteligentes sobre lo que es necesario, frente a lo que es simplemente un «deseo».
Si determina que jubilarse pronto es importante y debe ser prioritario, asegúrese de que sus acciones se alinean con ese objetivo. Reserve la mayor parte de la ganancia inesperada en una cuenta de corretaje imponible para invertirla. Determine cuándo le gustaría «jubilarse» en el sentido tradicional, y pida a un planificador financiero que le ayude a determinar si es factible con su nuevo dinero. Si le dan un presupuesto concreto para los gastos anuales y mensuales, cíñase a él; de lo contrario, echará por tierra todo su plan de jubilación o de «independencia financiera», como yo prefiero llamarlo.
Incluya a las personas que toman las decisiones
Ya sea soltero o casado, es importante incluir a alguien de confianza en las conversaciones sobre el dinero. Tristemente, se ha convertido en un tabú en la sociedad hablar de dinero incluso entre familias. El resentimiento, la tristeza y una variedad de otras emociones pueden entrar en juego si las familias evitan hablar abiertamente del dinero.
Al incluir a un cónyuge, los padres, los abuelos o quienquiera que sea en una conversación sobre una ganancia inesperada está obteniendo otra perspectiva de confianza. En el caso de un regalo o una herencia, querrás saber en qué desea el padre o el abuelo que se utilice el dinero. Al igual que si se hace un regalo a un hijo o a una organización benéfica. ¿Cuál es el propósito de este dinero?
Obtenga asesoramiento profesional
Dependiendo de la suma de dinero recibida, es posible que desee buscar asesoramiento profesional de un planificador financiero, un abogado y/o un contador público.
Un planificador financiero le ayudará a desarrollar un plan financiero a largo plazo, orientado a objetivos y holístico. Esto no sólo le ayudará a priorizar más sus objetivos, sino que le dará expectativas y recomendaciones realistas sobre qué hacer con el dinero. Ya sea para invertirlo, utilizarlo para pagar la deuda, comprar una casa, financiar los gastos de educación de los niños o, más probablemente, una combinación de cosas.
Dependiendo de lo grande que sea su patrimonio neto después de recibir la ganancia inesperada, puede ser inteligente consultar a un abogado de patrimonio. Los abogados patrimoniales ayudan a proteger sus activos después de su fallecimiento y a asignarlos a las personas u organizaciones benéficas que usted desee. Es especialmente importante si su patrimonio es considerable. Si usted fallece sin un plan en marcha, el IRS puede recoger una cantidad sustancial de sus activos. Por no hablar del caos que se produciría con la familia u otros seres queridos para averiguar cómo dividir los activos en consecuencia.
Un CPA le ayudará a determinar las consecuencias fiscales de la ganancia inesperada. A menudo la gente se olvida de las consecuencias fiscales y se ven sorprendidos cuando ven las cifras de impuestos para el año anterior. Reservar una parte de la ganancia inesperada para prepararse para cualquier consecuencia fiscal puede ayudar a evitar tener que luchar cuando llegue el momento de los impuestos. Un contador público le ayudará a planificar esto en consecuencia.
Consejos adicionales
Un par de consejos más para evitar cuando se recibe una ganancia inesperada son el derroche y compartir la información con personas que no son las que toman las decisiones clave o tienen influencia.
Tomar decisiones apresuradas y derrochar en un coche nuevo, una casa nueva u otra compra grande puede terminar mal. Asegúrese de que la compra encaja en su plan financiero a largo plazo y no es sólo una satisfacción temporal. Aunque una ganancia inesperada de 60.000 dólares puede parecer mucho al principio, puede gastarse rápidamente. Asegúrese de que se utiliza de manera significativa y se alinea con sus objetivos, lo que en última instancia resulta en la mejor decisión para usted.
Por último, incluir a las personas que no son necesariamente tomadoras de decisiones o grandes influencias en su vida con respecto a la ganancia inesperada puede tener efectos dramáticos en las relaciones personales. Desgraciadamente, los amigos e incluso la familia pueden buscarte para pedirte préstamos o regalos en efectivo si saben que has recibido una gran suma. El dinero tiene la capacidad de tensar las relaciones. Si mantiene la información en manos de las personas que toman decisiones y en las que confía, podrá evitar conversaciones incómodas con amigos y familiares que tal vez sólo tengan en cuenta sus mejores intereses.
Conclusión
Una ganancia inesperada de dinero puede ser una gran bendición. Asegúrese de tomarse el tiempo necesario para priorizar, obtener asesoramiento profesional e incluir a los responsables clave antes de tomar cualquier decisión precipitada. La paciencia es la clave
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