Mange amerikanere har det svært økonomisk under COVID-19-pandemien. Hvis du har brug for penge, er det første sted at gå hen, nødopsparinger. Men hvad nu, hvis du allerede har opbrugt din almindelige opsparingskonto og har nogle penge på en indskudsbeviskonto? Skal du udbetale din CD i denne krise?
Ulemperne ved at udbetale en CD
Det potentielle problem ved at sætte penge ind på en CD er, at du bliver straffet, hvis du udbetaler dem før tid.
Der er ingen forudbestemt straf for at udbetale en CD: Den straf, du betaler, afhænger af din bank og CD’ens løbetid. Men for en etårig CD kan du forvente at miste omkring tre måneders renter ved at udbetale dem før udløbet af løbetiden.
Det er klart, at det ikke er ideelt at miste disse renter. Men hvis du er desperat efter penge, kan det være en smart måde at gøre det på.
Hvorfor det kan betale sig at udbetale en CD
Hvis du er i en trængt situation økonomisk, kan det koste meget mindre at udbetale en CD end at låne penge. Og derfor kan det være et smart træk.
Sæt, at du har 5.000 dollars på en etårig CD. Hvis den giver dig 2 % i rente, får du 100 $ i rente for det år. Hvis du udbetaler den før tid, mister du sandsynligvis tre måneders renter – eller ca. 25 dollars. At miste 25 $ er næppe noget at græde over, hvis det sparer dig for gæld.
Men lad os i modsætning hertil sige, at du låner 5.000 $ til en rente på 9 %
(som er det, du kan betale med et privatlån). Vi antager, at du betaler dette lån af over fem år. I løbet af disse fem år vil du bruge over 1.200 $ på renter. Selv hvis du betaler lånet af på et år, har du stadig næsten 250 dollars i renter – 10 gange så meget som du ville miste ved at indløse en CD før tid.
Hvad med et CD-lån?
Der er en anden mulighed at overveje, før du indløser en CD: Du kan måske tage et CD-lån i stedet. Med et CD-lån låner du mod din CD og betaler pengene tilbage.
Med et CD-lån undgår du straffen for tidlig udbetaling. Men med et CD-lån betaler du muligvis et låneoptagelsesgebyr.
Hvis du overvejer at optage et par tusinde dollars, vil forskellen i besparelser mellem et lån og en udbetaling være minimal.
Bør du udbetale din CD før tid?
Hvis du er så heldig at have nogle penge på en CD, og du har svært ved at betale dine regninger på grund af pandemien, kan det være din bedste løsning at udbetale den. Det er sandt, at miste nogle renter er ikke en god ting. Men det er en lille pris at betale for at kunne betale dine regninger.
Det kan selvfølgelig også betale sig at undersøge andre former for coronavirussanering, der kan være tilgængelige for dig. Din udlejer kan måske lade dig udsætte huslejen i et stykke tid, og dine forsyningsselskaber kan måske give dig mere tid til at betale dine regninger. Men hvis du stadig har brug for penge, er din cd et godt sted at få dem.